Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4772/2011 ~ М-4539/2011 от 08.06.2011

Гражданское дело № 2-4772/2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2011 года                                                                         г. Тюмень

Ленинский районный суд города Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Буториной Л.Б.

при секретаре: Малайреу А.Р.,

с участием: представителя истца, представителя ответчика

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4772/2011 по иску Собольниковой ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании заявления на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцу выдан кредит на следующих условиях: сумма кредита 120 000 руб., срок кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 18 % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 800 руб., или 1,5 % от суммы кредита.

Фактически уплаченная сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составила 64 800 руб. (1 800 руб. * 36 мес.) в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета истец выполнила надлежащим образом, что подтверждает выписка по лицевому счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета как дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указанная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета.

Таким образом, предоставление кредита без ведения ссудного счета банком не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены.

Просит суд: признать недействительным условие заявления на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета 1 800 руб., взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» оплаченную сумму за ведение ссудного счета 64 800 руб., компенсацию морального вреда 7 000 руб., расходы по оказанию юридических услуг 15 000,00 руб., расходы за оформление нотариальной доверенности 700 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил в суд возражения на исковое заявление, в которых    указал, что ответчиком информация о цене услуги была указана в «Правилах ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы», а именно в пунктах 2.3. и 2.4. В соответствии с п.2.3. Правил проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета уплачиваются ежемесячно в размере, определенном в заявлении на кредит и остается неизменной в течении всего срока действия кредитного договора. Пунктом 2.4. Правил установлено, что сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в заявлении на кредит. Следовательно, цена договора состоит из процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Банк каких-либо ограничений для граждан в возможности формулирования ими своих условий договора и направления их для рассмотрения не устанавливал, со стороны истца предложения об изменении кредитного соглашения не поступали.

В соответствии с ч.2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Учитывая, что уплата комиссии за ведение ссудного счета действующим законодательством не запрещена, следовательно, включение данного требования в условия при предоставлении кредита не противоречит нормам закона.

Письмом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" предусмотрено право Банков на взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен банковским законодательством. Таким образом, без открытия и ведения ссудного счета предоставление и обслуживание кредита невозможно.

Причинение морального вреда истцом не доказано. Истец связывает наличие морального вреда лишь с наличием самого факта спора, причем инициатором настоящего спора является не ответчик, а сам истец.

Кроме того, Кредитный договор между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и истцом заключен ДД.ММ.ГГГГ года. соответственно требования, заявленные после ДД.ММ.ГГГГ года предъявлены с истечением срока исковой давности.

Просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставление кредита заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок № месяцев, с уплатой комиссии ежемесячно в размере 1, 5 % от суммы кредита.

В соответствии с п. 5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее по тексту «Правила») клиент обязуется погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п.6. правил, а также в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита в соответствии с п.7.7. данных правил.

03.05.2009 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с п.1 которого, с мая 2009 г. установлено, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 19 числа каждого месяца.

В соответствии кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности составляет 4850 рублей.

Истцом принятые на себя обязательства в рамках кредитного договора исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

Из содержания ст. 819 ГК РФ не следует, что предоставление банком суммы кредита может считаться самостоятельной услугой (в смысле п.1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие.

    Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Расходы заемщика Собольниковой Е.В. в данном случае, понесенные на оплату услуг банка в размер 1800 рублей ежемесячно за ведение ссудного счета являются убытками, возникшими вследствие нарушения права на свободный выбор услуги по предоставлению кредита, которые подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из п.1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

     Вместе с тем, исходя из п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Оплата комиссии за ведение ссудного счета производилась истцом начиная с 05.06.2008 г. Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности с 07.2008 года по 05.2011 год.

     В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

Таким образом, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению за период с 07.2008 года по 03.2011 года в размере 61200 рублей( 33х 1800 рублей) в пределах срока исковой давности три года. Комиссия за апрель, май 2011 года не подлежит взысканию, так как истцом в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств её оплаты.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, требования истца о компенсации морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению. В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», статей 151, 1099 - 1101 ГК РФ суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда в размере 7 000 рублей завышенным и полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 500 рублей, принимая во внимание характер нравственных страданий, причиненных истцу неисполнением ответчиком своих обязательств.

Суду представлен договор об оказании юридических услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между истцом и ООО «Центр по Защите Прав», в соответствии с п.1.1. которого исполнитель принял на себя обязательство оказать заказчику юридические услуги в урегулировании спора с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по возврату комиссий. Исходя из п. 3.1. договора, стоимость услуг исполнителя составляет 15 000 рублей. Истцом указанные расходы понесены, что подтверждается приходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Кроме того, истцом понесены расходы по составлению нотариальной доверенности на представителя в размере 700 рублей, что подтверждается справкой нотариуса нотариального округа г. Тюмени Серковой М.А., доверенностью № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом принципа разумности суд считает возможным взыскать расходы на услуги представителя в размере 5000 рублей, расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 151, 166, 167, 180, 200, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 13, 15, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", статьями 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российского Федерации, суд, -

Решил:

Иск Собольниковой ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным условие Заявления на предоставление кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1800 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Собольниковой ФИО1 оплаченную комиссию за (открытие) ведение ссудного счета в размере 61200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в доход государства расходы по госпошлине в размере 2 036 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 10 дней со дня изготовления его мотивированной части.

Судья                                                                               Л.Б. Буторина

               Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2011 года.