Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1618/2013 ~ М-1846/2013 от 01.07.2013

Дело № 2-1618/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2013 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

с участием: представителя истца Бойко И.Ю. по доверенности Носик И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бойко И – Ю-- к КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными кредитных договоров в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за выдачу денежных средств со счета, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оформление нотариальной доверенности,

У С Т А Н О В И Л:

Бойко И.Ю. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными кредитных договоров в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за выдачу денежных средств со счета, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оформление нотариальной доверенности.

В обоснование заявленных требований, Бойко И.Ю. указала, что 03.11.2010 г. между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № -- (далее – Договор1), в соответствии с условиями которого ей была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом для снятия наличных в размере 28000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 29% годовых (п.п. 2., 3. Тарифного плана «ТП46»(далее – Тарифы)).

20.10.2011 г. между ней и КБ «Ренессанс Капитал» был заключен Договор предоставления кредита №--- (далее – Договор2), в соответствии с условиями которого общая сумма кредита составила 124012 (сто двадцать четыре тысячи двенадцать) рублей, предоставлялась на 24 месяца, под 25% годовых.

Условиями кредитных договоров, помимо платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, была предусмотрена оплата комиссий: по кредитному договору №-- от 03.11.2010 г.: комиссия за выдачу денежных средств со счета по карте, которая взималась банком при каждом снятии денежных средств с кредитной карты, рассчитывалась как процент от суммы предоставляемых денежных средств; комиссия за обслуживание кредита, которая взималась банком в составе каждого ежемесячного платежа. Размер данной комиссии не определён твёрдой суммой, рассчитывается как процент от задолженности по кредитному договору и составляет 1,99% (п. 11 Тарифов); по кредитному договору №11015386303 от 20.10.2011 г.: комиссия за подключение к программе страхования, которая была списана банком безакцептно при зачислении кредита в размере 21012 рублей. В условиях договора отсутствует цена услуги по подключению к программе страхования и её стоимость отражена лишь в выписке по лицевому счету.

Истица считает, что условия о взимании указанных комиссий противоречат закону, явно обременительны и являются ничтожными.

Бойко И.Ю. указала, что уплата комиссии за выдачу денежных средств со счета по карте и комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № 49015386303 от 03.11.2010 г. предусмотрена условиями документов, которые являются стандартными формами банка и фактически не могли быть отменены или изменены при заключении договора. Вышеуказанные комиссии предусмотрены тарифным планом «ТП 46», который является универсальным документом банка, и истица была лишена возможности влиять на его содержание. В соответствии с п. 1.1 Общих условий предоставления кредитов и обслуживания банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Далее – Общие условия), Тарифы – это Тарифы по Кредитам физических лиц КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Тарифы являются неотъемлемой частью Договора. Кроме того, в соответствии с п. 1.2.1.2. Общих условий, заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы. Таким образом, между Бойко И.Ю. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор присоединения и она была лишена возможности влиять на его условия.

Вместе с тем, комиссии за выдачу денежных средств со счета по карте, за обслуживание кредита обусловлены предоставлением основной услуги – кредитования. Уплата данных комиссий не предусмотрена гражданским законодательством, регламентирующим кредитные правоотношения с гражданами заемщиками, а напротив, содержание расходов, на возмещение которых направлены указанные комиссии, является прямой обязанностью кредитных организаций. Предоставление и обслуживание кредита по кредитному договору включает в себя деятельность по открытию и ведению ссудного счета банком, что является обязанностью банка перед Центральным банком и расходы за ведение ссудного счета не могут быть возложены на заемщика по потребительскому кредиту. Из содержания выписки по лицевому счету усматривается, что единственной целью открытия лицевого счета являлось внесение на него денежных средств и последующее их списание в счет погашения кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за обслуживание кредита.

Бойко И.Ю. также указала, что в соответствии с п. 1.1. Договора 2, между ней и КБ «Ренессанс Капитал», были заключены Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – Кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора. В соответствии с п. 4 Договора2, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее – Договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком (далее – Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1). В п. 6.1. «Термины и определения» раздела 6. «Условия подключения к программе страхования» Общих условий, подключение к программе страхования – это услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о Клиенте в связи с заключением в отношении Клиента Договора страхования, за оказание которой Клиент уплачивает Банку соответствующую комиссию.

Размер комиссии за подключение к программе страхования чрезмерно завышен, многократно превышает обычно взимаемую плату за подобные услуги, явно обременителен для неё, не соответствует характеру и объему проделанных банком работ. Так, при фактически предоставленной сумме кредита в 103000 рублей по Договору2, размер комиссии за сбор, обработку, и передачу информации о заемщике составил 21012 руб. или более 20 % от фактически предоставленной суммы займа, что составляет соотношение 1:5.

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) многократно завышена сумма страховой комиссии, обычно уплачиваемой при страховании на аналогичных условиях, и что она бы никогда не заключила договор страхования на таких условиях, обладая достаточной информацией о цене услуги и имея возможность участвовать в выборе страховой компании и определении условий Договора.

