Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9566/2021 ~ М-7768/2021 от 17.09.2021

Дело № 2-1-9566/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Ермиковой Т.В.,

при ведении протокола помощником судьи Шведовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 16 ноября 2021 года гражданское дело по иску Васильевой Оксаны Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Васильева О.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», просила признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, истца – исключенной из числа застрахованных лиц по договору страхования, просила взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» часть страховой премии в размере 128470 рублей 86 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф.

    Истец Васильева О.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом. Ее представитель Жога В.А. в судебном заседании поддержала исковые требования.

    Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

    Представитель ООО «РОСБАНК», являющееся с ДД.ММ.ГГГГ правопреемником ООО «Русфинанс Банк» в результате реорганизации, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Васильевой О.Н. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1740801,47 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 13 % годовых.

В соответствии с пунктом 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Васильевой О.Н. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор залога транспортного средства Киа К5, 2020 года выпуска, VIN № №.

ДД.ММ.ГГГГ между Васильевой О.Н. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПРОГРАММА АВТО №, по страховым рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты», «Установление застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты», «Установление застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности I I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты».

Выгодоприобретателем по данному договору является страхователь – Васильева О.Н. (ее наследники).

Васильевой О.Н. уплачена страховая премия в размере 142745 рублей 72 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита Васильевой О.Н. полностью погашена, договор закрыт, залог на транспортное средство прекращен, что подтверждается справкой ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Васильева О.Н. через ПАО «РОСБАНК» направила ответчику заявление об отказе от договора страхования в связи с досрочным погашением кредита, просила возвратить часть страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Васильева О.Н. вновь направила ответчику заявление, в котором просила исключить ее из числа застрахованных по договору страхования лиц, признать договор расторгнутым, возвратить часть уплаченной страховой премии в размере 128471 рубль 72 копейки в течение 7 рабочих дней.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Васильева О.Н. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованиями к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требования о взыскании страховой премии отказано, требование о расторжении договора страхования оставлено без рассмотрения.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно договору страхования от 16 октября 2020 года в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, договор прекращается с даты его заключения, и страховщик осуществляет возврат оплаченной премии страхователем в полном объеме по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора. Возврат страховой премии в иных случаях не предусмотрен.

Вместе с тем, согласно пп. 8.4.4 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от 07 мая 2019 года, страхователь имеет право в любой момент досрочно расторгнуть договор страхования с обязательным письменным уведомлением об этом страховщика, если к этому моменту возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с пп. 7.4.6 Правил договор страхования прекращается в случаях досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору; при этом договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия досрочного погашения задолженности, а также иные условия прекращения договора в этом случае.

1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 года № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

    Данным Федеральным законом статья 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 10 следующего содержания: "10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица».

    Указанные положения применяются к договорам страхования, заключенным с 01 сентября 2020 года.

    Договор страхования между сторонами заключен после ДД.ММ.ГГГГ, Васильева О.Н. досрочно исполнила свои обязательства по договору потребительского кредита, события, имеющие признаки страхового случая, в отношении истца не наступили, в связи с чем, в соответствии с частью 10 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года (в редакции Федерального закона от 27.12.2019 года № 483-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» Васильева О.Н. имеет право на возврат денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной страховщику по договору личного страхования, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого истец являлась застрахованным лицом по указанному договору личного страхования.

     На основании изложенного суд приходит к выводу о признании заключенного между сторонами договора страхования расторгнутым, о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 128470 рублей 86 копеек.

    Поскольку ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в течение предусмотренного частью 10 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года (в редакции Федерального закона от 27.12.2019 года № 483-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» срока (7 рабочих дней со дня получения заявления Васильевой О.Н. о возврате денежных средств) не произвело возврат денежных средств суд на основании положений статьи 395 Гражданского кодекса РФ взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3994 рубля 92 копейки в соответствии со следующим расчетом:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 128 470,86 * 27 * 5% / 365=475,17 рублей

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 128 470,86 * 41 * 5.5% / 365=793,70 рублей

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 128 470,86 * 49 * 6.5% / 365= 1121,04 рублей

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 128 470,86 * 42 * 6.75% / 365= 997,85 рублей

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 128 470,86 * 23 * 7.5% / 365= 607,16 рублей.

Всего: 3 994,92 рубля.

    Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает.

Поскольку ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не исполнило обязанность по возврату страховой премии, допустив нарушение прав потребителя, согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет, исходя из конкретных обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, баланса интересов сторон, в сумме 5000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку ответчик в ответ на заявление отказал в удовлетворении заявленных требований, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 68732 рубля 89 копеек ((128470,86 руб. + 5000 руб. + 3994,92 руб.) * 50%).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Васильевой Оксаны Николаевны удовлетворить частично.

Признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПРОГРАММА АВТО № IND1927887-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Васильевой Оксаной Николаевной и обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» расторгнутым.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Васильевой Оксаны Николаевны уплаченную страховую премию в размере 128470 рублей 86 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3994 рубля 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 68732 рубля 89 копеек.

Исковые требования Васильевой Оксаны Николаевны в остальной части оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4149 рублей 32 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2021 года.