Решение по делу № 2-2545/2019 от 04.04.2019

Дело № 2-2545/2019

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Гатчина 20 августа 2019 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гучановой А. А.,

при секретаре Кузнецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи связи при содействии Киевского районного суда г.Симферополя гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО6 о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Истец ФИО1 обратился в Гатчинский городской суд Ленинградской области с исковыми требованиями к ответчику ФИО7 о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО8 был подписан кредитный договор №. Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить его кредитору на условиях настоящего договора, в т.ч.: - сумма кредита 3 700 000 рублей ; - срок кредита <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; - процентная ставка по кредиту <данные изъяты> процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Согласно данного пункта договора стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на: 1) 2 процентных пункта в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 кредитного договора; 2) 2 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. настоящего договора во второй и все последующие годы; 3) 4 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. договора. При этом в каждый процентный период допускается применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются. Условие о том или ином снижении процентной ставки не применяется в случае неосуществления заемщиком соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.5 и 6.12. договора, за исключением случаев, когда до истечения месяца в котором заемщику было направлено соответствующее уведомление, заемщиком документально подтверждено осуществление соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение процентной ставки. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.8. настоящего договора и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 6.2. договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита43 425руб. График платежей предъявляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения. Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Согласно п. 3.4. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период (первый/последний процентный период), и суммы в счет возврата кредита. Согласно п. 3.7.5. кредитного договора в последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа с учетом положений п. 3.11.3 договора. Согласно п. 3.8 кредитного договора размер Ежемесячного аннуитетного платежа, определяется по формуле, указанной в договоре. При сумме кредита в размере 3 700 000 рублей, сроке кредитования <данные изъяты> месяце и базовой процентной ставке <данные изъяты>% годовых ежемесячный платеж составляет 43 425 рублей. При этом согласно расчета по формуле, указанной в п. 3.8. кредитного договора размер аннуитетного ежемесячного платежа при базовых условиях кредитования и полной стоимости кредита в процентном выражении составляющей <данные изъяты>% годовых должен составит 54271 руб. 62 копеек. Т.е. без учета иных условий изменения процентной ставки (которая зависит от выполнения или невыполнения ряда иных условий кредитного договора и по сути воли заемщика) размер ежемесячного аннуитетного платежа не соответствует базовым условиям кредитования.Соответственно, при уплате ежемесячного платежа, указанного в п. 1.1. кредитного договора на протяжении всего срока кредитования обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом не будут выполнены. Полагает, что кредитный договор на основании изложенных в нем базовых условиях не может быть выполнен надлежащим образом, т.е. надлежащее выполнение одних условий кредитного договора заемщиком в итоге приводит к ненадлежащему выполнению других условий кредитного договора. Приложением № и № к договору определен график платежей по кредитному договору с указанием размера, периодичности и структуры платежей исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых, где размер ежемесячного платежа так же определен в размере 43 425 рублей. Соответственно, в нарушение требований ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ«О ипотеке», Указания ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" кредитором не предоставлен график платежей основанный на базовых условиях кредитования (базовой процентной ставки <данные изъяты> годовых и ПСК2 в процентном выражении <данные изъяты> годовых). При этом полная стоимость кредита в денежном выражении (сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за весь период кредитования) указанная в Приложении к кредитному договору «Уведомление о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей Заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора» при применении ПС2 (<данные изъяты> годовых) при выполнении простых арифметических расчетах :составит 9 325 188 рублей 80 копеек (54271,62 руб. х <данные изъяты> мес. - 3 700 000 руб.), при этом в приложении к договору банк заявляет об ПСК2 в размере 12 562 802, 43 руб. вводя в заблуждение заемщика о полной стоимости кредита в абсолютном (денежном) выражении с целью получения с заемщика скрытых доходов не предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 1.1. кредитного договора в первый год кредитования процентная ставка по говору снижается на <данные изъяты>, т.е. в первый год кредитования действует процентная ставка равная <данные изъяты> годовых. При этом в Приложении к кредитному договору «Уведомление о полной —стоимости кредита» полная стоимость кредита при применении процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых отсутствует. При этом, применение данной процентной ставки приведет к необходимости уплаты ежемесячного аннуитетного платежа уже в третьем размере, который не определен кредитором и не доведен по сведения заемщика. Т.е., снова условия кредитного договора при точном их исполнении приводят к невозможности исполнить обязательство по возврату кредита и уплате причитающихся платежей в установленные договором сроки. Учитывая тот факт, что по своей сути спорный кредитный договор является договором присоединения, где возможность влияния на его условия заемщиком исключена, он либо принимает предложенные банком условия или нет, то такая несогласованность между собой – существенных условий кредитного договора говорит о недобросовестности ответчика. Оценить согласованность всех существенных условий кредитного договора между собой на стадии подписания кредитного договора истец не имел возможности по причине недостаточной компетентности в вопросах банковской деятельности. При этом на ответчика законом и иными нормативно-правовыми актами возложена обязанность включить в договор определенную информацию ( данная информация является существенными условиями кредитного договора) и эта информация должна быть достоверной и гарантировать возможность осознанного выбора условий кредитования. Считает, что стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора в противоречие требованиям ч. 1 ст. 432 ГК РФ. При осуществлении ежемесячного платежа в сумме 43 425 рублей на протяжении <данные изъяты> месяцев это приведет к тому, что базовая процентная ставка должна составить <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита составит <данные изъяты> годовых и абсолютное (денежное) удорожание кредита (без учета платежей в пользу третьих лиц) составит 6 697 279, 90 руб. При применении базовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых, получается ежемесячный платеж в размере 54271,62 руб, полная стоимость кредита в процентном выражении на уровне <данные изъяты> годовых и полная стоимость в денежном выражении в размере 3 325 188, 80 руб. Кроме этого, в договоре отсутствует график платежей согласно базовым условиям кредитования, а именно <данные изъяты> годовых базовой процентной ставки и <данные изъяты> относительной полной стоимости кредита, также отсутствует график платежей, который соответствовал бы процентной ставке в размере <данные изъяты>, которая, согласно условий п. 1.1. кредитного договора должна применяться в первый год кредитования. Потому считает подписанный ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № незаключенным.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился.

