Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2021 (2-1546/2020;) ~ М-1385/2020 от 23.10.2020

Дело № 2-77/2021

18RS0021-01-2020-002159-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 20 февраля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Алексеевой Е.И.,

с участием ответчика Вотинцева Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к Вотинцеву Юрию Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к Вотинцеву Ю.В., требуя взыскать задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 388213 рублей 37 копеек, из которых: просроченный основной долг – 379945,40 рублей, просроченные проценты – 4229,45 рублей, неустойка – 4038,52 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13082 рубля 13 коп., и обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «РН Банк» и Вотинцевым Ю.В. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 551980,00 рублей на оплату части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, страховой премии по заключенному договору страхования, под 10,9 % годовых, на срок до дд.мм.гггг.

В силу п. 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно по 10-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 11961,00 рублей.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В обеспечение своевременного возврата суммы кредита, между сторонами был заключен договор залога автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, уведомление о возникновении залога движимого имущества – автомобиля было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества дд.мм.гггг

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 334, 348, 349, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, Быкова Н.А., действующая на основании доверенности, направила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вотинцев Ю.В. исковые требования банка признал в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление, которое приобщено к материалам дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что дд.мм.гггг между АО «РН Банк» и Вотинцевым Ю.В. был заключен смешанный договор №***, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля. Данный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора банковского счета, индивидуальных условий договора залога автомобиля.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 551980 руб., срок возврата кредита дд.мм.гггг, процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,9 % годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 11961,10 рублей 10 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа – дд.мм.гггг), количество платежей - 60. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей указываются в графике платежей.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет Вотинцева Ю.В. 551980 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по лицевому счету (л.д. 34, 37-39).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Вотинцевым Ю.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся Приложением №1 (далее по тексту – Приложение №1), заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку, начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не позднее даты полного погашения, а также исполнить иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме.

Согласно п. 3.1 – 3.3 Приложения №1 проценты за пользование кредитом начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему производятся равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа процентов за пользование кредитом, и части основного долга по кредиту и уплачиваются в даты ежемесячных платежей и в дату полного погашения. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей.

Исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика в безналичном порядке по реквизитам банка, а также иными способами исполнения денежных обязательств по кредитному договору, указанными на сайте банка (пункт 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.3.8 Приложения №1 заемщику необходимо обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления ежемесячного платежа или для погашения кредитной задолженности, в случаях, предусмотренных кредитным договором, не позднее рабочего дня, предшествующего дате ежемесячного платежа или иной дате в соответствии с кредитным договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на дд.мм.гггг и выписки по счету, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно. До обращения истца в суд последний платеж заемщиком был оплачен дд.мм.гггг.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 6.1 Приложения № 1, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик Вотинцев Ю.В. не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «РН Банк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 7.1 Приложения № 1 и пунктом 12 Индивидуальных условий установлена уплата неустойки в случае просрочки в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за датой ежемесячного платежа, в которую такая сумма должна была быть уплачена, по день ее фактической выплаты включительно. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга за данный период не начисляются (пункт 7.2 Приложения № 1).

Поскольку ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 172034,60 руб. – основной долг, 104278,48 руб. - проценты за пользование кредитом, 1735,94 руб. - неустойка. По состоянию на дд.мм.гггг просроченный основной долг составляет 379945,40 руб., проценты за пользование кредитом 4229,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 4038,52 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и фактическим обстоятельствам дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «РН Банк» к Вотинцеву Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Индивидуальными условиями договора залога автомобиля №*** предусмотрено, что залогодатель Вотинцев Ю.В. передает в залог банку автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита №*** от дд.мм.гггг и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.

Залог движимого имущества - транспортного средства зарегистрирован истцом в реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества за №*** от дд.мм.гггг (л.д. 33).

Согласно пункту 6.1 Общих условий договора залога автомобиля (далее по тексту - Приложение № 3) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4 настоящего документа.

Стороны соглашаются, что для целей п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога автомобиля, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна, с учетом положений кредитного договора (п. 6.2 Приложения №3).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Вотинцев Ю.В. нарушал сроки платежей, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, что свидетельствует о систематическом ненадлежащем исполнении обязанности по погашению кредита, поэтому суд признает данные нарушения значительными.

Залоговая стоимость транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, на момент заключения договора определена сторонами в сумме 560000,00 рублей, задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет 388213,37 рублей, что превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В силу ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В данном конкретном случае, суд считает, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает законных прав и интересов других лиц и принимает признание иска ответчиком.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «РН Банк» законны, обоснованы, подлежат удовлетворению.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 13082,13 руб.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, следует сохранить по настоящему делу меры по обеспечению иска, принятые определением Можгинского районного суда от дд.мм.гггг до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к Вотинцеву Юрию Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Вотинцева Юрия Витальевича в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 388213 (Триста восемьдесят восемь тысяч двести тринадцать) рублей 37 коп. (в том числе, основной долг – 379945,40 руб., проценты за пользование кредитом – 4229,45 руб., неустойка – 4038,52 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 13082 рубля 13 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вотинцеву Юрию Витальевичу, автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, дд.мм.гггг года выпуска, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг перед акционерным обществом «РН Банк».

Меры обеспечения иска, принятые определением Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2021 г.

Председательствующий судья А.С. Гвоздикова