Решение по делу № 2-5947/2021 ~ М-5005/2021 от 25.06.2021

Дело № 2–5947/2021

Р Е Ш Е Н И Е

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2021 года                                                                         г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мартыновой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Саяховой А.Р.,

с участием истца Сайфутдиновой Н.А. и её представителя по устному ходатайству Иванова С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сайфутдиновой Н.А. к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о возврате страховой организацией части страховой премии при досрочном погашении кредита,

УСТАНОВИЛ:

22.01.2020г. между Сайфутдиновой Н.А. (Заёмщик) и АО «ЮниКредит Банк» заключён договор потребительского кредита на приобретение автомобиля сроком на 3 года с окончательным сроком возврата заёмных средств – 20.01.2023г. В соответствии с условиями Договора Заёмщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья, оплата по которому должна производиться за весь срок действия договора потребительского кредита. В тот же день между Сайфутиновой Н.А. и ООО «Страховая компания «КАРДИФ» заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № на сумму 90 334,38 руб. сроком действия 3 года. Страховая сумма была выплачена истцом за весь срок действия договора страхования. Кредитный договор погашен Заёмщиком досрочно, что подтверждается справкой № от 02.04.2021г. направленный истцом онлайн-запрос № от 08.04.2021г. о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением потребительского кредита ответчик добровольно не удовлетворил, был получен ответ об отказе в удовлетворении требования (письмо № от 08.04.2021г.). 10.04.2021г. истцом направлена претензия о возврате части страховой премии, которая оставлена без ответа.

На этих основаниях просит взыскать с ответчика в свою пользу: часть страховой премии в размере 54 397,20 руб., штраф в размере 27 198,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 25 000 руб.

Истец Сайфутдинова Н.А. и её представитель по устному ходатайству Иванов С.М. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика – ООО «Страховая компания «КАРДИФ» на судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомили.

Представитель третьего лица – АО «ЮниКредит Банк» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела.

Суд, заслушав объяснения истца и её представителя, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.01.2020г. между Сайфутдиновой Н.А. (Заёмщик) и АО «ЮниКредит Банк» заключён договор потребительского кредита на приобретение автомобиля сроком на 3 года с окончательным сроком возврата заёмных средств – 20.01.2023г. В соответствии с условиями Договора Заёмщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья, оплата по которому должна производиться за весь срок действия договора потребительского кредита. В тот же день между Сайфутиновой Н.А. и ООО «Страховая компания «КАРДИФ» заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней №№ на сумму 90 334,38 руб. сроком действия 3 года. Страховая сумма была выплачена истцом за весь срок действия договора страхования. Кредитный договор погашен Заёмщиком досрочно, что подтверждается справкой № от 02.04.2021г. направленный истцом онлайн-запрос № от 08.04.2021г. о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением потребительского кредита ответчик добровольно не удовлетворил, был получен ответ об отказе в удовлетворении требования (письмо № от 08.04.2021г.). 10.04.2021г. истцом направлена претензия о возврате части страховой премии, которая оставлена без ответа.

По условиям договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы от несчастного случая или болезни, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате ДТП, травматическое повреждение в результате несчастного случая, недобровольная потеря работы.

Выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо, в случае смерти – наследники.

Срок страхования составляет 36 месяцев с даты заключения договора страхования.

Согласно п. 11 договора страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю.

02.04.2021г. кредит досрочно погашен истцом согласно справке № от 02.04.2021г.

Основанием требований истца является досрочное погашение кредитного договора, в связи с чем истец ссылается на то, что необходимость действия договора страхования, заключённого в обеспечение кредитного договора, отпала, поэтому просит взыскать со страховой компании часть страховой премии за неиспользованный период страхования.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Последствия досрочного прекращения договора страхования урегулированы в ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенным между сторонами договором страхования иное не предусмотрено.

В установленный договором «период охлаждения» (14 дней) истец от договора страхования не отказался.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как разъяснено Верховным Судом РФ в Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.), по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Разрешая заявленные требования и отказывая в иске, суд исходит из того, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, из представленного суду договора страхования не следует, что страховая выплата, ее размер, обусловлены действием кредитного договора и размером кредитной задолженности, а также что возможность наступления страхового случая зависит от действия кредитного договора и после его прекращения возможность наступления страхового случая утрачивается. Как следует из представленных доказательств, застрахованными являются жизнь и здоровье истца, его трудоспособность, а не своевременная уплата страхователем кредита.

Таким образом, досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования и страховая премия не подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, право на возврат неиспользованной части страховой премии истец не приобрёл, следовательно, иск подлежит отклонению в полном объёме.

В связи с отказом в основной части исковых требований понесённые истцом судебные расходы стороной ответчика не возмещаются.

Руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Сайфутдиновой Н.А. к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о возврате страховой организацией части страховой премии при досрочном погашении кредита – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 12 октября 2021 года.

.

. Судья                            Л.Н. Мартынова