Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5460/2016 от 04.04.2016

            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2016 года Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

судьи Насоновой О.Ю.

при секретаре Сухоруковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5460/2016 по иску Сизикова ФИО5 к <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, исключении ежемесячной платы за подключение к программе страхования, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Сизиков ФИО6 обратился в суд с иском к <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, исключении ежемесячной платы за подключение к программе страхования, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. Мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец Сизиков ФИО7 заключил кредитный договор №, номер счета №, полученному в филиале <адрес> на денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты>%, сроком <данные изъяты> месяцев. В соответствии с кредитным договором истцу были предоставлены наличные денежные средства, а также был установлен определенный график платежей в погашение данного кредита. Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена комиссия за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты> в размере <данные изъяты>% в месяц от установленного лимита кредитования. На присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, а также Условий страхования, при заключении сторонами кредитного договора истцу была предоставлена услуга банка по подключению к программе страхования жизни и трудоспособности, на условиях, указанных в Программе страхования и Условиях страхования. За присоединение к программе страхования банк взимает с заемщика плату в размере <данные изъяты> рублей в месяц. По условиям кредитного договора истец является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании <данные изъяты> на весь срок кредитования, а <данные изъяты> - является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Сумма платы за страхование отражена в графике погашения кредита и ежемесячно оплачивалась истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на протяжении <данные изъяты> месяцев. Общая сумма платы составила <данные изъяты> рублей. Исходя из условий кредитного договора, кредитор обуславливает заключение данного договора обязательным заключением договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Из положений кредитного договора видно, что без заключения договора страхования жизни и здоровья в конкретной страховой компании - <данные изъяты> кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика, что противоречит требованиям закона. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность для заемщика отказаться от заключения договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и выбрать иные условия кредитования. Ответчик, включив в кредитный договор условие о внесении заемщиком ежемесячных страховых взносов, нарушил требования пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем истец считает, что условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплатить кредитору ежемесячные страховые взносы, ущемляют права потребителя, и как не соответствующие статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", являются недействительными в силу статьи 168 ГК РФ, а внесенные платежи, соответственно, подлежат возврату истцу. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии, которые ответчиком оставлены без удовлетворения. Действиями ответчика истцу был причине моральный вред. Истец просит признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, номер счета № полученному в филиале <адрес> на денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты>% в части обязанностей обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии страховой премии за страхование своей жизни и трудоспособности заемщика кредита и держателей кредитных карт <данные изъяты>, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по оплате услуги за подключение к Программе страхования, обязать <данные изъяты> исключить из ежемесячных платежей плату за подключение к Программе страхования и согласовать с заемщиком новый график гашения кредита, основанный на действительных условиях договора, взыскать с ответчика сумму страховой платы как неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рубля, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие истца.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что представитель ответчика не явился в суд по уважительной причине, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика. В суд поступили возражения от представителя ответчика, из которых следует, что с иском не согласны, считают, что истец пропустил срок для обращения в суд.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Сизиковым ФИО8 и ответчиком <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена комиссия за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты> в размере <данные изъяты>% в месяц от установленного лимита кредитования.

В соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировках или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 ФЗ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В силу ст. 13 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнил свои обязательства о предоставлении истцу полной и достоверной информации. В представленном кредитном договоре и приложенных к нему документов, отсутствует информация о размере цены подключения к программе страхования.

Суд считает, что истец обратился в суд с рассматриваемым иском в сроки исковой давности, предусмотренные для обращения в суд.

При таких обстоятельствах, суд читает, что имеются основания для признания недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сизиковым ФИО9 и <данные изъяты> в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии страховой премии за страхование своей жизни и трудоспособности заемщика кредита и держателей кредитных карт <данные изъяты>

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец произвел выплату страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Данное обстоятельство не оспаривается сторонами.

Суду не были представлены доказательства, что ответчик перечислил полученные от истца денежные средства по плате комиссии за присоединению с программе страхования какому либо лицу, денежные средства истцом были выплачены ответчику.

В связи с тем, что суд пришел к выводу, что имеются основания для признания недействительными условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по оплате комиссии за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, то имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца оплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, в связи с тем, что он произведен в соответствии с действующим законодательством, возражения от ответчика по данному расчету не поступили.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика заявление о возврате ему, оплаченной страховой премии.

Суду не были представлены доказательства, что оплаченная страховая премия в размере <данные изъяты> рублей была возвращена истцу.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в соответствии со статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рубля. При определении размера неустойки, судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, т.к. он произведен в соответствии с действующим законодательством, возражения от ответчика по данному расчету не поступили.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, суд считает, что имеются основания для уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию, т.к. размер неустойки, подлежащий взысканию явно несоразмерен нарушенному праву истца. Суд считает, что в ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца следует взыскать моральный вред, в связи с тем, что ответчик нарушил права истца как потребителя. При определении размера компенсации морального вреда, судом принимается во внимание степень вины причинителя вреда, обстоятельства, при которых были нарушены права истца как потребителя, в пользу истца следует взыскать моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате услуг представителя. При определении размера данных расходов, судом принимается во внимание размер удовлетворенных исковых требований, сложность рассматриваемого дела, принцип разумности. В пользу истца данные расходы следует взыскать с ответчика в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать госпошлину в доход муниципального образования <адрес> в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194- 198 ГПК РФ, 168, 395 ГК РФ, суд

                                      Р е ш и л :

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сизиковым ФИО10 и <данные изъяты>, в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии страховой премии за страхование своей жизни и трудоспособности заемщика кредита и держателей кредитных карт <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Сизикова ФИО11 оплаченную страховую премия в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средства в размере <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты> рубля, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с <данные изъяты> госпошлину в доход муниципального образования г. Тюмень в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска Сизикову ФИО12- отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд г.Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

    Судья:

Мотивировочная часть решения изготовлена 5 мая 2016 года