Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2020 (2-2019/2019;) ~ М-1952/2019 от 19.11.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВОЛКОВОЙ Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Лазуткиной Е.Е и Сергеевой И.В о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к Лазуткиной Е.Е. и Сергеевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк» не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «СКБ-банк».

Из искового заявления ПАО «СКБ-банк» следует, что Лазуткина Е.Е., Сергеева И.В. и ПАО «СКБ-банк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. Свои обязательства по выдаче ответчикам кредита в сумме <данные изъяты>. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре. Ответчики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 323. ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Ответчики свои обязательства по погашению кредита не исполняют, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся с нарушением графика возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> На основании изложенного ПАО «СКБ-банк» просит взыскать с солидарных ответчиков в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик Лазуткина Е.В. в судебное заседание не явилась, хотя была надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской ответчика в получении повестки.

Ответчик Сергеева И.В. в судебное заседание не явилась, хотя судом неоднократно принимались меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако повестки возвращены почтовой службой за истечением срока хранения, вследствие чего суд считает, что ответчик также надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик исходя из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу части 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», с одной стороны как кредитором, и ответчиками Лазуткиной Е.Е., Сергеевой И.В., с другой стороны как с заемщиками, был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> (пункт 1), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2), что следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия) (л.д.15-21, л.д.22-28)

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий названного кредитного договора (л.д.16, л.д.23) Лазуткина Е.Е. и Сергеева И.В. подтвердили, что ознакомлены и согласны со всеми Общими условиями Договора, установленные банком, в томи числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети-интернет: <данные изъяты>

Пунктом 1 Общих условий предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором (л.д.32).

Из пункта 6.1. Общих условий следует, что заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий Договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиков по договору или порядок определения этих платежей установлены пунктом 6 Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, суммы и даты платежей определены графиком (Приложение к Индивидуальным условиям договора – л.д.19-21 и л.д. 26-28). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по Договору, включает в себя: часть суммы основного дола по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике.

Пунктом 6 Индивидуальных условий также предусмотрено, что в первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, начисленных согласно данному пункту, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком, начиная со второго года пользования кредитом.

При этом, в соответствии с требованиями с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающего, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа), кредитный договор содержит сведения о полной стоимости кредита, сведения о которых оформлены в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны были производиться ответчиками в соответствии с графиком платежей, который был доведен до сведения ответчиков (л.д.19-21, л.д.26-28).

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику Лазуткиной Е.Е., как созаемщику, кредит в размере <данные изъяты>., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, ответчики, как созаемщики, принятые на себя обязательства не исполняют должным образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов не исполняют с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетами суммы задолженности по основному долгу и по процентам (л.д.13, л.д.14).

Как установлено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом из пункта 7.1 Общих условий следует, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков Лазуткиной Е.Е. и Сергеевой И.В. по кредитному договору составляет сумму в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> что подтверждается расчетами задолженности (л.д.13, л.д.14).

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиками не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с изложенным, суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный стороной истца, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, и арифметически верным.

Таким образом, принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками, как созаемщиками, своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что имеются основания для удовлетворения иска Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в полном объеме.

При этом, задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Лазуткиной Е.Е. и Сергеевой И.В. солидарно в пользу истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты>..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лазуткиной Е.Е и Сергеевой И.В в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Лазуткиной Е.Е и Сергеевой И.В в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –