Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3951/2020 ~ М-3808/2020 от 30.10.2020

63RS0039-01-2019-004768-65

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.12.2020г. <адрес>

Ленинский районный суд в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3951/2020 по иску Конченко Н. А. к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Конченко Н. А. расходы на представителя в сумме 20 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                 Е.А. Борисова

63RS0039-01-2019-004768-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.12.2020г. <адрес>

Ленинский районный суд в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3951/2020 по иску Конченко Н. А. к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Конченко Н.А. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора незаключенным, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. Конченко Н.А. был произведен телефонный звонок от лица, представившегося сотрудником ООО «ХКФ Банк» и разъяснено, что на имя истца неизвестным лицом заключен кредитный договор.

Для того, чтобы закрыть кредитный договор сотрудник ответчика попросил истицу сверить её паспортные данные и предоставить данные в СМС сообщении, которое придет на телефон истца. Конченко Н.А. выполнила требования сотрудника банка.

ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась в офис ответчика с целью получения информации, где ей было сообщено, что ДД.ММ.ГГГГ. на имя истца был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей. Конченко Н.А. был предоставлен кредитный договор, в котором отсутствовала подпись истицы, было указано, что он подписан цифровой подписью. Согласно выписке по счету, денежные средства по кредитному договору в размере 100 000 рублей были переведены неустановленному лицу. В кредитном договоре неверно указана информация о месте работы истицы и её заработной плате.

По данному факту истица обратилась в правоохранительные органы, в результате чего было возбуждено уголовное дело.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истца просила суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу истицы расходы на представителя в сумме 20 000 рублей.

В судебном заседании истица и её представитель Мирасов Э.Ю., действующий на основании доверенности, требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, согласно которому в иске просил отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (часть 1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 статьи 166 ГК РФ).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из разъяснений, изложенных в подпункт «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, а также иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствие с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу пунктов 1, 3, 5 статьи 14 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).

Вместе с тем в соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с пунктом 4.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Материалами дела подтверждено, что 23.03.2020г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № посредством дистанционных сервисов Банка через Информационный сервис - Приложение «Мой кредит».

Заключение договора через Информационный сервис доступны только для Клиентов Банка, имеющих действующее Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения спорного Договора.

При заключении кредитного договора на сайте ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» клиент указывает свой номер телефона, на который приходит код подтверждения, который впоследствии вводится в форму. Банк производит, таким образом, аутентификацию клиента.

Вместе с тем, истца ранее заключала договор с ответчиком 19.01.2010г. На тот момент действовали правила «Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ООО «ХКФ Банк» от 12.01.2010г.» в которых не была предусмотрена возможность дистанционного обслуживания.

Кроме того, Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. № 63-ФЗ вступил в действие с 16.04.2011г. «Условия Соглашения об использовании интернет - банка» вступили в действие с 12.02.2018г.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истица не давала согласие на дистанционное обслуживание и использование электронно-цифровой подписи для подписания кредитного договора, не подписывала согласие на обработку персональных данных 23.03.2020г., в связи с чем, оформление кредитного договора с истицей путем использования электронной-цифровой подписи не соответствует требованиям действующего законодательства, в связи с чем требования истицы о признании кредитного договора недействительным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 100 ГПК РФ, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию расходы на представителя в сумме 20 000 рулей, что подтверждено договором на оказание юридических услуг и актом приема передачи денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Конченко Н. А. расходы на представителя в сумме 20 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 29.12.2020г.

Судья                 Е.А. Борисова

Копия верна

Судья