Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2015 ~ М-425/2015 от 28.08.2015

Дело № 2-503/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шалинское

Красноярского края                   28 октября 2015 года

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Дозорцева Д.А.,

при секретаре Ильчук М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Марковой Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к Марковой Ю.А., в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца: просроченную задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: суммы общего долга <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Марковой Ю.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте установлен Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. До настоящего времени ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; сумма штрафов <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также выразил согласие на вынесение судебного решения в порядке заочного производства.

Ответчик Маркова Ю.А. в судебном заседании не оспаривала представленные банком расчеты задолженности, пояснила, что не смогла выплатить кредит в связи с тем, что потеряла высокооплачиваемую работу, имеет на иждивении ребенка, денежных средств не хватает на гашение кредита.

Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела и, давая им правовую оценку, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства, как указано в ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Марковой Ю.А. подана анкета-заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум в «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО), в соответствии с которой Маркова Ю.А. предложил «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО) заключить с ней Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях. С общими условиями и Тарифами «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО) ответчик Маркова Ю.А. была ознакомлена и полностью согласна (л.д.24,26,27-32).

Согласно ч. 1. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО) определены «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО), и могут быть приняты другой стороной путем присоединения к ним.

Ответчик ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (ЗАО), а равно и с ненадлежащим исполнением условий использования банковской карты, что подтверждается подписью в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий, Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом все выплат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счет-выписке.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 6.1. Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентов в заявлении-анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка (п. 11.1. Общих Условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий).

Согласно п. 9 тарифов банка, с которыми ответчик при получении кредита была ознакомлена, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: в первый раз - <данные изъяты> руб.; во второй раз подряд - <данные изъяты> руб. + 1 % от задолженности; в третий и более раз подряд - 2 % от задолженности + <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 10 тарифов банка, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12 % в день, а при неоплате минимального платежа 0,20 % в день.

Ответчик Маркова Ю.А. допустила односторонний отказ от исполнения обязательств, предусмотренных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт не погасила образовавшуюся задолженность, неоднократно допускала просрочку по уплате минимального платежа (п. 5.6. Общих условий, п. 7.2.1. Общих условий УКБО). Поэтому банк, на основании п. 9.1. Общих условий УКБО ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы задолженности и процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик Маркова Ю.А. суду не представила, расчет задолженности истца не оспорила, свой расчет не представила.

Поэтому исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Фактически договором между истцом и ответчиком за нарушение сроков внесения минимального платежа предусмотрено два вида неустойки: штраф (п. 9 тарифов) и пеня (п. 10 тарифов), увеличение процента за пользование кредитом в случае просрочки оплаты в данном случае носит характер пени. Законом не запрещено включение в договор двух видов неустойки.

Однако при таких условиях, суд считает необходимым снизить штрафную неустойку (штрафные проценты, которые банк просит взыскать в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) до <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, взысканию с ответчика Марковой Ю.А. подлежит задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которая состоит из: <данные изъяты> руб. - просроченной задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - просроченных процентов, <данные изъяты> руб. - штрафной неустойки (процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с Марковой Ю.А. сумму просроченной задолженности, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка и в возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Манский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                   подпись                                    Д.А. Дозорцев