Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3536/2017 ~ М-2147/2017 от 10.05.2017

Дело № 2-3536/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                03 октября 2017 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колычевой А.В.,

при секретаре Ельшиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Астахову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-

      УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Астахову А.Ю. в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере основного долга – 248204 рубля 85 копеек, задолженность по уплате процентов – 14266 рублей 53 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5824 рубля 71 копейка. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Daewoo Nexia, цвет Сине-Глазуристый, год выпуска 2013,    VIN (№), установив начальную продажную цену в размере 158069 рублей 73 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между АО «Меткомбанк» и Астаховым А.Ю. был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 347406 рублей со сроком предоставления 60 месяцев с процентной ставкой 18,75 %. Кредитные средства были предоставлены ответчику для приобретения транспортного средства автомобиль марки Daewoo Nexia, цвет Сине-Глазуристый, год выпуска 2013,    VIN (№). Согласно изменению (№), вносимое в устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от (ДД.ММ.ГГГГ) ПАО «Совкомбанк» был реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк». Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, однако ответчик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалось просроченная задолженность. В адрес ответчика было направлено уведомление об уплате просроченной задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения. Так как сумма задолженности по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

В судебное заседание стороны не явились, о судебном заседании извещались в установленном законом порядке, ответчик просит отложить разбирательство гражданского дела в связи с его болезнью.

Рассмотрев ходатайство истца об отложении судебного заседания, суд не находит оснований для его удовлетворения.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.ст. 29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 33 названного Закона предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Астахов А.Ю. обратился в АО «Меткомбанк» с заявлением на получение кредита в сумме 347406 руб. на срок 60 месяцев, под 18,75 % годовых. 24.07.2014г. между сторонами был заключен кредитный договор (№) Заемщик в свою очередь обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты, путем внесения ежемесячного платежа, размер которого, согласно графику платежей по кредиту, составил 8967,76 руб. В день подписания кредитного договора до Астахова А.Ю. была доведена информация о полной стоимости кредита.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, в свою очередь заемщиком денежное обязательство исполняется ненадлежащим образом.

В соответствии с изменениями № 5, вносимых в устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от (ДД.ММ.ГГГГ) ПАО «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк» (л.д. 27,28).

Согласно общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшееся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора направив заемщику письменное уведомление.

(ДД.ММ.ГГГГ) в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 26627,54 руб. (л.д. 14). Сведений о погашении указанной задолженности в материалах дела не имеется.

Задолженность Астахова А.Ю. по кредитному договору (№) от 24.07.2014г., по состоянию на 18.04.2017г., составляет: 248204 рубля 85 копеек сума непогашенного основного долга, 14266 рубля 53 копеек сумма непогашенных процентов (л.д. 8). Расчет задолженности судом проверен, признан правильным. Задолженность в указанном размере ответчиком не оспорена, не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ).

Согласно п. 24.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Истец просит взыскать     проценты за пользование кредитом в размере 18,75 % годовых, начисленных на сумму    остатка основного долга в размере 14266.53 руб.

В п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Различие правовой природы между процентами за пользование кредитом и неустойкой за просрочку исполнения обязательства не лишает кредитора поставить перед судом вопрос о начислении на сумму основного долга процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, и неустойки в соответствии со ст. 811 ГК РФ. До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено, имеющийся расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой контррасчет задолженности в материалы дела не представлен.

С учетом изложенного, суд находит    данные требования истца    обоснованными, подлежащими    удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, издержек Банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, а также по уплате любых иных платежей по договору обеспечивается залогом движимого имущества, указанных п. 10.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, вытекающих из кредита заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки Daewoo Nexia, цвет Сине-Глазуристый, год выпуска 2013, VIN (№).

Частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом в соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ст.    350 ГК РФ предусмотрено, что    реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

В соответствии с п. 25.9, 25.10 индивидуальных условий, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога его реализация производится в порядке, предусмотренном действующем законодательством РФ. Если к моменту реализации банк и заемщик не придут к соглашению о цене и иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога указанной в пункте 21 (341000 рублей), которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 5%.

В предварительном судебном заседании от представителя ответчика поступило ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, производство которой было поручено экспертам ФБУ «ВРЦСЭ» (л.д. 68-70).

В соответствии с экспертным заключением, проведенным ФБУ «ВРЦСЭ» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) среднерыночная стоимость исследуемого транспортного средства Daewoo Nexia, государственный регистрационный знак (№) за вычетом стоимости устранения дефектов эксплуатации может составлять 175825 рублей.

        Учитывая изложенное, суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены автомобиля в размере 175825 рублей.

С учетом изложенного, обстоятельств того, что доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства Астаховым А.Ю. опровергнуты не были, расчет задолженности не оспорен, не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности (полностью или в части), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5824,71 руб., которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░ ░░░     «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░     262471 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 248204 ░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14266 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5824 ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 268296 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ Daewoo Nexia, ░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 2013, VIN (№) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░.░░.░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 175825 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░