Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2793/2021 ~ М-1593/2021 от 25.02.2021

Дело № 2 – 2793/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                  31 марта 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при помощнике Беспоместных О.В.,

с участием ответчика Ефимова ФИО.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ефимову ФИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 07.04.2014 в размере 151 292, 70 руб., в том числе: 113 484, 93 руб. – просроченный основной долг, 16 341, 78 руб. – начисленные проценты, 21 465, 99 руб. – штрафы и неустойки, расходов по оплате госпошлины в сумме 4 225, 85 руб., мотивируя свои требования тем, что 07.04.2014 Банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Во исполнения Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 113 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 113 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27.08.2019 по 25.11.2019.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в части размера неустойки и штрафа, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить их размер.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 01.04.2014 Ефимов ФИО обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в которой просил заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действовавшей на момент подписания Анкеты-Заявления, установить ему индивидуальные условия кредитования, а также открыть ему счет кредитной карты в валюте счета, выбранной им при заполнении поля валюта кредитования в Предварительной заявке. В случае заключения Соглашения о кредитовании, выдать ему к счету кредитной карту кредитную карту ОАО «Альфа-Банк» указанного в настоящей Анкете-Заявлении типа и категории (л.д. 40-41).

Подписанием заявления-анкеты Ефимов ФИО подтвердил, что его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п. 4 Анкеты-Заявления).

Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Уведомления, Ефимовым ФИО были получены, с указанными условиями он согласился, о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования от 07.04.2014.

07.04.2014 между истцом и Ефимовым ФИО путем подписания заемщиком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования заключено Соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался выдать на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей и открыть счет кредитной карты № (п. 1, 2 уведомления).

Согласно п. 9 Уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, пунктом 4.1 которых предусмотрено, что в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Дата расчета минимального платежа 07 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования (пп. 6 и 7 уведомления).

В соответствии с п. 5 указанного Уведомления за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, Клиент уплачивает Банку проценты в размере 25,99% годовых.

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий).

АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по соглашению исполнил, выдав на имя ответчика кредитную карту с предоставленным по ней лимитом кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-39) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно выписке по счету, Ефимов ФИО воспользовался предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту выполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита был осуществлен им 29.07.2019, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-39) и самим ответчиком в судебном заседании.

Задолженность Ефимова ФИО по Соглашению о кредитовании по состоянию на 25.01.2021 составила 151 292, 70 руб., в том числе: 113 484, 93 руб. – основной долг, 16 341, 78 руб. – проценты (за период с 07.04.2014 по 25.11.2019), 9 412, 41 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 27.08.2019 по 25.11.2019), 9 653, 58 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 27.08.2019 по 25.11.2019), 2 400 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, о чем свидетельствуют представленный истцом и не оспоренный ответчиком расчет (л.д. 13) и справка по кредитной карте (л.д. 14).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье судебного участка № 12 Ленинского судебного района г. Тюмени за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 07.04.2014 за период с 27.08.2019 по 25.11.2019 в размере 151 292, 70 руб., 27.12.2019 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика денежных средств, который на основании возражений ответчика определением от 15.12.2020 отменен, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком Ефимовым ФИО обязательств по Соглашению о кредитовании, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 113 484, 93 руб. и суммы процентов за пользование кредитом в размере 16 341, 78 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора, проверен судом и не оспорен ответчиком, в данной части задолженности ответчик выразил согласие с расчетом.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 10 Уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования от 07.04.2014 неустойка при возникновении просроченной задолженности по Минимальному платежу составляет 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки.

Таким образом, в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов по соглашению о кредитовании с ответчика также подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за заявленный истцом период с 27.08.2019 по 25.11.2019.

Вместе с тем, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения начисленных процентов ввиду явной несоразмерности ее размера последствия нарушения обязательств.

При оценке значительности допущенных нарушений ответчиком, суд принимает во внимание и положения ст. 10 ГК РФ о недопустимости действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, или злоупотребление правом в других формах, а также соразмерность избранному способу защиты гражданских прав.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000г. №263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При таких обстоятельствах, исходя из анализа всех обстоятельств дела, действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая соотношение сумм начисленных неустоек и основного долга, процентов; длительность неисполнения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании (с августа 2019); непродолжительный период начисления неустойки, заявленной истцом ко взысканию (91 день), а также то, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд пришел к выводу о снижении размера неустоек за несвоевременную уплату основного долга до 4 000 руб. и за просрочку уплаты процентов – до 2 000 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 400 руб., поскольку он предусмотрен Соглашением о кредитовании, заключенным между сторонами, не противоречит действующему законодательству, при этом, оснований для его снижения суд не усматривает, ответчиком таких оснований не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 138 226, 71 руб. (113 484, 93+16 341, 78+4 000+2 000+2 400).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 225, 85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить частично.

Взыскать с Ефимова ФИО в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 07.04.2014 в сумме 138 226, 71 рублей, в том числе: 113 484, 93 рублей – просроченный основной долг, 16 341, 78 рублей – начисленные проценты, 8 400 рублей – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 4 225, 85 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.04.2021.

Председательствующий судья        М.А. Гневышева

УИД 72RS0014-01-2021-003516-87