Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-457/2013 ~ М-30/2013 от 09.01.2013

Гражданское дело № 2-457/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2013 года г. Ульяновск

Засвияжский районный суд в составе

федерального судьи И.А. Парфеновой,

при секретаре Ю.В. Гараниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Баржановой Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО)) обратился в суд с иском к Баржановой Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано на то, что между ТКС Банк (ЗАО)и ответчицей был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № №. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка. Ответчик заполнила, и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислала в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора. В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и описанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента по телефонному звонку клиента. Ответчица получила кредитную карту 21 июня 2010 года и активировала её путем телефонного звонка. Заключенный с ответчицей договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту, ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банк расторг 28 марта 2012 года договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату предъявления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 90 974 руб. 67 коп. Просили взыскать с ответчика сумму общего долга 90974 руб. 67 коп., из которых 54 459 руб. 03 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 25902 руб. 46 коп. - просроченные проценты, 10 613 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать государственную пошлину в размере 2929 руб. 24 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Баржанова Р.З. в судебное заседание не явилась, направленная по всем известным адресам корреспонденция вернулась по истечении срока хранения. Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по последнему известному месту жительства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям и на основании представленных сторонами и исследованных судом доказательств.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21 июня 2010 года между ТКС Банк (ЗАО) и Баржановой Р.З. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № № на основании заявления-анкеты от 14 мая 2010 года, в соответствии с которым банк выпустил на имя Баржановой Р.З. кредитную карту с начальным кредитным лимитом 50000 руб.

Заключенный сторонами договор включает в себя как неотъемлемые части - общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт кредитора, тарифы, а также заявление-анкету.

По условиям договора Баржанова Р.З. обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии (п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.5).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки (п.п. 5.1, 5.2).

В соответствии с условиями договора при неоплате минимального платежа п.9 Тарифов устанавливаются штрафные санкции: первый раз подряд - 590 руб.; второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 руб.); третий и более раз подряд - 2 % от задолженности (плюс 590 руб.).

Кроме того, при нарушении обязательств применяется увеличенная процентная ставка по договору в размере 0,20 % в день (п. 10.2 Тарифов), которая действует на весь кредит, начиная с даты формирования счет-выписки, в которой была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж оплачен.

При невыполнении клиентом обязательств по договору п. 11.1 Общих условий предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета документа, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информировании о сумме такой задолженности.

Согласно п. 3 Тарифов, ежегодная плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб.

Из материалов дела усматривается, что Баржанова Р.З. ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и обязуется их соблюдать.

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, однако ответчица свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается детализацией операций ответчицы за весь период пользования кредитной картой.

27 марта 2012 года банк направил ответчице заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета, однако ответчица погашения задолженности не произвела.

Согласно расчету задолженности на 27 марта 2012 года задолженность Баржановой Р.З. по договору № № составляет 90 974 руб. 67 коп., из них: сумма основного долга – 54 459 руб. 03 коп., сумма процентов – 25 902 руб. 46 коп., штраф за пропуск минимального платежа – 10 613 руб. 18 коп.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что подтверждается представленными суду доказательствами. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом.

В силу указанных выше норм права, условий кредитования истец в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца штрафы за пропуск минимального платежа в размере 10 613 руб. 18 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 2929 руб. 24 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Баржановой Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Баржановой Р.З. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № № от 21 июня 2010 года в сумме 90 974 руб. 67 коп., в том числе: по основному долгу 54 459 руб. 03 коп., просроченные проценты – 25 902 руб. 46 коп., штрафные проценты – 10 613 руб. 18 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2929 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Федеральный судья И.А. Парфенова