Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2017 от 15.02.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2017 года п. Арсеньево

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Валицкой Л.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ответчику Ивановой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Ивановой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. и судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) N 1100636711, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб.. под 34% годовых на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведен в соответствие с законодательством, переименован в ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик нарушила обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном графиком осуществления платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, поэтому Банк был вынужден обратиться в суд.

    Истец, будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства, в зал суда своего представителя не направил, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

    Ответчица Иванова Л.В. в судебном заседании исковые требования признала, уточнив, что ДД.ММ.ГГГГ она с ЗАО ДжиИ Мани Банк» заключила кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб.. под 34% годовых на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ она получила сообщение банка, что кредит по кредитному договору № ею возвращен полностью в наличной форме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако договор не расторгнут, он будет расторгнут на 48 день с даты написания заявления о полном досрочном расторжении договора. ДД.ММ.ГГГГ ею были подписаны дополнительное соглашение об изменении тарифов с указанием изменения полной стоимости кредита 52,15% вместо 40,29% годовых. Она также подписала договор на выпуск и обслуживание карты, которой расплачивалась при покупках в любом торговом учреждении, аптеках и т.д. В ДД.ММ.ГГГГ ей позвонили и сообщили, что процент за пользование кредитными средствами снижен до 23%, но когда она подписывала документы, то было указано 34%. Она получала смс-сообщение, что задолженность у нее по кредиту <данные изъяты> руб. и платить нужно ПАО «Совкомбанк». В связи со сложившимися условиями на валютном рынке она оказалась неплатежеспособной, в настоящее время не работает из-за отсутствия работы.

Исходя из требований ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

    Выслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Иванова Л.В. обратилась в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс, в котором указала, что ознакомилась с Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифов, являющихся приложением к настоящему договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие счета и предоставление кредита и просила банк заключить с ней посредством акцепта данного заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на Общих условиях, сумма кредита – <данные изъяты> коп., процентная ставка - 34%, срок кредитования- 60 месяцев, с участием в программе страхование жизни. Графиком платежей определен ежемесячный платеж по кредитному договору <данные изъяты> руб.коп., за исключением последнего платежа (<данные изъяты> руб.), дата ежемесячного платежа - 7 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о полном досрочном погашении задолженности в сумме <данные изъяты>

    Письмом ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № банк подтвердил, что по договору № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ивановой Л.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ею возвращен кредит полностью в наличной форме, однако договор не расторгнут, он будет расторгнут на 48 день с даты написания заявления о полном досрочном расторжении договора.

Как следует из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, Ивановой Л.В. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» были продолжены кредитные договорные отношения, в том числе на открытие счета и обслуживание кредитной карты.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Между сторонами возникли кредитные отношения, которые оформлены в соответствии с требованиями ст. ст. 162, 819, 820, 807 - 811, 432 - 435, 438 ГК РФ, а ни Гражданским кодексом Российской Федерации, ни Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" не предусмотрена определенная типовая форма договора, в связи с чем основания для признания кредитного договора, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, недействительными отсутствуют.

На основании поданного предложения по комплексному обслуживанию от ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.2 ст.846 Гражданского кодекса РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ивановой Л.В. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем акцепта оферты В., изложенной в ее заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> руб. Данному кредитному договору присвоен номер №.

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведен в соответствие с законодательством, переименован в ПАО «Совкомбанк».

Из графика осуществления платежей следует, что Иванова Л.В. обязалась ежемесячно производить платежи в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Последний платеж установлен в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняла ненадлежащим образом, ссудная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по уплате процентов - с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ивановой Л.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Из выписки по лицевому счету клиента ПАО «Совкомбанк» Ивановой Л.В. видно, что она расплачивалась выданной кредитной картой в различных учреждениях, ей неоднократно предоставлялся кредит.

Ивановой Л.В. направлялось извещение ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (до ДД.ММ.ГГГГ), из которого усматривается, что стороны продолжили отношения по кредитному договору, ответчица активно использовала кредитную карту ЗАО «ДжиИ Мани Банк», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ лимит ркедита по ее карте увеличен с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., новый лимит снятия наличных составит <данные изъяты> руб. и в связи с увеличением лимита полная стоимость кредита будет снижена с 37,92% до 31,09% годовых, при этом разъяснялось, что превышение лимита <данные изъяты>. до ДД.ММ.ГГГГ будет подтверждением ее согласия с предложением нового лимита кредита в размере <данные изъяты> руб.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств ответчица ежемесячные платежи по кредиту вносила несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом расчет суммы задолженности, произведенной истцом проверен. Расчет соответствует условиям заключенных между сторонами, договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд при удовлетворении требований Банка исходит из того, что обязательства по кредитному договору - уплате кредитной задолженности, процентов, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, ответчик допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем с ответчика Ивановой Л.В. подлежит взысканию общая задолженность, предъявленная Банком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., всего в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 456 руб.51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.235, 141 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, - ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ № ░/░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░>.).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░