В нарушение п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», стоимость подключения к программе страхования в рублях в условиях подписываемых документов указана не была. Не усмотрев в тексте Общих условий при подписании условий о Подключении к программе страхования, не оплачивая данную услугу, а также не выражая самостоятельно согласия на нее, истец полагал что данная услуга в рамках заключенного договора оказана не будет.

Истица полагает, что отсутствие в договоре указания стоимости услуги в рублях в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей" является прямым нарушением прав потребителей на информацию о товарах, услугах, что в силу п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" дает право в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Вместе с тем, сама услуга по подключению заемщика к Программе страхования не является банковской услугой, что подтверждается информационным письмом Федеральной службы страхового надзора от 22 ноября 2010 г. N 8934/02-03 по вопросам личного страхования, из которого следует, что соглашение между банком и страховой организацией в рамках которого осуществляется подключение к Программе коллективного страхования не может квалифицироваться в качестве договора страхования, поскольку не содержит существенных условий страхования, в т.ч., о застрахованных лицах. Более того, в нарушение требований ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования в виде отдельного документа, подписанного сторонами, оформлен не был, полис или иной документ, подтверждающий заключение договора страховщиком не выдавался, что в соответствии с п.1 указанной статьи является самостоятельным основанием недействительности договора страхования.

Комиссии за подключение к программе страхования, за выдачу денежных средств со счета по карте, за обслуживание кредита подлежат возврату, вместе с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 5213 рублей 22 копейки.

11.04.2013 г. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) была вручена претензия с требованием об отмене условий, предусматривающих списание комиссий, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты указанных комиссий в рамках заключенных договоров. Ответа на претензию, на момент подачи искового заявления, не последовало.

Истец указал, что банком допущена просрочка установленного п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» десятидневного срока для удовлетворения требований потребителя, и в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» с КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию неустойка, которая в соответствии с представленным истцом расчетом составляет 25 427 (двадцать пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 08 копеек по договору № --- года, 21012 (двадцать одна тысяча двенадцать) рублей по договору № ----

На основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в случае неудовлетворения банком законных требований потребителей в её пользу с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы.

Истица полагает, что в результате неправомерного удержания банком комиссий ей был причинен моральный вред на сумму 15000 рублей. Компенсация морального вреда подлежит взысканию с КБ «Ренессанс Капитал» на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ.

Расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей, а также расходы на оформление нотариальной доверенности, Бойко И.Ю. считает подлежащими взысканию с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ.

Истица Бойко И.Ю. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием её представителя.

Представитель истицы Бойко И.Ю. по доверенности Носик И.О. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по доводам, указанным в исковом заявлении, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, не представил в суд сведения о причинах неявки.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, не представил в суд сведения о причинах неявки.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и собранные доказательства в их совокупности, суд находит требования истицы Бойко И.Ю. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом достоверно установлено, что 03.11.2010 года между истицей Бойко И.Ю. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № ---(далее – Договор1), в соответствии с условиями которого истице была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом для снятия наличных 28 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 29% годовых. Условиями данного договора предусмотрена обязанность заемщика оплачивать комиссию за выдачу денежных средств со счета по карте, комиссию за обслуживание кредита. Пунктами 7-10 Тарифного плана «ТП 46» предусмотрена уплата заёмщиком комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, размер которой определяется как процент от запрошенной суммы. В соответствии с п. 11 Тарифного плана «ТП 46», оплате также подлежит Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, размер которой составляет 1,99 % от суммы задолженности.

Также судом установлено, что 20.10.2011 г. между Бойко И.Ю. и КБ «Ренессанс Капитал» был заключен Договор предоставления кредита №11015386303 (далее – Договор2), в соответствии с условиями которого общая сумма кредита составила 124012 (сто двадцать четыре тысячи двенадцать) рублей, предоставлялась на 24 месяца, под 25% годовых. Разделом 4 данного договора предусмотрена услуга банка – подключение к программе страхования. За оказание данной услуги истицей была оплачена комиссия в размере 21 012 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № 40817810511015386303. Сведения о цене услуги по подключению к программе страхования в иных документах по кредиту не содержатся.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из указанных норм следует, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.

Законом не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор страхования при заключении кредитного договора. При таких обстоятельствах, страхование в данном случае может быть только добровольным, договор страхования заключается в письменной форме, о чем страхователю выдается полис или иной документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Кроме того, Банк, как кредитная организация в силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не вправе заниматься страховой деятельностью.

Разрешая спор, суд исходит из того, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования, который в силу п. 2 ст. 935 ГК РФ является добровольным и его заключение не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, что также является нарушением требований п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Кроме того, предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрен закрытый перечень банковских операций, по которым возможно взимание комиссионного вознаграждения. Такие операции как выдача денежных средств со счета по карте, обслуживание кредита, подключение к программе страхования данной статьей не предусмотрены.

Как усматривается из выписок по лицевому счету № ---- указанный счет открывается заемщику исключительно для целей предоставления кредита и дальнейшего осуществления платежей в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий. Таким образом, суд приходит к выводу, что лицевой счет № 40817810249015386303, открытый Бойко И.Ю. в рамках кредитного договора № --- от 03.11.2010 года, по своей природе является ссудным, а комиссии за выдачу денежных средств со счета по карте и за обслуживание кредита – комиссиями за обслуживание ссудного счета.