Его представители, заявили ходатайство о проведении основного судебного заседания с их участием путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Киевского районного суда г.Симферополя. Определением Гатчинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. заявленное ходатайство было удовлетворено. Представитель истца ФИО9 явился в судебное заседание в Киевский районный суд г.Симферополя, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ранее представил возражения на иск ( л.д.131-136 т.1). Просил в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности.

Учитывая мнение представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3 700 000 рублей, под <данные изъяты> годовых на <данные изъяты> месяцев на приобретение индивидуального жилого дома по адресу: <адрес> стоимостью 6000 000 руб. ( л.д.12-24 т.1), с приложением графика возврата кредита с процентной ставкой <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.25 -28 т.1), и до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.32-35 т.1), уведомлением о полной стоимости кредита ( л.д.29-31 т.1).

Согласно п. 1.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту снижается на: 1) 2 процентных пункта в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 кредитного договора; 2) 2 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. настоящего договора во второй и все последующие годы; 3) 4 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. договора. При этом в каждый процентный период допускается применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются. Условие о том или ином снижении процентной ставки не применяется в случае неосуществления заемщиком соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.5 и 6.12. договора, за исключением случаев, когда до истечения месяца в котором заемщику было направлено соответствующее уведомление, заемщиком документально подтверждено осуществление соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение процентной ставки. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.8. настоящего договора и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 6.2. договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита43 425руб.

Пунктом 1.6. кредитного договора установлено, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении. В случае если изменение условий договора, влекущее изменение полной стоимости кредита, оформляется дополнительным соглашением, уведомление предоставляется до заключения дополнительного соглашения. График платежей предъявляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения.

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 договора, и с учетом положений п. 3.11.1. и п. 3.11.2. договора.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора расчет остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом в течение Процентного периода, промежуточных округлений не допускается.

Согласно п. 3.3. кредитного договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 3.4. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период (первый/последний процентный период), и суммы в счет возврата кредита.

Согласно п. 3.7.5. кредитного договора в последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа с учетом положений п. 3.11.3 договора.

Согласно п. 3.8 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, определяется по формуле, указанной в договоре.

Приложением № и № к договору определен график платежей по кредитному договору с указанием размера, периодичности и структуры платежей исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых, где размер ежемесячного платежа так же определен в размере 43 425 рублей.

Согласно главе 2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ФИО11 Банк, открытый на имя заемщика ФИО1 не позднее 1 рабочего дня, считая с даты предоставления свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Кредит предоставляется заемщику при соблюдении следующих условий: оплаты заемщиком разницы в размере 3300 000 руб. между стоимостью объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Предоставленная сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО4

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика.

