Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4045/2016 ~ М-2533/2016 от 08.04.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                   <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лисицкой Н. В.,

при секретаре Федосовой Е. С.,

с участием адвоката ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Казьминой ФИО6 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» обратилось в суд с иском к Казьминой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что в соответствии с договором № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, Казьмина О. В. получила от АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

Согласно условиям договора ответчику необходимо ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств не исполнил.

В связи с указанными нарушениями по Договору ответчик имеет задолженность –165 539,51 руб., которая состоит из следующего: 65 171,32 руб. – задолженность по кредиту; 70 615,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 19 489,31 руб. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; 2 500 руб. – штраф (фиксированная часть); 7 763,79 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 165 539,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 510,79 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Казьмина О. В. и ее представитель – адвокат ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения части заявленных требований по основаниям, изложенных в письменных возражениях. Казьмина О. В. признала иск в части, а именно: 65 171,32 руб. – задолженность по кредиту, задолженность по процентам – 34 101,45 руб., а также просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа, штрафов.

Выслушав явившихся, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (Банк) и Казьминой О. В. (клиент) был заключен договор № SA№, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта с доступным лимитом под 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Кредитный договор состоит из заявления клиента, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит под 30% годовых.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно Условий и Правил предоставления банковских услуг, Тарифов и условий клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

Погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п. 6.3. Условий).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4. Условий).

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5. Условий).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году (п. 6.6. Условий).

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последствий операционный день месяца (п. 6.6.2. Условий).

За несвоевременное исполнение договорных обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами (п. 6.6.1. Условий).

Банк имеет право требовать досрочного исполнения договорных обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих Долговых и других обязательств по этому Договору (п. 6.8. Условий).

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет свои обязательства предусмотренные договором, до настоящего момента задолженность по кредитной карте не погашена.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 165 539,51 руб., в том числе:

- 65 171,32 руб. – задолженность по кредиту,

- 70 615,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом,

- 19 489,31 руб. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа,

- 2 500 руб. – штраф (фиксированная часть),

- 7 763,79 руб. – штраф (процент от суммы задолженности).

Однако, согласно представленному ответчиком акту экспертного исследования от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненного <данные изъяты>», общая сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 122 728,78 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту – 65 127,33 руб.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 101,45 руб.,

- штраф – 23 500 руб.

Данное заключение было изготовлено на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам представления банковский услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», справки об условиях кредитования, примера формирования графика погашения, расчета задолженности по договору, клиентской выписки по договору. График возврата кредита и уплаты процентов, истцом, по запросу суда представлен не был. Поскольку истец не имел законных оснований в одностороннем порядке увеличивать размер процентов по договору с 30% до 60% со ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты необходимо было продолжать начислять 30%. С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту согласно представленного акта, не оспоренного истцом, уклонившимся от выполнения обязанности предусмотренной ст.56 ГПК РФ и произвести взыскание основного долга в размере 65 171,32 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 34 101,45 руб., штрафа 23 500 рублей.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа, штрафов, то суд считает необходимым уменьшить подлежащие взысканию суммы, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, т.к. подлежащая уплате комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, а также штрафы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа до 5 000 руб., штраф (фиксированная часть) до 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) до 1 000 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 105 772,77 руб., складывающуюся из:

- 65 171,32 руб. – задолженность по кредиту,

- 34 101,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом,

- 5 000 руб. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа,

- 500 руб. – штраф (фиксированная часть),

- 1 000 руб. – штраф (процент от суммы задолженности).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 3 780,50 руб. (65 171,32 руб. +

34 101,45 руб. + 19489,31 руб. + 2500 руб. + 7763,79 руб.). При этом суд учитывает, что при снижении сумм в порядке ст.333 ГПК РФ, расчет пропорции не применяется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Казьминой ФИО6 в пользу Акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» задолженность по кредитному договору: основной долг 65 171,32 руб., задолженность по процентам 34 101,45 руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа 5 000 руб., штраф (фиксированная часть) 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) 1 000 руб., госпошлину 3 780,50 руб., а всего 109 553 руб. 27 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                         Н. В. Лисицкая

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.