Решение по делу № 2-518/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-518/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Медногорск 25 декабря 2018 года

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Романенко Н.А.,

при секретаре Невенчаной А.А.,

с участием:

представителя ответчика Матлахова Вячеслава Николаевича – адвоката Этманова Валентина Александровича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Матлахову Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Мещанский районный суд г. Москвы с иском к Матлахову В.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Заявленные требования мотивированы следующим образом.

В соответствии с кредитным договором от **.**.**** № *, заключенным между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Матлаховым В.Н. ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере * руб. на условиях срочности, возвратности и платности. Срок возврата кредита установлен **.**.****, с взиманием за пользование кредитом * % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту. Ответчик обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме не исполнил. Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составила * руб. * коп., из которых: * руб. * коп. - задолженность по основному долгу; * руб. * коп. – проценты по просроченной задолженности; * руб. * коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

На основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снизил сумму неустойки до *% - до * руб. * коп.

В соответствии с договором кредитной карты от **.**.**** № *, заключенным между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Матлаховым В.Н. ответчику была предоставлена кредитная карта № *, с кредитным лимитом * руб. на потребительские цели с процентной ставкой *% годовых. Согласно условиям договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Ответчик обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме не исполнил. Задолженность по договору кредитной карты по состоянию на **.**.**** составила * руб. * коп., из которых: * руб. * коп. - задолженность по основному долгу; * руб. * коп. – проценты по просроченной задолженности.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от **.**.****, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от **.**.**** № *, АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный») с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С **.**.**** (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательствам, оспариваемые сторонами.

Истец просит суд взыскать с Матлахова В.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

по кредитному договору от **.**.**** № * по состоянию на **.**.**** в размере 3266873 руб. 23 коп., из которых: 2 403 151 руб. 98 коп. - задолженность по основному долгу; 857 244 руб. 85 коп. – проценты по просроченной задолженности; 6476 руб. 40 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту;

по договору кредитной карты от **.**.**** № * по состоянию на **.**.**** в размере 63 342 руб. 83 коп., из которых: 50 214 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу; 13 128 руб. 23 коп. – проценты по просроченной задолженности, а также, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 24 851руб. 08 коп.

Определением Мещанского районного суда г. Москвы от **.**.**** вышеуказанное дело передано по подсудности в Медногорский городской суд Оренбургской области в связи с тем, что ответчик Матлахов В.Н. зарегистрирован по адресу:
....

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Матлахов В.Н. почтовую корреспонденцию с судебным извещением по месту регистрации по адресу: ..., не получил, в связи с чем оно было возвращено в суд с отметкой об отсутствии адресата.

Поскольку местонахождение ответчика Матлахова В.Н. неизвестно, суд в качестве представителя ответчика согласно ст. 50 ГПК РФ привлек к участию в деле адвоката Этманова В.А., который в интересах ответчика Матлахова В.Н. против удовлетворения исковых требований возражал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Суд, заслушав представителя ответчика – адвоката Этманова В.А., исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Матлаховым В.Н. заключен кредитный договор от **.**.**** № *, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме * руб. * коп. с взиманием за пользование кредитом * % годовых сроком возврата до **.**.****.

В соответствии с п. * кредитного договора от **.**.**** № * Матлахов В.Н. принял на себя обязательство ежемесячно * числа каждого месяца в период действия договора погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере * руб. * коп. Размер первого платежа * руб. * коп., размер последнего платежа * руб. * коп.

Во исполнение соглашения банк перечислил ответчику денежные средства в размере * руб. * коп. Тем самым истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании.

Согласно подписи в анкете-заявлении на получение потребительского кредита заемщик Матлахов В.Н. ознакомлен с условиями договора на получение кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, а также вернуть банку заемные денежные средства. Однако, ответчик Матлахов В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктом * указанного кредитного договора предусмотрено, что на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) начисляется неустойка в размере *%.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от **.**.****, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от **.**.**** № *, АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный») с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С **.**.**** (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательствам, оспариваемые сторонами.

**.**.**** в адрес Матлахова В.Н. банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Матлахова В.Н. перед Банк ВТБ (ПАО) составляет * руб. * коп., из которых: * руб. * коп. - задолженность по основному долгу; * руб. * коп. – проценты по просроченной задолженности; * руб. * коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления.

Вместе с тем, при подаче иска, истец снизил сумму неустойки до *% - до * руб. * коп.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо её неправильного начисления ответчиком суду не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, судом представленный истцом расчет проверен, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера процентной ставки у суда не имеется, поскольку она согласована сторонами при заключении ими кредитного договора. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размеры процентов и неустойки соответствуют условиям договора. Оснований считать размер неустойки завышенным, и снижения данного размера не имеется.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с истца суммы задолженности по кредитному договору от **.**.**** № *, подлежащими удовлетворению.

Так же судом установлено, что между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Матлаховым В.Н. **.**.**** заключен договор кредитной карты № * с лимитом задолженности * руб. на потребительские цели с процентной ставкой *% годовых. Договор заключен путем присоединения к условиям кредитования ОПО «Банк Москвы». По условиям договора ответчику предоставлена кредитная карта № *, с кредитным лимитом * руб., с процентной ставкой * % годовых.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. * индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, установленном разделом 5 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты: по заявлению заемщика; по инициативе банка, при этом информация об изменении размера кредитного лимита направляется посредством SMS сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного заемщиком в банк, либо посредством информирования заемщика с помощью банкомата банка.

В соответствии с п. * индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, размер платежа состоит из *% от суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1 –й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, и суммы комиссий (при наличии). Оплата производится ежемесячно в период с * по * календарное число месяца.

Согласно п. * индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) начисляется неустойка в размере *%.

Ответчик принял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Однако, ответчик Матлахов В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

**.**.**** в адрес Матлахова В.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо её неправильного начисления ответчиком суду не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, судом представленный истцом расчет проверен, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте сумма задолженности Матлахова В.Н. перед Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на **.**.**** составляет * руб. * коп.: из которых: * руб. * коп. – просроченная задолженность по основному долгу, * руб. * коп. – просроченные проценты.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты от **.**.**** № *, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, пропорционально размеру присужденных стороне исковых требований. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере * руб. * коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Матлахову Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Матлахова Вячеслава Николаевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** № * по состоянию на **.**.**** в размере 3325160 руб. 79 коп., из которых:

2403151 руб. 98 коп. - задолженность по основному долгу;

857244 руб. 85 коп. – проценты по просроченной задолженности;

6 476 руб. 40 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с Матлахова Вячеслава Николаевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору кредитной карты от **.**.**** № * по состоянию на **.**.**** в размере составила 63342 руб. 83 коп., из которых:

50 214 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу;

13128 руб. 23 коп. – проценты по просроченной задолженности.

Взыскать с Матлахова Вячеслава Николаевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 851 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Медногорского городского суда подпись Н.А. Романенко

Справка: мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2018 года.

Судья Медногорского городского суда подпись Н.А. Романенко