Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2016 (2-244/2015;) ~ М-2238/2015 от 15.12.2015

Дело № 2-8/2016/2-244/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 19 января 2016 года.

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2016 года.

19 января 2016 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.,

При секретаре Чуриной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК СГБ» к Гоглеву В.В., Киркеснер И.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БАНК СГБ» (далее - ПАО «БАНК СГБ») обратилось в суд с исковым заявлением к Гоглеву В.В. и Киркеснер И.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК СГБ» (в настоящее время - ПАО «БАНК СГБ", и Гоглевым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Гоглеву В.В. предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, с обязательством возврата кредита в сроки, установленные графиком, с установлением окончательной даты внесения последнего платежа на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки возврата полученного кредита и уплаты процентов.

В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК СГБ» заключило договор поручительства № с Киркеснер И.В., согласно которому поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченных поручительством обязательств несет солидарную ответственность с заемщиком и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение процентов, промежуточное внесение денежных средств в погашение кредита, пеней за просрочку платежа, возмещение убытков, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. С ДД.ММ.ГГГГ ответчики нарушают график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк известил ответчиков о нарушении условий договора письмами № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк принял решение о взыскании с Гоглева В.В. и Киркеснер И.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «БАНК СГБ» по доверенности Шаталова М.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Гоглев В.В. исковые требования ПАО «БАНК СГБ» признал в полном объеме. По существу пояснил, что с условиями кредитного договора был ознакомлен, условия им были добровольно приняты, договор подписал, кредит получил в день подписания договора, возврат кредита был обеспечен поручительством Киркеснер И.В., копию договора и график погашения кредитной задолженности получил. До ДД.ММ.ГГГГ включительно пытался вносить платежи ежемесячно. В виду трудного материального положения семьи, в ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредиту не вносил, в результате чего получил уведомление банка о погашении задолженности, но такой возможности не было. В ДД.ММ.ГГГГ внес платежи в погашение кредита два раза, очередной платеж внес в ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время погашение кредита не производил, имеет обязательства по другим кредитным договорам.

В судебном заседании ответчик Киркеснер И.В. исковые требования ПАО «БАНК СГБ» не признала. По существу пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Гоглев В.В. попросил быть поручителем по кредитному договору и она согласилась, поскольку ранее неоднократно выступала его поручителем, нарушений со стороны Гоглева В.В. по возврату кредита не было. С условиями кредитного договора и условиями договора поручительства была ознакомлена, условия ей были добровольно приняты, договор подписала, кредит Гоглев В.В. получил в день подписания договора, копию договоров и график погашения кредитной задолженности получила. Понимала, что являясь поручителем по кредитному договору, она несет солидарную ответственность перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Гоглевым В.В. обязательств по договору. Просила освободить ее от ответственности в рамках исковых требований и взыскать задолженность с одного Гоглева В.В.

Заслушав ответчиков, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из пункта 1.1. Устава ОАО «БАНК СГБ» следует, что публичное акционерное общество «БАНК СГБ» является кредитной организацией.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК СГБ» и Гоглевым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор ОАО «БАНК СГБ» предоставил заемщику Гоглеву В.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, с ежемесячным внесением платежей в погашение кредита и установлением окончательной даты возврата последнего платежа в срок к ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору, кредит должен быть возвращен в соответствии графиком платежей, являющимся приложением к договору. Заемщик исполняет обязательства по кредитному договору посредством наличных и безналичных расчетов. При использовании наличной формы расчетов исполнение обязательств заемщиком производится путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора. При использовании безналичной формы расчетов исполнение обязательств заемщиком производится с использованием банковской карты в банкоматах, информационно-платежных терминалах самообслуживания кредитора, перечислением денежных средств из сторонних банков.

Пунктами 8.1-8.4 кредитного договора установлен размер штрафной неустойки за нарушение заемщиком своих обязательство по договору в размере <данные изъяты> рублей за каждый день наличия просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 6.1 кредитного договора установлено, что предоставляемый кредит обеспечивается поручительством Киркеснер И.В.

