Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1738/2014 ~ М-1459/2014 от 21.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2014 года                                             город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего судьи Цыдаевой В.П.,

при секретаре Васильевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1738/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Сёминой А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Сёминой А.В., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копейки, из которых <...> рубля <...> копеек - основной долг, <...> рублей <...> копеек - проценты, <...> рублей - начисленные неустойки, <...> рублей <...> копейки - комиссия за обслуживание счета; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубль <...> копейки.

В обоснование иска указано следующее: ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сёмина А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом - <...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Сёмина А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Сёминой А.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> рублей <...> копейки.

Представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сёмина А.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, причину не явки суду не сообщила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим и его неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку ответчик, сохраняя регистрацию по месту жительства, указанному в исковом заявлении, сохраняет за собой права и обязанности по получению почтовой корреспонденции. Не получая направленную в ее адрес корреспонденцию ответчик несет риск рассмотрения гражданского дела без своего участия. Кроме того, отложение судебного заседания приведет к затягиванию рассмотрения спора, что противоречит задачам гражданского судопроизводства на своевременное рассмотрение и разрешение гражданского дела (ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в установленные ст.154 того же кодекса РФ сроки. При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные суду письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-Банк», с одной стороны, и Сёминой А.В. Заемщиком, с другой стороны, заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <...> рублей, с ежемесячной выплатой процентов <...>% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере не мене минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось (л.д.13,16,17-20).

В соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере не менее минимального платежа, включающими в себя погашение задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных в соответствии с соглашением о кредитовании процентов.

Согласно п. 4.1 общих условий предоставления кредитной карты, в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 8 общих условий предоставления кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере <...> рублей.

Согласно п. 9.3 общих условий предоставления кредитной карты, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Получение заемщиком кредитной карты с кредитным лимитом <...> рублей, подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 10).

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании, заемщиком не соблюдались условия погашения кредитного обязательства и уплате процентов по нему.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании со стороны Заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, процентам за пользованием кредитом.

В судебном заседании установлено, что Заемщиком не исполняются принятые обязательства по соглашению о кредитовании; ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, в связи с чем образовалась задолженность: по основному долгу - <...> рубля <...> копеек, начисленные проценты - <...> рублей <...> копеек, штрафы и неустойки - <...> рублей, <...> рублей <...> копейки - комиссия за обслуживание счета. Общая сумма задолженности составляет <...> рублей <...> копейки.

Расчет в части задолженности по кредиту и процентам проверен судом и является правильным (л.д.9).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает начисленную истцом неустойку соразмерной последствиям нарушенного обязательства и, принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, выразившиеся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, суд считает возможным взыскать ее в полном объеме.

При разрешении требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части начисленной комиссии за обслуживание счета, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 в ред. от 18.07.2011 года «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Такой вид комиссии, как комиссия за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрена.

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копейки, суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Открытие и ведение текущего кредитного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, то есть банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за обслуживание текущего кредитного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. Текущие кредитные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за обслуживание кредита - обслуживание счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя.

На этом основании требования истца о взыскании с Сёминой А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в размере <...> рубля <...> копейка, из которых: задолженность по основному долгу - <...> рубля <...> копейки, задолженность по процентам -<...> рублей <...> копеек, начисленные неустойки - <...> рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты представителем истца государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <...> рубль <...> копейки (л.д.8).

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <...> рублей <...> копеек.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 209, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Сёминой А.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копейка, из которых <...> рубля <...> копеек - основной долг, <...> рублей <...> копеек - проценты, <...> рублей - начисленные неустойки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <...> рублей <...> копеек.

В удовлетворении требований о взыскании с Сёеминой А.В. комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копейки, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 02 июля 2014 года.

Судья-                                                                                            В.П. Цыдаева