Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1953/2015 ~ М-1698/2015 от 14.07.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов                              10 сентября 2015 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Бровиной Ю.А.

при секретаре Глушковой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1953/2015 по иску

Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК»

к Киселевой Ирине Николаевне

о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

с участием ответчика Киселевой И.Н.,

представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Меркулова Е.С., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №Д, сроком действия один год в судебное заседание не явился, извещен судебной повесткой,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Серовский районный суд <адрес> с иском к Киселевой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению №M0Q№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец обосновал тем, что заемщик Киселева И.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 77 326 руб. 53 коп. На основании изложенного просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 77 326 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга – 60 749 руб. 52 коп., 606 руб. 35 коп. – проценты, 9 602 руб. 66 коп. – начисленные неустойки, 6 368 руб. 00 коп. – комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 519 руб. 80 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении иска в свое отсутствие.

Ответчик Киселева И.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями ознакомлена, требования ей понятны, с ними не согласна, суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 80 000 руб. 00 коп. В настоящее время вносить платежи по кредиту не может, так как материальное положение ухудшилось в виду отсутствия устойчивости курса рубля в Российской Федерации, в результате чего основные потребительские товары и услуги значительно выросли в цене, а её доход остался прежним. На основании изложенного просит снизить сумму процентов за пользование кредитом.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Судом достоверно установлено и подтверждено фактическими материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Киселевой Ириной Николаевной заключено кредитное соглашение №M0Q№, согласно которому Киселевой И.Н. предоставлен в банке кредит на сумму 80 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договором №M0Q№ стороны предусмотрели предоставление Банком Заемщику кредита с начислением процентов на сумму кредита. Размер процентов (12,99 % годовых) сторонами согласован. Такое условие не противоречит требованиям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киселева И.Н. получила в ОАО «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в сумме 80 000 руб.00 коп., о чём свидетельствует выписка по счёту заемщика. Денежные средства Киселева И.Н. обязана вернуть Истцу на условиях Раздела 4. Общих условий предоставления кредита наличными.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. График платежей заемщиком не исполняется, были допущены просрочки при оплате кредитной задолженности и процентов по нему, задолженность по кредитному договору № M0Q№ перед Истцом составляет 77 326 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга – 60 749 руб. 52 коп., 606 руб. 35 коп. – проценты, 9 602 руб. 66 коп. – начисленные неустойки, 6 368 руб. 00 коп. – комиссия за обслуживание счета.

Расчёт взыскиваемой суммы осуществлён истцом следующим образом: сумма основного долга в размере 60 749 руб. 52 коп. исчислена согласно графику платежей за минусом оплаченного в размере 19 250 руб. 48 коп.; проценты в размере 606 руб. 35 коп. исчислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с момента возникновения обязательств по договору по день составления иска) по ставке 12,99% годовых (Раздел 3 анкеты-заявления) за минусом оплаченных в размере 8 427 руб. 51 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 447 руб. 92 коп. рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно разделу 5 общих условий предоставления кредита, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 3 366 руб. 86 коп. рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно разделу 5 общих условий предоставления кредита, за минусом уплаченного 7 руб. 05 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 6 368 руб. 00 коп. рассчитана согласно разделу 3 анкеты-заявления, за минусом уплаченной в размере 12 736 руб. 00 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.6.4. Общих условий потребительского кредита наличными кредитор вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, что не противоречит п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заёмщиком принятых на себя по договору обязательств, расчёт представленный истцом проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен, при таких обстоятельствах, требование истца о взыскании суммы кредита и причитающихся платежей законны и подлежат удовлетворению.

Согласно Уставу и на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на Акционерное общество.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Доводы ответчика относительно снижения суммы процентов за пользование кредитом не заслуживают внимания по следующим основаниям.

Проценты за пользование кредитом являются платой за предоставленный кредит. Ответчик принял на себя обязательство по уплате таких процентов в соответствии с договором и действующим законодательством. Оснований для изменения размера процентов либо освобождения ответчика от исполнения принятого им на себя обязательства, принимая во внимание принцип свободы договора (статья 421 ГК РФ), у суда не имеется. Ссылки ответчика на тяжелое материальное положение, также не могут повлечь снижения размера процентов за пользование кредитом. Указанные обстоятельства в силу закона не являются основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению им договорного обязательства. Как было указано выше, ответчиком был заключён кредитный договор, в соответствии с которым она получила денежные средства в размере 80 000 руб. 00 коп., условия предоставления денежных средств в кредит сторонами согласованы, кредитный договор подписан в двустороннем порядке. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доводы ответчика об обстоятельствах непреодолимой силы, в силу чего обязательства по кредитному договору ею не исполнены, являются неправильным толкованием правовых норм и фактических обстоятельств дела, и на условия кредитного договора, в том числе его надлежащее исполнение повлиять не могут. Так ответчик необоснованно ссылается на наступление после заключения им кредитного договора обстоятельств непреодолимой силы в виде: невыполнения Центральным банком Российской Федерации основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (п. 2 ст. 75 Конституции Российской Федерации, ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)"); обесценивания национальной валюты - рубля Российской Федерации, что повлекло к росту цен на основные потребительские товары, услуги, понижению жизненного уровня, что в свою очередь влечёт невозможность исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Ответчик не представил безусловных доказательств, свидетельствующих о степени заботливости и осмотрительности заемщика, какая от него требовалась по характеру денежного обязательства и условиям оборота, о принятии всех мер:

- для надлежащего исполнения обязательства, связанного со своевременным возвратом кредита и внесением банку процентов за пользование займом,

- для досрочного исполнения обязательства, связанного с возвратом кредита (займа) либо для изменения, расторжения и/или прекращения кредитного договора.

Ответчик не доказал, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, как того требует статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, основанием для изменения условий договора и его расторжения не может являться нестабильность финансового рынка Российской Федерации, поскольку данный фактор, в период действия договора, не связывается с действием непреодолимой силы и не изменяет обязательств сторон по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 2 519 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, сумма государственной пошлины в размере 2 519 руб. 80 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 77 326 ░░░. 53 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 60 749 ░░░. 52 ░░░., 606 ░░░. 35 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, 9 602 ░░░. 66 ░░░. – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 6 368 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 519 ░░░. 80 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 79 846 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.