Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-127/2022 ~ М-14/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-127/2022

64RS0022-01-2022-000033-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2022 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Арслановой Г.Д.,

при секретаре Шиховцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала к Найденову А.А. о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Саратовского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Найденову А.А. о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Саратовского регионального филиала и Найденовым А.А. был заключен договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 344 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом – 16,5 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 344 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет №, на который ответчику было перечислено 344 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму простроенной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 20 число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 6.1 ст. 6 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору (совместно – Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых. Согласно п. 12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредитора в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Кредитор направлял в адрес Заемщика требование о досрочном возврате задолженности по соглашению и расторжении соглашения, однако задолженность по соглашению до настоящего времени не погашена. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Марксовского района Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Соглашению №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 165 796, 80 рублей, в том числе: просроченный основной долг 131 866, 79 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11 614,59 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 164, 07 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 151, 35 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать неустойку за несвоевременную уплату основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; неустойку за несвоевременную уплату процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки. Истец просит расторгнуть Соглашение, и возместить за счет ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 516, 00 рублей.

Представитель истца Игнатьев И.В., действующий на основании доверенности от 25 марта 2021 года, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Ответчик Найденов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представил, об отложении дела не ходатайствовал. Сведениями относительно уважительности причин его неявки в судебное заседание суд не располагает.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» № и Найденовым А.А. был заключен договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 344 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом – 16,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 344 000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению. На указанный судный счет ответчику Банком было перечислено 344 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 27).

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15-17).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму простроенной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 20 число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.28). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №, составляет 165 796, 80 рублей, в том числе: просроченный основной долг 131 866, 79 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11 614,59 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 164, 07 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 151, 35 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Марксовского района Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Найденова А.А. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). Таким образом, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту. При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Заключение ответчиком кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых. Согласно п. 12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредитора в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и удовлетворении заявленных требований. Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 15-17). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №, в размере 165 796, 80 рублей, в том числе: просроченный основной долг 131 866, 79 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11 614,59 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 164, 07 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 151, 35 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, которую истец просит взыскать с ответчика. Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком существенно нарушены обязательства по исполнению договора, в том числе по настоящее время, Найденов А.А. не погашает кредит и не выплачивает проценты согласно условиям договора, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, добровольно не исполнил требования банка о расторжении кредитного договора в установленный им срок, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком кредитного договора на основании положения ч. 2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. Вместе с тем, ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и о необоснованности расчета взыскиваемой задолженности. Из представленных истцом доказательств следует, что банком ответчику был предоставлен кредит, обязательства по возврату которого надлежащим образом не исполняются. При этом стороной ответчика в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств в опровержение доводов истца не представлено. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 516 рублей, оплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7).руководствуясь ст. ст. 194-199, 232-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Найденовым А.А..

Взыскать с Найденова А.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 165 796, 80 рублей (сто шестьдесят пять тысяч семьсот девяносто шесть рублей 80 копеек), в том числе: денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг) 131 866, 79 рублей, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11 614,59 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 164, 07 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 151, 35 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать с Найденова А.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 10 516, 00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:      Г.Д. Арсланова