Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-535/2013 ~ М-258/2013 от 04.02.2013

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

27 марта 2013 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Цитцер М.В., при секретаре судебного заседания Мамонтовой В.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-535 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клевко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с указанным иском и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., комиссия за предоставление кредита -<данные изъяты> руб., убытки банка (неуплаченные проценты) - <данные изъяты> руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме -<данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб., убытки в виде агентского вознаграждения в сумме <данные изъяты> руб..

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Клевко Евгений Владимирович заключили указанный договор в соответствии, с которым банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. а также уплату страхового взноса сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 10 декабря 2012 года задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности

Кроме того, между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением, об использовании карты. Агентское вознаграждение составляет <данные изъяты> руб.. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб..

По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб., так как данные расходы были произведены банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору.

В судебное заседание представитель истца Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Клевко Е.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причину не явки не сообщил, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Как следует из письменного отзыва, представленного ответчиком Клевко Е.В. исковые требования банка в заявленном объеме, он не признает, поскольку требование истца о взыскании с него <данные изъяты> коп. - суммы комиссии за предоставление кредита, не основаны на законе. Согласно условиям кредитного договора предусмотрено возвращение займа по частям в установленные договором сроки, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и иным платежам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, расчет «убытков Банка» в сумме <данные изъяты>., не содержит отсылки к условиям договора, которыми предусмотрены начисление указанных «убытков».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства, в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил Клевко Е.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб., в том числе страховой взнос <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, на срок 36 месяцев. Комиссия за предоставление кредита составила 1,725% ежемесячно, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> коп. Предоставленную сумму по кредиту к выдаче в размере <данные изъяты> рублей, ответчик Клевко Е.В. получил, согласно расходного кассового ордера № (л.д.6,17).

Согласно условий кредитного договора подпись заемщика в поле 59 Заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, а также то, что Заемщиком до заключения договора получена полная и достоверная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, информации о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета. С условиями заемщик согласен и обязуется их выполнять. Заемщику разъяснены условия Программы индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается заявлением Клевко Е.В. заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,8).

В соответствии с п.1 раздела 1У условий кредитного договора Клевко Е.В., как заемщик, обязался погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графика погашения.(л.д. 10,16).

Как следует из справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с ДД.ММ.ГГГГ поступление денежных средств в счет погашения кредита не производилось (л.д.20-23),

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по состоянию на 10 декабря 2012 года в сумме <данные изъяты> руб., согласно представленного расчета:

- основной долг <данные изъяты> руб.= <данные изъяты> руб. (подлежало оплате) – <данные изъяты> руб.(уплачено фактически);

- проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб.= <данные изъяты> руб. (подлежало оплате) – <данные изъяты> руб. (уплачено фактически);

- убытки банка по неоплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.= <данные изъяты> руб.(подлежало оплатить) – <данные изъяты> руб.(фактически уплачено)

- сумма комиссии за предоставление кредита <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.(подлежало оплатить) – <данные изъяты> руб.( фактически уплачено).

Итого: <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика комиссий за предоставление кредита в размере 32 089,95 руб. является незаконным.

Как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и Клевко Е.В. ежемесячная комиссия за предоставление кредита составляет 1,725%.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Частью 1 статьи 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России 26.03.2007 года N 302-П предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) по заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Включение данного вида комиссии в условия кредитного договора ущемляет установленные законом права потребителей и в силу статьи 168 ГК РФ являются ничтожными.

Исходя из вышеизложенного, с представленным расчетом задолженности суд не может согласиться и полагает в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере основного долга <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Итого: <данные изъяты> руб.+ <данные изъяты> руб.+ <данные изъяты> руб.= <данные изъяты> руб.74 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), исходя из размера удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.

Судебные расходы по оплате вознаграждения, согласно агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-47) в сумме <данные изъяты> рублей, суд считает взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат, поскольку платежные документы, подтверждающие данные расходы суду не представлены.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса.

Возмещение судебных издержек (в том числе расходов на оплату государственной пошлины) на основании приведенных норм осуществляется, таким образом, только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, и в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.

Поскольку истец до подачи настоящего иска обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору и оплатил госпошлину при подаче данного заявления в сумме <данные изъяты> руб., соответственно с требованием о возврате понесенных по делу судебных расходов Банк не лишен возможности обратиться к мировому судье.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности, в соответствии со статьей 196 ГК РФ, который установлен в три года, суд не принимает по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.01 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.01 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из материалов дела, судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с Клевко Е.В. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" была взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи, по заявлению Клевко Е.В. судебный приказ был отменен.

Учитывая изложенное, исходя из того, что ответчиком просрочены временные платежи, срок исполнения обязательств по кредитному договору определен ДД.ММ.ГГГГ, первоначально требование о взыскании задолженности в судебном порядке были заявлены в сентябре ДД.ММ.ГГГГ года, у суда нет оснований для применения срока исковой давности и отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клевко Е.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Клевко Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме <данные изъяты>) рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек, неуплаченных процентов <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Клевко Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Цитцер

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2013 года.