Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4613/2016 ~ М-3874/2016 от 18.07.2016

Дело № 2 – 4613/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» ноября 2016 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Суминой В.В.,

с участием:

представителя истца по доверенности Саловой Н.В.,

ответчика Овчинникова 1ИО.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Овчинникову 1ИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Овчинниковым 1ИО. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 770 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 24 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (и.и. 4.1.1 Правил).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 770 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 030 262,77 рублей.

Требования банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения в суд.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика Овчинникова 1ИО. кредитной задолженности в размере 1 030 262,77 рублей, из которых: 745 997,55 рублей - основной долг; 223 812,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 32 207,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 157,37 рублей - пени по просроченному долгу; 11 088,00 рублей - комиссия за коллективное страхование.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Салова Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Овчинников 1ИО. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме. Факт договорных отношений не оспаривал.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу невыплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Овчинниковым 1ИО. был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 770 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 24 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (и.и. 4.1.1 Правил) (л.д. 17 – 19).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 770 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 030 262,77 рублей.

В связи с нарушениями заемщиком условий указанного кредитного договора, истцом в адрес Овчинникова 1ИО. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за фактический срок использования кредита, а также иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д. 22), однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного в материалы дела расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от

ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, составила 1 030 262,77 рублей, из которых: 745 997,55 рублей - основной долг; 223 812,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 32 207,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 157,37 рублей - пени по просроченному долгу; 11 088,00 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается Распиской в получении карты, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Исходя из п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Исходя из п. 4.1.1. Правил кредитования, заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 5 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплачивать истцу в счет возврата кредита проценты за каждый месяц пользования кредитом в размере 24,00 %.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Таким образом, сумма задолженности Ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 030 262,77 рублей, из которых: 745 997,55 рублей - основной долг; 223 812,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 32 207,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 157,37 рублей - пени по просроченному долгу; 11 088,00 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Ответчик Овчинников 1ИО. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать неустойку в размере 10% от суммы пени, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту (задолженности по плановым процентам, неустойки по основному долгу, неустойки по плановым процентам, основному долгу) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сопоставив их с условиями кредитного договора (с приложением), суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 030 262,77 рублей, из которых: 745 997,55 рублей - основной долг; 223 812,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 32 207,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 157,37 рублей - пени по просроченному долгу; 11 088,00 рублей - комиссии за коллективное страхование.

При этом судом принимается во внимание расчет задолженности истца по кредитному договору, который ответчиком не оспорен и полностью соответствует выписке по ссудному счету и графику платежей, с которым ответчик был ознакомлен.

Оценивая доводы ответчика об отсутствии добровольности с его стороны на включение в программу страхования, суд считает их не обоснованными и не соответствующими представленным письменным доказательствам.

В материалах дела имеется заявление Овчинникова 1ИО. от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное в ВТБ 24 (ЗАО), в котором указано, что ответчик Овчинников 1ИО. присоединяется к выбранной им Программе страхования, выражает свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно (л.д.55).

В п. 18 Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанном ответчиком, отражено, что ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая расходы банка на оплату страховых взносов – 0,36 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб. Подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа (л.д.52).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 13351,31 рублей (ст. 333.19 НК РФ), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13351,31 рублей (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Овчинникова 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 030 262,77 рублей, из которых:

- 745 997,55 рублей - основной долг;

- 223 812,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 32 207,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 17 157,37 рублей - пени по просроченному долгу;

- 11 088,00 рублей - комиссия за коллективное страхование.

Взыскать с Овчинникова 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13351,31 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение суда в окончательной форме составлено 18.11.2016 года.