Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-304/2015 от 21.01.2015

дело № 2-304/15                             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2015 года                                                                                         город Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Твердова И.В.

при секретаре Паас В.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Березиной Н.А., Березину Р.В, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в Туапсинский районный суд с иском к Березиной Н.А. и Березину Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, мотивировав тем, что 28.07.2012 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиной Н.А. заключен кредитный договор № сроком до 28.07.2017 года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 615615 рублей 04 копейки. Договор заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности начиная с 28.08.2012 года по 28.07.2017 год, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 15465 рублей 61 копейку, в последний месяц 15 456 рублей 85 копеек. В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17,5 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный лень с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью заявление на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 19.12.2013 года Березина Н.А. обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № № от 28.07.2012 года. На основании заявления на реструктуризацию кредитного договора между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиной Н.А. 19.12.2013 года заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №№, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и процентам, составлявшую на 19.12.2013 года 587669 рублей. Данная реструктуризация представляет собой рассрочку погашения указанной задолженности до 19.12.2018 года с погашением начиная с 20.01.2014 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 10% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиным Р.В. 19.12.2013 года заключен договор поручительства №№ согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору. Просит взыскать солидарно с Березина Р.В, Березиной Н.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору №№, сумму процентов по состоянию на 10.11.2014 года в размере 547200 рублей 43 копейки, а именно сумму основного долга 494248 рублей 07 копеек, сумму просроченных процентов 12080 рублей 57 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг 873 рубля 67 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту 37734 рубля 08 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту 2264 рубля 04 копейки, обратить взыскание на залоговое имущество автомобиль Мицубиси MitsubishiLANCER 1,6,2012 года выпуска, №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в 659 000 рублей, взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 12 672 рубля 01 копейка.

В судебное заседание представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не явился, в своем иске представитель, действующая по доверенности Зубина В.В., просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Березина Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что действительно у нее есть задолженность перед Банком, однако она созванивалась с представителем Банка в городе Краснодар и представитель банка заверил ее в том, что общество на своих исковых требованиях не настаивает.

Ответчик Березин Р.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается соответствующей распиской, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 28.07.2012 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиной Н.А. заключен кредитный договор № сроком до 28.07.2017 года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 615615 рублей 04 копейки по программе автокредитования - АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ-ЛЮКС на приобретение автомобиля Мицубиси MitsubishiLANCER 1,6,202 года выпуска, №

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Должник согласился получить кредит на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Общих условиях кредитного обслуживания, Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк». Заявление клиента одновременно является офертой, которую Банк акцептовал путем открытия ссудного счета и зачисления денежных средств на счет, указанный должником в заявлении.

28.07.2012 года ответчику Березиной Н.А. открыт банковский счет, на который в соответствии с кредитным договором перечислена сумма кредита.

По договору купли-продажи № от 27.07.2012 года указанный автомобиль ООО «СБСВ-Ключавто Мицубиши»» продан ответчику Березиной Н.А.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договopa.

Договор, заключенный между банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, которая начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В связи с нарушением ответчиком сроков оплаты по заключенному договору, 19.12.2013 года Березина Н.А. обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №№ от 28.07.2012 года. На основании заявления на реструктуризацию кредитного договора между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиной Н.А. 19.12.2013 года заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и процентам, составлявшую на 19.12.2013 года 587669 рублей. Данная реструктуризация представляет собой рассрочку погашения указанной задолженности до 19.12.2018 года с погашением начиная с 20.01.2014 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 10% годовых.

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик продолжала нарушать сроки уплаты необходимых платежей по заключенному кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих отсутствие претензий у истца к ответчику, не представлено.

По состоянию на 10.11.2014 года сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет в размере 547200 рублей 43 копейки, а именно сумма основного долга 494248 рублей 07 копеек, сумма просроченных процентов 12080 рублей 57 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг 873 рубля 67 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту 37734 рубля 08 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту 2264 рубля 04 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями заемщика, договором купли-продажи, тарифами, выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В данном случае, если кредитором обязательства исполнены в полном объеме, то со стороны заемщика налицо неисполнение принятых на себя договором обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст. 350 ГК РФ).

Требование истца об обращении взыскания на заложенный Березиной Н.А. по договору залога автомобиль, в обеспечение исполнения принятых на себя кредитных обязательств, с установлением начальной продажной цены определенной в договоре залога, подлежит удовлетворению в полном объеме в соответствии с ч.1ст.353 ГК РФ.

Доказательств, что автомобиль ответчиком отчужден, не представлено, судом не установлено.

Исходя из изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль основаны на законе.

В обеспечении исполнения обязательств заемщиком между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Березиным Р.В. 19.12.2013 года заключен договор поручительства №№ согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.819, ч.2 ст.811, ч.1 ст.810 ГК РФ кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательства по договору в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору.

Невыполнение Березиной Н.А. условий кредитного договора является существенным нарушением договора.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в равных долях уплаченная при подаче иска сумма государственной пошлины в размере 12672 рубля 01 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Березиной Н.А. и Березина Р.В. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк»:

солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 547 200 (пятьсот сорок семь тысяч двести) рублей 43 (сорок три) копейки;

в равных долях судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12672 рублей 01 копейку по 6336 (шесть тысяч триста тридцать шесть) рублей с каждого.

Обратить взыскание задолженности на легковой автомобиль, марки MitsubishiLANCER 1,6, 2012 года выпуска, №, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 659 000 (шестьсот пятьдесят девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Судья: