Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2022 (2-5634/2021;) ~ М-4391/2021 от 16.08.2021

Дело №2-194/2022

УИД: 36RS0002-01-2021-006260-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.01.2022 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Азаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело поисковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Мелентьевой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Мелентьевой И.Е. задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 в размере 1352387 рублей 91 копейка, процентов на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых за период с 07.07.2021 и по день фактического исполнения решения суда, задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002 в размере 396558 рублей 90 копеек, процентов на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых за период с 07.07.2021 и по день фактического исполнения решения суда, государственной пошлины в размере 22127 рублей 53 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что между банком и Мелентьевой И.Е. были заключены договор потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 и договор потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002, по которым истец выдал ответчику кредит в сумме 1643000 рубля на срок до 05.04.2024 под 12,90 % годовых и в сумме 500000 рублей на срок до 06.09.2021 под 12,90 % годовых соответственно. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. По состоянию на 06.07.2021 образовалась просроченная задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 в размере 1352387 рублей 91 копейка и по договору потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002 в сумме 396558 рублей 90 копеек. Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженности ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 4-8).

В судебное заседание истец АО «ЮниКредит Банк» явку представителя не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 192).

Ответчик Мелентьева И.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась судом в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 11.01.2022, с учетом мнения истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться отопределенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований– в соответствии собычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное непредусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 06.09.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита на текущие расходы № 00887104RURRC15002, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей на срок до 06.09.2024 под 12,90 % годовых (л.д. 173-175).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными аннуитентными платежами в размере 10 010 рублей 68 копеек в 12 день каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

05.04.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита на текущие расходы № 00887104RURRC10001, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1643 000 рублей на срок до 05.04.2024 под 12,90 % годовых (л.д. 176-179).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными аннуитентными платежами в размере 37300 рублей в 15 день каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными аннуитентными платежами в размере 37300 рублей в 15 день каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов по вышеуказанным договорам потребительского кредита исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 06.07.2021 допущена просроченная задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 в размере 1352387 рублей 91 копейка, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 1239788 рублей 48 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 81866 рублей 50 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, - 19349 рублей 67 копеек, штрафные проценты – 11383 рубля 26 копеек (л.д. 97-102). По состоянию на 06.07.2021 допущена просроченная задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002 в сумме 396558 рублей 90 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 363240 рублей 10 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 24650 рублей 55 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, - 5514 рублей 47 копеек, штрафные проценты – 3153 рубля 78 копеек (л.д. 90-96).

Расчёт АО «ЮниКредит Багк» судом проверен, является арифметически правильным, ответчиками неоспорен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, вчастности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Поскольку степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, то только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и основного долга, период просрочки обязательства, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемый размер неустойки не является явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, не подлежит снижению.

На основании изложенного и учитывая отсутствие в материалах дела доказательств отсутствия у ответчика задолженности по договорам потребительского кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 в размере 1352387 рублей 91 копейка, задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002 в размере 396558 рублей 90 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Разрешая требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Мелентьевой И.Е. текущих процентов на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых за период с 07.07.2021 и по день фактического исполнения решения суда, суд исходит из того, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

Между тем, поскольку ответчик не лишен права частичного возврата долга, суд принимает во внимание, что в этом случае сумма просроченного основного долга уменьшится и начисление процентов за пользование кредитом продолжится именно на оставшуюся сумму, а не на имеющуюся на дату выполненного банком расчета.

С учетом этого, требования истца о взыскании процентов, начисленных на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых, за период с 07.07.2021 и по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению, однако при частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, впользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 22127 рублей 53 копейки исходя из цены иска, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Мелентьевой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мелентьевой И.Е. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 05.04.2019 № 00887104RURRC10001 в размере 1352387 рублей 91 копейка, проценты на сумму просроченного основного долга по текущей ставке 12,90 % годовых за период с 07.07.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а при частичном погашении – на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

Взыскать с Мелентьевой И.Е. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита на текущие расходы от 06.09.2018 № 00887104RURRC15002 в размере 396558 рублей 90 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга по текущей ставке 12,90 % годовых за период с 07.07.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а при частичном погашении – на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

Взыскать с Мелентьевой И.Е. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 22127 рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                С.А. Колтакова

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.01.2022 г.