Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5537/2016 ~ М-4340/2016 от 06.06.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Митиной И.А.,

при секретаре Ковригиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Гадыевой ТН к ООО «Магазин малого кредитования» о расторжении договора о микрофинансовой линии № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Истец Гадыева Т.Н., обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику ООО «Магазин малого кредитования», в обоснование исковых требований указала, что 25.02.2015г. вООО «Магазин Малого Кредитования» открыта на её имя микрофинансовая линия №, врамках которой истцом был получен заем в размере <данные изъяты> сроком до одного года, процентная ставка по которому составляет 730% годовых.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. в связи со сложившейся тяжелой жизненной ситуацией, связанной с наступлением экономического кризиса, повышением стоимости валюты, повышением инфляции в стране, смертью отца её несовершеннолетней дочери, которая находится у неё на иждивении, истец просила ответчика расторгнуть с ней кредитный договор, взыскав с неё сумму кредита и процентов за пользование кредитом.

Само по себе расторжение договора не влечет процессуальных препятствий в рассмотрении дел о взыскании задолженности по кредитному договору при длительном неисполнении его по уважительным причинам.

Полагает, что расторжение договора в данном случае и взыскание суммы кредита и процентов за пользование кредитом, не влечет для кредитной организации такого ущерба, что она в значительной степени лишалась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение личных обстоятельств является для неё существенным и не позволяет ей своевременно исполнять договор.

Согласно п. 12 договора потребительского микрозайма за просрочку возврата займа предусматривается пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно. Также, пени в размере 0,1 % на непогашенную сумму за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки, что увеличивает сумму задолженности за счет пеней и штрафов, тем самым увеличивая ущерб истца. Указала, что ею допущены просрочки возврата основного долга и процентов по нему, что по условиям договора потребительского займа составляет 35760 рублей. Данные обстоятельства являются длящимися, иных источников дохода истец не имеет, поэтому, полагает возможным расторжение договора потребительского займа и взыскание с неё в судебном порядке суммы займа и процентов по нему. С момента направления в адрес ответчика заявления о расторжении кредитного договора прошло более месяца, ответа на данное заявление не поступило. Полагает данные обстоятельства указывают на злоупотребление правом со стороны кредитной организации с целью увеличения долга за счет пени и штрафов.

На основании изложенного просила расторгнуть договор о микрофинансовой линии № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание истец Гадыева Т.Н. не явилась, извещена судом надлежащим образом, в деле участвует в лице представителя Бабушкина С.В.

Представитель истца – Бабушкин С.В, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, в качестве оснований для расторжения договора ссылался на существенно изменившиеся обстоятельства у истца, ухудшение материального положения, также пояснил, что с заявлением о расторжении договора истец обращалась к ответчику в мае 2016 г..

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ (в процессе составления мотивированного решения суда) от ответчика поступил письменный отзыв на иск, в котором ответчик выразил несогласие с заявленными требованиями, сообщил, чтос ДД.ММ.ГГГГ ООО «Магазин Малого Кредитования» переименовано в Микрофинансовую компанию ООО «БЫСТРОДЕНЬГИ». 27.06.2016г. Микрофинансовая компания ООО «БЫСТРОДЕНЬГИ» заключила с CBЕA ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД договор уступки прав требования,№ в соответствии с которым цессионарию были переданы права требования по спорному договору микрозайма. Также указал, что при оформлении договора микрозайма ответчиком истцу была дана вся информация об услуге и её исполнителе, услуга оказана качественно. Истец ни разу не воспользовалась услугой пролонгации договора, несмотря на то, что условиями договора имеется возможность пролонгации договора до 10 раз при условии полной оплаты процентов. Полагает, что действия истца являются злоупотребление правом. При заключении договора микрозайма Гадыева Т.Н. подтвердила своей подписью добровольность заключения договора, а также тот факт, что он заключен без понуждения, что условия микрозайма, в том числе размер процентов, ее, как заемщика, устраивают и не являются для нее крайне невыгодными. Просил в удовлетворении исковых требований Гадыевой Т.Н. отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом, другими федеральными законами или иными правовыми актами РФ.

В соответствии с абз. 1 ст.30ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст.1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Как следует из п. 3 ст.421ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.820ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст.160ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст.434ГК РФ.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ч.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами или посредством выполнения условий оферты, т.e. совершения конклюдентных действий (акцепта), в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

В силу обязательства согласно ч.1 ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, и из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа в силу ст.807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу требований статей12,56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 08.07.2011 г. ООО Микрофинансовая организация «Магазин Малого Кредитования» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, что подтверждается свидетельством.

Деятельность ООО "Магазин Малого Кредитования" осуществляется в рамках Федерального закона РФ от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Магазин Малого Кредитования» переименовано в Микрофинансовую компанию «ООО «БЫСТРОДЕНЬГИ».

ДД.ММ.ГГГГ между Гадыевой Т.Н. и ООО "Магазин Малого Кредитования" заключен договор микрофинансовой линии №. Сумма займа или лимит кредитования согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма составила от 3000 руб. до 16000 руб. в зависимости от акцепта заемщика (п.1). Срок возврата займа от 7 до 16 дней в зависимости от акцепта заемщика (п.2). Процентная ставка по договору составляет 730 процентов годовых (п.4 Договора микрозайма). Согласно п.6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 условий. Размер задолженности, подлежащей погашению в момент возврата займа, зависит от акцептованных заемщиком условий договора займа.

Согласно п.7 индивидуальных условий проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата займа.

Согласно п.12 индивидуальных условий за просрочку возврата займа предусматривается пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно. Пени в размере 0,1 % на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки.

Согласно п.13 кредитор вправе уступить права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В рамках договора микрофинансовой линии № был выдан транш № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Гадыевой Т.Н. были выданы денежные средства в размере 12000 рублей.

В соответствии со ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как усматривается из условий договора потребительского займа, Гадыева Т.Н. заключила настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пени за просрочку платежа, ее устраивали и не являлись для нее крайне невыгодными, что она подтвердила своей подписью на каждой странице договора.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Исходя из представленных ответчиком документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ (после подачи Гадыевой Т.Н. настоящего иска) на основании договора уступки прав требования № ООО «Быстроденьги» уступил права требования к должникам по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа - ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД».

Согласно выкопировки из Приложений № к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение финансового положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, т.к. при заключении договора микрозайма истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Помимо того, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ. В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Доказательств обращения в банк с заявлением о расторжении договора страхования суду не представлено.

Поскольку договор микрозайма заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из договора займа, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Гадыевой РТ.Н. о расторжении договора микрозайма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Гадыевой ТН отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 29.07.2016г.

Председательствующий Митина И.А.