Решение по делу № 2-174/2019 ~ М-149/2019 от 05.03.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>              05 апреля 2019 года

Солнечный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Столяровой А.А.,

с участием ответчика ФИО6

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты> к ФИО7 ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № (далее Договор) с лимитом задолженности 80000 рублей, который может быть изменен в сторону повышения либо понижения Банком в одностороннем порядке. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания. Ответчик с условиями использования кредитной карты согласился, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты, был ознакомлен с тарифами Банка и обязался выполнять условия обслуживания карты. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк выставил ответчику заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банк предложил Ответчику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка путем внесения платежа по договору реструктуризации, тем самым заключив договор реструктуризации №. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 29.11.2015г. по 31.05.2016г. и выставлен окончательный счет в размере 69878,39 руб., из них: просроченный основной долг – 60123,20 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9755,19 руб.

Просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитной карте в размере 69878,39 руб., а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 2296,36 руб.

Представитель истца АО «<данные изъяты>» ФИО4, действующий на основании доверенности № от <данные изъяты>., в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО9 судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковые требования и суду пояснил, что после активации карты каждый месяц оплачивал сумму, указанную Банком в письменных оповещениях, договор о реструктуризации долга не подписывал, кроме того, полагает, что в настоящее время срок исковой давности по взысканию задолженности истек, в связи с чем просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика ФИО10., изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от ДД.ММ.ГГГГг. наименование Банка изменено с <данные изъяты>

Кредитная карта- это платежное средство, предназначенное для совершения операций в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

В силу ч. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    

По правилам ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.    

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.    

В соответствии с пунктом 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГКРФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Ответчик с Условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, ознакомился с тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общими условиями и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-анкету, чем выразил свою волю и согласие на использование кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения Договора, т.е выставил оферту банку.

Ответчик ФИО11. произвел активацию кредитной карты Банка.

В соответствии с п.5.3 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

В заявлении-анкете, подписанной ответчиком указано, что он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно Тарифному плану беспроцентный период по кредитной карте составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб., плата за представление услуги «СМС-банк» 39 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 руб.

Ответчик, располагающий на момент заключения Договора полной информацией о предложенной банком услуге, подтверждением чего является его подпись на Заявлении-анкете об ознакомлении с Тарифами, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью Договора, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с тарифами, размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке.

Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.    

Ответчик также ознакомлен о достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, о сумме кредита, об увеличении кредитного лимита, об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, об оплате за обслуживание кредитной карты, об оплате за программу страховой защиты держателей банковских карт, СМС-банк.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Однако установлено, что ФИО12. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.6 Общих Условий).

В связи с систематическим неисполнением ФИО13. своих обязательств по Договору, Банк выставил ответчику заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком письменно путем направления оферты было предложено ответчику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях, согласно которых ответчику предоставлялся 36-месячный беспроцентный период с минимальным платежом в размере 3200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка путем внесения платежа по договору реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации №.

В соответствии с п. 9.1 Общих Условий ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг Договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п.5.12 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО14. окончательно отказался от исполнения своих обязательств по договору, что противоречит требованиям ст. 309 и ст.310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств. Ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по договору, тем самым нарушил ранее достигнутые договоренности между Банком и Ответчиком.

Задолженность ответчика перед банком за период с 29.11.2015г. по 31.05.2016г., с учетом договора реструктуризации составила 69878,39 руб., из которых сумма основного долга составляет 60123,20 руб., штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9755,19 руб.

Представленный истцом расчет основного долга и штрафных процентов, суд принимает в качестве доказательства по делу, он проверен судом, является правильным и подтверждает обоснованность размера заявленных требований.

Проверяя доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре и истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности следует признавать день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Из выписки с договора реструктуризации задолженности следует, что последний платеж был осуществлен Киселёвым С.Н. 27.10.2015г.

Заключительный счет по задолженности ФИО15 был выставлен Банком по состоянию на 31.05.2016г.

Материалами дела установлено, что 19.08.2016г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № по взысканию с ФИО16 в пользу Банка задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69878,39 руб. и судебных расходов в размере 1148,18 руб., который отменен на основании возражений ответчика определением от 30.08.2016г.

Исковое заявление истцом подано в суд 05.03.2019г. года и принято судом к производству 06.03.2019г.

Таким образом, срок исковой давности, в течение которого Банк имеет право обратиться к ответчику за взысканием задолженности, в силу ст.196 ГК РФ, на момент обращения в суд и рассмотрения дела, не истек.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства в соответствии с вышеперечисленными правовыми нормами, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика задолженность по кредиту, в том числе штрафные проценты за неуплаченный в срок основной долг, в связи с чем требования Банка к ФИО17 обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2296,36 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «<данные изъяты> к ФИО18 ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать с Киселёва ФИО2 в пользу <данные изъяты>» основной долг в размере 60123,20 руб., штрафные проценты в сумме 9755,19 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2296,36 руб., итого 72174,75 руб. (Семьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 75 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Солнечный райсуд.

В окончательной форме решение изготовлено 09.04.2019

Судья: А.А.Столярова

Копия верна: судья А.А.Столярова