В свою очередь, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П).

Комиссии за выдачу денежных средств со счета по карте, за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрены, следовательно, включение в договор условий об оплате комиссий за предоставление кредита, за обслуживание кредита нарушает права потребителей и в силу п. 1. ст. 16, ФЗ «О защите прав потребителей», такие условия являются недействительными.

Доказательств законности оспариваемых условий договоров ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что оспариваемые условия кредитных договоров ущемляют права истицы, как потребителя, поскольку обуславливают получение кредита обязательным приобретением иных услуг.

Следовательно, с истицы незаконно взысканы комиссии за подключение к программе страхования, за выдачу денежных средств со счета по карте, за обслуживание кредита, взимание которых ст.ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусмотрено.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств тому, что истице в соответствии с требованиями ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» была предоставлена информация о стоимости услуги по подключению к программе страхования.

Таким образом, суд находит исковые требования о признании условий кредитных договоров № -- от 03.11.2010 года, №-- от 20.10.2011 г. недействительными подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уплаченных сумм комиссионного вознаграждения за выдачу денежных средств со счета в сумме 4 238 рублей, за обслуживание кредита в общей сумме 21189 рублей 08 копеек, за подключение к программе страхования в размере 21012 рублей.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Представленный истцом расчет проверен, признан верным.

Суд находит требование истца о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сумм процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2398 рублей 99 копеек по кредитному договору № 49015386303 от 03.11.2010 года, в размере 2913 рублей 99 копеек по кредитному договору № 11015386303 от 20.10.2011 года, подлежащим удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что 22.04.2013 года представителю КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) была вручена претензия с требованием об отмене условий кредитного договора, предусматривающих списание комиссий, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты указанных комиссий. Данная претензия ответчиком удовлетворена не была.

В ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение то обстоятельство, что требования истца об устранении нарушения прав потребителя и возврате неправомерно удержанной банком комиссии, ответчиком в установленный п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» десятидневный срок удовлетворены не были. В связи с этим, следует согласиться с позицией истца о наличии правовых оснований для взыскания неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика.

Согласно расчета истца размер неустойки составляет 25427 рублей 08 копеек по кредитному договору № -- от 03.11.2010 года, 21012 рублей по кредитному договору № ---от 20.10.2011 года. Ответчик свой расчет не представил, правом заявить о применении ст. 333 ГК РФ не воспользовался. На основании пункта 3 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей», суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки в размере 25427 рублей 08 копеек по кредитному договору № 49015386303 от 03.11.2010 года, 21012 рублей по кредитному договору № 11015386303 от 20.10.2011 года.

Так как до вынесения решения суда законные требования потребителя не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Бойко И.Ю. полежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 49 094 руб. (4238 + 21189,08 + 2398,99 + 25427,08 + 21012 + 2913,23 + 21012 х 50%).

Исходя из всех обстоятельств дела, в соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о компенсации морального вреда. Учитывая принцип разумности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 рублей, в остальной части данных требований необходимо отказать.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом сложности дела требование Бойко И.Ю. о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» расходов на оплату услуг представителя суд находит подлежащими удовлетворению в размере 10000 рублей. Также суд находит подлежащим удовлетворению требование истицы о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 1000 рублей.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 3345 руб. 67 коп. от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бойко И—Ю-- к КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными кредитных договоров в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за выдачу денежных средств со счета, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оформление нотариальной доверенности – удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора№ ---от03.11.2010 г., предусматривающие взимание комиссии за выдачу денежных средств со счета, комиссии за обслуживание кредита.

Признать п. 4 кредитного договора№ -- от 20.10.2011 г., в части предусматривающей уплату комиссии за подключение к программе страхования недействительным (ничтожным), применить последствия недействительности ничтожной части сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Бойко И—Ю--по кредитному договору № -- г.: комиссию за выдачу денежных средств со счета в сумме 4238 (четыре тысячи двести тридцать восемь) рублей, комиссию за обслуживание кредита в сумме 21 189 (двадцать одна тысяча сто восемьдесят девять) рублей 08 копеек, неустойку в размере 25 427 (двадцать пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 08 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 398 рублей 99 копеек.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Бойко И—Ю-- по кредитному договору № 11015386303 от 20.10.2011 г.: комиссию за подключение к программе страхования в размере 21 012 (двадцать одна тысяча двенадцать) рублей, неустойку в размере 21 012 (двадцать одна тысяча двенадцать) рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 913 (две тысячи девятьсот тринадцать) рублей 23 копейки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Бойко И—Ю--компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 (десять тысяч) рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Бойко И—Ю--ы штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 49094 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований Бойко И-Ю-- к КБ «Ренессанс Кредит»в части взыскания компенсации морального вреда в размере 14500 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей - отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в бюджет государственную пошлину в размере 3345 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Коробейников

решение суда не вступило в законную силу.