Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4203/2018 ~ М-2852/2018 от 04.04.2018

    Дело № 2-4203/2018

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Вологда                                                                    04 июля 2018 года

        Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

    председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

    при секретаре Галочкиной Э.Ю.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» в интересах Малфеевского С. В. к ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Сосьете Женераль Страхование», ООО «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

    у с т а н о в и л :

    26.05.2017 между Малфеевский С.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №, на основании которого Заемщику предоставлен кредит в размере 651 973 рубля 75 копеек под 6,99% годовых сроком на 36 месяцев.

    26.05.2017 между Малфеевским С.В и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного медицинского страхования жизни и здоровья по программе «Стандарт» и «Премиум». Кроме того между Малфеевским С.В. и ООО «Сосьете Женераль Страхование» заключен договор страхования жизни. Страховая премия составила 76 280 рублей 93 копейки, срок страхования 36 месяцев. Выгодоприобретателем является банк.

    14.11.2018 между Малфеевским С.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, на основании которого Заемщику предоставлен кредит в размере 22 276 рублей 89 копеек под 29,9% годовых сроком на 6 месяцев.

    14.11.2018 между Малфеевским С.В. и ООО СК «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования. Страховая премия составила 1 437 рублей 89 копеек. Срок страхования 6 месяцев.

    Истец обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть договор страхования № от 26.05.2017, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Малфеевского С.В. сумму неиспользованной части страховой премии в размере 13 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф; в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» - штраф. Взыскать с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в пользу Малфеевского С.В. сумму страховой премии в размере 57 210 рублей 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф; в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» - штраф. Расторгнуть договор № от 14.11.2017, взыскать с ООО СК «Ренессанс жизнь» в пользу Малфеевского С.В. сумму страховой премии в размере 479 рублей 30 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф, в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» - штраф. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Малфеевского С.В. убытки в размере 94 280 рублей 93 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы в размере 2 380 рублей, штраф; в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» - штраф (с учетом уточнения исковых требований).

    Протокольным определением от 04.06.2018 из числа третьих лиц исключено ООО «Русфинанс Банк», и привлечено в качестве соответчика.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Маслова Н.В., заинтересованное лицо Малфеевский С.В. исковые требования поддержали с учетом уточнения.

    В судебном заседании представители ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование», ООО «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» не присутствовали, извещены надлежащим образом; ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Русфинанс Банк» не явились, представлены отзывы.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

26.05.2017 года между Малафеевским С.В. и Банком был заключен договор потребительского кредита в размере 76 280,93 руб., сроком на 26 мес., процентная ставка 6,70 процентов годовых.

Банк перечислил денежные средства в размере 651 973,75 руб. на счет Малафеевского С.В. открытый в Банке, исполнив, таким образом, требование ст. 819 ГК РФ.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Малафеевский С.В. дал распоряжение Банку на перечисление с его счета денежных средств в счет оплаты за автомобиль, услуг по страхованию.

В соответствии с п. 15 договора потребительского кредита условие: «Услуги, оказываемые кредитором Заемщику за отдельную плату» в тексте указано как «Отсутствует». Таким образом, в соответствии с условиями договора потребительского кредита страхование ДМС не являлся обязательным условием при получении кредита.

Истец является застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО «СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (новое наименование - Общество с ограниченной ответственностью "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни” адрес: 105064, Российская Федерация, город Москва, улица Земляной Вал, дом 9).

Страхование Истца происходило исключительно после его волеизъявления, выраженному в письменной форме в Заявление на страхование от 26.05.2017 г.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ «Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с п.10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору” вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Малафеевский С. В. выбрал тариф Банка, который предусматривает обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья.

В частности, тариф, по которому был оформлен кредитный договор с Истцом, выделен зеленым, процентная ставка по нему составляет 6,70%, тариф на аналогичных условиях, не предусматривающий страхования жизни, выделен розовым, процентная ставка по нему составляет 10,50%.

Таким образом, Истец мог выбрать тариф с более высокой процентной ставкой, но без страхования жизни.

14.11.2017 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Малфеевским С.В. был заключен Договор №. По условиям Кредитного договора Банком в кредит Клиенту было выдано 22 276 рублей 89 копеек, при этом Малфеевский С.В., заключив отдельный договор со страховой организацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поручил Банку перечислить на счет Страховщика страховую премию (п. 2.1.1. Кредитного договора), которую Клиент обязался уплатить в рамках Договора страхования страховой полис № (страховая премия определена в размере 1 437 рублей 89 копеек).

Малфеевский С.В., добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, что подтверждается собственноручно подписанным распоряжением клиента на перевод, таким образом, оплатив страховую премию. Малфеевский С.В. принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу.

Договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой и добровольно заключенным Малфеевским С.В..

Договоры существуют отдельно друг от друга. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение Договора страхования, а так же наоборот. Прекращение действия одного договора не ведет к прекращению другого договора.

Все документы по страхованию предоставлялись Малфеевскому С.В для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования Малфеевский С.В. мог отказаться от принятия договора страхования, а также от подписания всех документов по страхованию, однако отказа от подписания документов не последовало.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.17. правил страхования №, на условиях которых между ПАО СК «Росгосстрах» и Малфеевским С.В. был заключен договор страхования № в случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя после истечения 5-ти дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не установлено договором.

Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита.

Малфеевский С.В. подтвердил, что дополнительная услуга по страхованию ему не была навязана, выбрана им добровольно и подтвердил, что не был ограничен в выборе страховой компании, мог выбрать любую страховую компанию.

Более того, в заявлении указано, что при нежелании быть застрахованным необходимо поставить отметку в соответствующем поле.

В соответствии с заявлением Малфеевского С.В. о добровольном страховании, подписанным последним в день заключения Кредитного договора, Малфеевский С.В. добровольно выразил желание на заключение договора страхования как заемщика по Кредитному договору со страховой компанией.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а так же в силу положений ст. 943 Гражданского кодекса РФ определены стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

На основании вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» в интересах Малфеевского С. В. отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья     Давыдова О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2018 года.