Представитель истца в судебном заседании не отрицал фактического исполнения по договору со стороны ответчика, подтвердив перечисление кредитных денежных средств в соответствии с кредитным договором, а также частичное исполнение по договору со стороны истца, который производил оплату кредитных платежей до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету ( л.д.141-147 т.1).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 6.1. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 6.1. ФЗ « О потребительском кредите (займе)» к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования настоящего Федерального закона в части:

1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;

2)     запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;

3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"), а также в части доведения до сведения заемщика иной предусмотренной настоящим Федеральным законом информации;

4)предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа;

5)бесплатного осуществления кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора, договора займа предусмотрено его открытие.

На основании ч. 3 ст. 6.1. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, наряду с платежами заемщика, указанными в частях 3 и 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, - для полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженной в процентах годовых, и платежами заемщика, указанными в части 3 и пунктах 2-7 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, - для полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении включается сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).

Обязательства перед Банком по возврату предоставленного кредита заемщиком надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Доказательства исполнения заемщиком в полном объеме обязательств по кредитному договору в материалах дела отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ. определением Гатчинского городского суда дело №г. по иску ФИО12 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3835934 руб.50 коп. передано по подсудности в Сосновоборский городской суд Ленинградской области ( л.д.128-130 т.1).

Определением Сосновоборского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №г. по иску ФИО13 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, производство по делу приостановлено до рассмотрения по существу настоящего дела ( л.д.184 -186 т.2).

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая имеющиеся доказательства, суд полагает заявленные истцом требования не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя истца, изложенные в иске и в объяснениях о том, что кредитный договор не заключен, поскольку между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям суд считает несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм гражданского законодательства и условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" ( далее Постановление Пленума №49) существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ).

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В п.3 вышеуказанного Постановления указано, что несоблюдение требований к форме договора при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям (пункт 1 статьи 432 ГК РФ) не свидетельствует о том, что договор не был заключен. В этом случае последствия несоблюдения формы договора определяются в соответствии со специальными правилами о последствиях несоблюдения формы отдельных видов договоров, а при их отсутствии - общими правилами о последствиях несоблюдения формы договора и формы сделки (статья 162, пункт 3 статьи 163, статья 165 ГК РФ).

Согласно п.6 Постановления Пленума №49 если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

При наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Если условие договора допускает несколько разных вариантов толкования, один из которых приводит к недействительности договора или к признанию его незаключенным, а другой не приводит к таким последствиям, по общему правилу приоритет отдается тому варианту толкования, при котором договор сохраняет силу ( п.44 Постановления Пленума №49).

Согласно разъяснений данных в п. 45 Постановления Пленума № 49 по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Часть 2 ст.30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В случае если по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, данный факт не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено, что ФИО1 имел намерение заключить кредитный договор на указанных в нем условиях, и заключил его, дал банку распоряжение о перечислении денежных средств со своего счета на счет продавца. Как следует из кредитного договора заемщик ознакомлен со всеми его условиями и согласен на получение денежных средств.

В самом кредитном договоре, графике платежей, уведомлении о полной стоимости кредита содержится личная подпись ФИО1, с условиями которого истец был ознакомлен, что не отрицалось его представителем в ходе рассмотрения дела.

Какой-либо недобросовестности со стороны банка не усматривается. Спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Суд приходит к выводу о том, что сторонами были согласованы все существенные условия договора, о его существе, размере и сроке исполнения, процентной ставке, полной стоимости кредита.

Суд обращает внимание на то, что требования к существенным условиям договоров устанавливаются законодателем с целью не допустить неопределенность в правоотношениях сторон и предупредить разногласия относительно исполнения обязательств по договору.

Между тем, из кредитного договора не усматривается, что в отношениях между кредитором и заемщиком существовала какая-либо неопределенность. Условия договора установлены сторонами при обоюдном свободном волеизъявлении, что подтверждается подписями сторон, условия договора в судебном порядке не оспаривались.

Денежные средств по кредитному договору были получены ФИО1, по его распоряжению были перечислены иному лицу, в связи с чем оснований полагать данный договор незаключенным у суда оснований не имеется.

Суд принимает во внимание как обоснованные, соответствующие закону возражения ответчика, в частности и о применении срока исковой давности, так как о нарушении своих прав, если они имеются истец узнал при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ., в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пункт 12 вышеуказанного Постановления разъясняет, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку ходатайств о восстановлении срока исковой давности и доказательств, подтверждающих пропуск по уважительной причине истцом предоставлено не было суд полагает ходатайство представителя ответчика обоснованным и подлежащим удовлетворению, срок исковой давности истцом считает пропущенным, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО14 о признании кредитного договора незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме

принято 26.08.2019г..

Подлинный документ находится в материалах

гражданского дела №

УИД:№

Гатчинского городского суда Ленинградской области