Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5543/2019 ~ М-5054/2019 от 24.10.2019

Копия

<данные изъяты>

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е. В.,

при секретаре Мнацаканян С. С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО2 в лице попечителя ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредиту,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд к наследственному имуществу заемщика ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что 27.07.2012г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Данный договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов. Для совершения операций клиенту установлен лимит кредитования: с 27.07.2012г. – 10000 руб., с 15.01.2015г. – 56000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному заемщику банковскому продукту карта «Стандарт» для базовых клиентов» установлена процентная ставка по кредиту в сумме 34,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту. Начисление процентов по кредиту по карте осуществляется с учетом правил льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту, который составляет 51 день.

По договору банк принял на себя обязательства обеспечить совершение клиентом операций по счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, при недостаточности денежных средств предоставить кредит в пределах лимита кредитования, путем перечисления недостающей суммы. Клиент обязался погашать кредит в порядке и сроки установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специального установленных для этих целей платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончательного расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активизации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5 число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равной сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Истец указал, что заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Информация о программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному лицу.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующих сумм в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту, в связи с чем, компенсация расходов Банка на оплату страховых вносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется ежемесячно, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам на последний день расчетного периода.

Истец указал, что заемщик в нарушение условий договора с мая 2017г. допускал просрочки внесения ежемесячных платежей в погашение, предоставленных кредитов.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.07.2017г. задолженность заемщика составляет 38 203,30 руб., из которых: сумма основного долга – 35 424,34 руб., сумма страховых взносов - 7 030,80 руб., сумма процентов – 2 778,96 руб.

Указал, что у банка имеется информация о том, что заемщик ФИО1 умерла, однако, установить круг наследников, принявших наследство, банк не имеет возможности.

На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» просил суд взыскать с наследника, принявшего наследство заемщика ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012г. в сумме 38 202,30 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 346,10 руб.

В ходе судебного разбирательства в качестве надлежащего ответчика привлечен несовершеннолетний ФИО2, наследник, принявший наследство заемщика ФИО1, в лице попечителя ФИО3

Представитель истца ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Законный представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании иск не признал в полном объеме, просил в иске отказать.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что 27.07.2012г. заемщик ФИО1 обратилась в банк ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» с заявлением на активизацию карты и ввод Тарифов Банка по Карте, просила банк активизировать карту № к текущему счету №. При этом дала согласие на участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, на условиях договора и Памятки застрахованного по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Плата за участие в программе добровольного страхования составляет – возмещение расходов банка в размере 0,77 % от суммы задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода, согласно Тарифам ООО «ХКБ Банк» по договорам/соглашениям об использования карты с льготным периодом.

Банк ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», рассмотрев заявление ФИО1, активизировал карту № к текущему счету №. Таким образом, 27.07.2012г. между банком и ФИО1 заключен договор №, состоящий из заявления на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте, на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования: с 27.07.2012г. – 10 000 руб., с 15.01.2015г. – 56 000 руб.; срок действия договора и порядок возврата кредита – бессрочно, возврат кредитов по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору; процентная ставка 34,9 % годовых; порядок погашения - по платежным периодам, составляющим 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Дата начала расчетного периода – 5 число.

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Денежные средства, зачисленные на текущий счет, банк списывает в счет погашение задолженности по кредиту по карте.

За просрочку минимального платежа заемщик обязался уплатить неустойку в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности с 10 календарного дня с даты образования просрочки до 150 дня включительно, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по кредиту – 0,2% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Все условия предоставления, использования и возврата кредитов по карте в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре по карте.

Заемщик ФИО1 обязалась возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользованием ними и оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора, путем обеспечения суммы минимального платежа или более, в случае наличия кредитов, не позднее 10 дней до окончания платежного периода.

Согласно выписке по счету № на имя ФИО1, истцом ООО «Хоум Кредит Энд Финс Банк» активизирована карта и предоставлялись кредиты по карте, которыми заемщик ФИО1 воспользовалась.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки по погашению кредита. Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по погашению задолженности по кредиту, а именно обеспечению достаточной денежной суммы, не менее ежемесячного платежа в соответствующий процентный период на счете, подтверждается расчетом задолженности по договору и выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору № от 27.07.2012г. образовалась задолженность в сумме 38 20360 руб.

Установлено, что заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты>

В материалы дела нотариусом г.о. Самара ФИО5 представлена информация, из которой следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследником по закону является сын наследодателя ФИО2, 26.02.2002г., подавший заявление о принятии наследства по закону с согласия своего попечителя ФИО3

Наследственное имущество состоит из: денежных вкладов, хранившихся в ПАО Сбербанк на дату смерти в сумме 14 236,43 руб., на дату ответа от 07.06.2018г. в сумме 218,78 руб.; квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2 375 614,49 руб.

02.11.2018г. ФИО2 выдано свидетельство праве на наследство по закону на указанную квартиру, как единственному наследнику, принявшему наследство после смерти 17.05.2017г. ФИО1

Таким образом, наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО1, является несовершеннолетний сын ФИО2, стоимость принятого имущества составляет 2 375 614,49 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу приведенных норм материального права, поскольку в связи со смертью заемщика ФИО1 ее правопреемником в силу закона в отношениях, вытекающих из договора, стал ее несовершеннолетний сын ФИО2, задолженность наследодателя по договору подлежит взысканию с законного представителя – попечителя ФИО3

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по договору № от 27.07.2012г. составила сумму в размере 38 203,30 руб., в том числе, сумма основного долга – 35 424,34 руб., сумма страховых взносов - 7 030,80 руб., сумма процентов – 2 778,96 руб.

Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО2, как наследника, принявшего наследство заемщика ФИО1, в пользу истца по договору не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.07.2012г в размере 38 203,30 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что исковые требования ООО «Хоум Кредид Энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в лице попечителя ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1 346,10 руб., которые подтверждены платежным поручением № от 09.10.2019г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в лице попечителя ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012г. в сумме 38203,30 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1346,10 руб., а всего взыскать 39 549 (тридцать девять тысяч пятьсот сорок девять) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е. В. Умнова