Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3019/2020 от 31.07.2020

         Дело № 2-3019/2020

    77RS0007-01-2020-003230-11

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    19 августа 2020 года                                                     город Ульяновск

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи                                               Усовой В.Е.,

при секретаре                                                              Спиридоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о признании незаконным и об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования

        УСТАНОВИЛ:

ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2019 №У№ по обращению потребителя финансовой услуги Кокушина А.Е., указав следующее.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2019 №№ с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кокушина А.Е. взыскана неустойка в размере 320 000 рублей за просрочку выплаты страхового возмещения. С решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования заявитель не согласен, считает его незаконным. Полагает, что обращение потребителя является злоупотреблением правом. Кроме того, взыскание неустойки произведено без учета компенсационного характера данной меры ответственности и без принятия во внимание обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности неустойки последствиям неисполнения страховщиком обязательств. Просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2019 № У-19-76653/5010-003 и в удовлетворении требований отказать, рассмотреть требование потерпевшего о взыскании неустойки по существу; применить положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель заявителя ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

    Заинтересованное лицо Кокушин А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

           Представитель заинтересованного лица Кокушина А.Е. – Разумов М.В. в судебном заседании с заявлением не был согласен, просил оставить решение №№ без изменения. Пояснил, что страховая компания изначально незаконно отказала в выплате страхового возмещения, в связи с чем Кокушин А.Е. был вынужден обратись в суд, судебное разбирательство длилось значительный период времени. Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не усматривает.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя заинтересованного лица, суд приходит к следующему.

Положениями ч.1 ст.4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Согласно ч. 2 ст. 15 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также Федерального закона требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

          Согласно материалам дела, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 03.09.2018 года, вследствие действий ФИО4, управлявшего автомобилем ВАЗ 21099, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Кокушину А.Е. транспортному    средству    Citroen С4 Aircross, государственный регистрационный номер №, год выпуска - 2014.

       Гражданская ответственность Кокушина А.Е. на момент дорожно- транспортного происшествия застрахована в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 27.06.2018 по 26.06.2019.

        Гражданская ответственность виновника ДТП Карлеева А.А. застрахована в ООО «ПСА» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком страхования с 07.10.2017 по 06.10.2018.

       21.09.2018    Заявитель обратился в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

      14.09.2018 ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» организовало проведение осмотра поврежденного Транспортного средства с привлечением ООО «Альтернатива», о чем составлен акт осмотра.

       В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» организовано транспортно-трасологическое исследование в независимой экспертной организации ООО «Группа содействия «Штурман». В соответствии с заключением специалиста №    31 ОС-18 от 07.10.2018 повреждения транспортного средства не могли быть образованы в результате ДТП, произошедшего 03.09.2018, при заявленных обстоятельствах в своей совокупности.

      10.10.2018 ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» по результатам рассмотрения заявления от 21.09.2018 письмом № сообщило Кокушину А.Е. об отказе в выплате страхового возмещения, так как по результатам проведенного трасологического исследования повреждения транспортного средства не могли быть образованы в результате ДТП от 03.09.2018.

22.11.2018    Заявителем направлена в адрес ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» претензия с требованием выплаты страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек.

27.11.2018    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в ответ на претензию от 22.11.2019 уведомило Кокушина А.Е. письмом № о том, что не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Не согласившись с решением ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», Кокушин А.Е. обратился с иском в Заволжский районный суд г. Ульяновска.

Решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 15.03.2018 года с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кокушина А.Е. взыскано страховое возмещение в размере 400 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 40 000 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы по оценке в размере 6 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000 рублей 00 копеек, а всего - 455 000 рублей. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 25.06.2019 решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 15.03.2018 года оставлено без изменения.

22.07.2019    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» исполнило Решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 15.03.2018 года, что подтверждается инкассовым поручением №.

Впоследствии, 02.10.2019 года Кокушин А.Е. обратился в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» с претензией о выплате неустойки в размере 400 000 рублей 00 копеек.

10.10.2019    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» произвело выплату неустойки в пользу Кокушина А.Е. в размере 80 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

14.11.2019 года Кокушиным А.Е. в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» была направлена претензия с требованием произвести выплату неустойки в размере 320 000 рублей.

19.11.2019 года ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в ответ на заявление (претензию) от 14.11.2019 направило письмо №, в котором уведомило Кокушина А.Е. об отказе в выплате неустойки.

Указанные обстоятельства установлены решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от 25.12.2019 года.

25.12.2019 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования принято решение № № о взыскании с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кокушина А.Е. неустойки за несоблюдение срока осуществления выплаты страхового возмещения, предусмотренной п.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Как следует из оспариваемого решения, поскольку заявитель обратился в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» с заявлением о страховом возмещении 21.09.2018 года, ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» обязано произвести страховую выплату или направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения в срок до 11.10.2018 года (включительно), а неустойка подлежит начислению с 12.10.2018 года. Согласно документам, предоставленным Заявителем и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», выплата страхового возмещения в размере 137 600 рублей 00 копеек произведена 22.07.2019 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 284 календарных дня, размер нестойки за период с 12.10.2018 года по 22.07.2019 года составляет 1 136 000 рублей. Однако, общий размер неустойки, в рассматриваемом случае, не может превышать 400 000 рублей.

А поскольку ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в добровольном порядке перечислило заявителю неустойку в размере 80 000 рублей, то в пользу Кокушина А.Е. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 320 000 рублей.

Законом об ОСАГО выплата неустойки поставлена в зависимость от исполнения страховщиком своей обязанности. Установлено, что страховое возмещение было несвоевременно выплачено страховщиком, в связи с чем, страховщик не исполнил возложенную на него Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязанность.

Доводы настоящего заявления ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о злоупотреблении правом со стороны Кокушина А.Е. являются несостоятельными.

В связи этим, суд приходит к выводу о том, что с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кокушина А.Е. подлежала взысканию неустойка, предусмотренная п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Обращаясь в суд с заявлением, ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» просило признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного, либо снизить размер подлежащей взысканию неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ до разумных пределов.

С учетом того, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт несвоевременной выплаты Кокушину А.Е. страхового возмещения, не имеется оснований для признания незаконным и отмены решения финансового уполномоченного от 25.12.2019

При этом суд находит заслуживающим внимания довод заявителя о необходимости снижения неустойки.

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 г.), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что неустойка предусмотрена законодательством именно в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных законом, в связи с чем, носит компенсационный характер, при определении размера подлежащей взысканию неустойки подлежит установлению баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который исключал бы получение кредитором необоснованной выгоды, суд приходит к убеждению, что сумма взысканной финансовым уполномоченным неустойки явно выше тех возможных убытков, которые Кокушин А.Е. мог понести вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Взыскание в пользу Кокушина А.Е. неустойки в сумме, равной невыплаченному страховому возмещению, свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды и противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд также учитывает, что 10.10.2019 года ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» выплатило потребителю неустойку в размере 80 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным по заявлению финансовой организаций снизить размер взысканной на основании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2019 №№ № неустойки до 40 000 руб., изменив вышеназванное решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

    С учетом значительного периода просрочки выплаты Кокушину А.Е. страхового возмещения суд не усматривает оснований для большего снижения размера неустойки.

Указанная сумма неустойки будет отвечать принципам соразмерности и справедливости.

Таким образом, заявление ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» подлежит частичному удовлетворению.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                РЕШИЛ:

Заявление Общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2019 №№ о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кокушина Александра Евгеньевича неустойки, снизив размер неустойки, подлежащей взысканию, до 40 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявления Общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество « Сургутнефтегаз» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       Судья                                                                           Усова В.Е.