В качестве обеспечения исполнения обязательств, между ОАО «БАНК СГБ» и Киркеснер И.В. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого поручитель взял на себя обязательство нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком всех обязательств по основному договору, в том же объеме что и заемщик, включая погашение процентов, промежуточное внесение денежных средств в погашение кредита, штрафной неустойки, возмещение убытков, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 1.3 договора поручительства поручитель заявил, что ему хорошо известны условия кредитного договора, в том числе размер полученной по кредиту суммы равный <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых, периодичность возврата кредита в соответствии с графиком платежей, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств равный <данные изъяты> рублям за каждый день просрочки.

С указанными условиями кредитного договора, условиями договора поручительства заемщик Гоглев В.В. и поручитель Киркеснер И.В. были ознакомлены, понимали и обязались их соблюдать, данные условия ими были приняты, о чем свидетельствуют подписи Гоглева В.В. в кредитном договоре, подписи Киркеснер И.В. в договоре поручительства, чем подтверждается, что Гоглев В.В. и Киркеснер И.В. в добровольном порядке приняли на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование им, обязались перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии с выпиской из лицевого счета и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Гоглев В.В. получил кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из расчета полной стоимости кредита следует, что ежемесячный платеж на протяжении <данные изъяты> месяцев составляет от <данные изъяты>(первый платеж) до <данные изъяты>(последний платеж).

Судом установлено и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что ответчик Гоглев В.В. нарушает условия кредитного договора.

Платежи в погашение кредита в ДД.ММ.ГГГГ не производились, после ДД.ММ.ГГГГ платежи Гоглева В.В. в погашение задолженности по кредиту не поступали.

Согласно листа записи, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, согласно которым полное наименование юридического лица именуется - публичное акционерное общество «БАНК СГБ», сокращенное наименование ПАО «БАНК СГБ».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 7.2 кредитного договора в случае принятия кредитором решения об одностороннем расторжении договора и досрочном истребовании суммы кредита, кредитор направляет заемщику соответствующее уведомление. Заемщик обязан возвратить кредит(основной долг), уплатить причитающиеся проценты и иные платежи в порядке и сроки, указанные в уведомлении кредитора.

В связи с нарушением условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ истец направил Гоглеву В.В. и Киркеснер И.В. письменное уведомление о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по кредитному договору, при неисполнении которых уведомил о праве банка требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору и расторжении договора.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Гоглева В.В. перед ПАО «БАНК СГБ» по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе неоплаченная сумма по кредиту в размере <данные изъяты>, неоплаченная сумма по процентам в размере <данные изъяты>, неоплаченный штраф за просрочку по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора, ответчиками Гоглевым В.В. и Киркеснер И.В. в суде не оспаривался.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 4.1 кредитного договора за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета <данные изъяты>% годовых.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Предусмотренная п.п. 8.1-8.4 договора неустойка в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Принимая во внимание, что Гоглев В.В. и Киркеснер И.В. не исполняют свои обязательства по кредитному договору и договору поручительства, в установленный срок не производят платежи по кредиту и причитающимся процентам, что существенно нарушает интересы кредитора, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с Гоглева В.В. и Киркеснер И.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>, неоплаченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафную неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Довод ответчика Киркеснер И.В. об освобождении ее от ответственности в рамках исковых требований и взыскании задолженности с одного Гоглева В.В. суд находит несостоятельными, так как он противоречит условиям кредитного договора, договора поручительства и требованиям закона, поскольку заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Предоставленные ответчиком Киркеснер И.В. справка о размере пенсии, письменные возражения на исковые требования, обязательства ответчика по другим кредитным договорам, основанием для освобождения от ответственности поручителя не являются.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец при подаче искового заявления понес расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК СГБ» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Гоглева В.В. и Киркеснер И.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК СГБ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>, неоплаченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафную неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Гоглева В.В. и Киркеснер И.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

Составление мотивированного решения отложить до ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев