Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5255/2016 ~ М-2168/2016 от 19.02.2016

Дело №2-5255/2016 А-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2016 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего Майко П.А.,

при секретаре Ховалыг С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Парамонова Л.Б. к ОАО Национальный Банк ТРАСТ о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что 8.10.2012 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды на 24 месяца в размере 100000 руб. под 59,4% годовых.

Однако, по мнению истца, он не имел возможности внести в него свои условия, т.к. договор был типовым. При заключении договора, были оговорены условия, по которым были нарушены положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие график погашения кредита.

Полагая, что ее права, как потребителя нарушены, она обратилась к ответчику с претензией о расторжении кредитного договора, перерасчете долга, возврате сумм, однако, ответчик проигнорировал данную претензию. Истец просит расторгнуть кредитный договор, признать незаконными условия кредитного договора, предусматривающие очередность погашения кредита, взыскать компенсацию морального вреда 5000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в надлежащем порядке, о причинах не явки суд не уведомил, в иске указал, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик согласно возражений, с иском не согласен в полном объеме, так как при подписании кредитного договора, истец была с ознакомлена со всеми условия кредитования, с ними согласилась. оснований для расторжение кредитного договора не имеется, истец обратился в суд по истечению срока давности на обращение в суд.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств, может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами и договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закон РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Как установлено судом и видно из материалов дела, 8.10.2012 года, истица обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила предоставить кредит на неотложные нужды в размере 100000 руб. на срок 24 месяца под 59,4% годовых.. Была оговорена сумма первого платежа и ежемесячного платежа в размере 7217 руб., сумма последнего платежа 71890,71 руб..

В заявлении указано, что истица присоединяется к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, с лимитом разрешенного овердрафта и тарифам. Она просит открыть счет по карте, предоставить карту.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, с лимитом разрешенного овердрафта, списание происходит в следующем порядке :

в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных из­держек);

во вторую очередь - сумму пропущенного(ых) Платежа(ей) (при наличии таковых и в очередно­сти их возникновения), в следующем порядке: просроченные Проценты по Кредиту, потом просроченную часть суммы основного долга по Кредиту;

в третью очередь - Проценты по Кредиту;

в четвертую очередь - сумму основного долга по Кредиту в составе минимальной суммы погашения

в пятую очередь – сверхлимитная задолженность

в шестую очередь - платы по тарифам

в седьмую очередь – основной долг

в восьмую очередь - штрафы, пени

за пропуск очередного платежа,

Таким образом, до истицы были доведены все стоимостные показатели услуги кредитования, что давало возможность их обдумать и принять осознанное решение о заключении кредитного договора, о чем к правильному выводу пришел суд первой инстанции.

Материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств того, что заключение спорного кредитного договора на содержащихся в нем условиях являлось для истца вынужденным, что она была лишена права повлиять на условия кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Ссылка истицы в обоснование жалобы на типовую форму спорного кредитного договора является несостоятельной, поскольку о нарушении ее прав при заключении договора данное обстоятельство не свидетельствуют, обладая правом выбора, истица выразила волю на заключение с ответчиком спорного кредитного договора на предложенных им условиях и добровольно приняла соответствующее решение о заключении этого договора.

Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 428 допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

Кредитный договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о всех существенных условиях кредитного договора, при заключении и не дают оснований для вывода о нарушении предусмотренного ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" права на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и для удовлетворения требования о расторжении договоров по этому основанию.

На наличие иных обстоятельств, которые согласно ст. ст. 450 и 451 ГК РФ могут являться основаниями для расторжения кредитных договоров, С.Г. в обоснование своих требований не ссылалась. Ее доводы о недействительности отдельных условий договоров не могут отождествляться с существенным нарушением их условий либо с существенным изменением обстоятельств, дающими право на расторжение договоров.

В соответствии с условиями погашения кредита, очередность зачисления поступающих денежных средств установлена в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ. Сначала погашаются проценты а потом сам основной долг. Тот факт, что разбиты погашение просроченного долга и погашение не просроченного долга, не свидетельствует, о нарушении ст. 319 ГК РФ, т.к. взимание просроченного долга, исключает взимание текущего платежа.

При этом истец не приводит никаких конкретных сведений, позволяющих сделать вывод о том, что положения договора и указанной статьи банком нарушаются.

Доказательств того, что платежи в счет погашения кредита, внесенные истицей, были распределены ответчиком с нарушением требований законодательства, не представлено.

Согласно выписки по счету, погашение кредита осуществлялось, в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

Учитывая изложенное, основания для признания указанных условий кредитного договора недействительными и его расторжения отсутствуют.

Кроме того, суд полагает признать, что даже наличие в договоре не соответствующего закону условия, само по себе, не является основанием для расторжения кредитного договора.

Истец не лишен возможности обратиться в суд, выбрав иной способ защиты права.

Также суд полагает отметить, что истец ссылается на Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые не применяются для истца, исходя из его заявления на кредитование, т.к. истец кредитуется по карте, а приложенные истцом условия регламентирую кредитование при получении наличных.

Разрешая по существу заявление ответчика о пропуске истцом годичного срока исковой давности по требованиям о признании отдельных условий договора недействительными, суд учитывает, что в соответствии с ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как установлено ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку заключенный между сторонами 8.10.2012 года кредитный договор, условия которого оспариваются истцом, является оспоримой сделкой, то срок давности по указанным требованиям истек 8.10.2013 года, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основных требований, в удовлетворении, которых отказано, правовых оснований для удовлетворения требований, в указанной части у суда, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Отказать Парамонова Л.Б. в ее требованиях к ОАО Национальный Банк ТРАСТ о расторжении кредитного договора. Признании условий кредитного договора недействительными, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Красноярский краевой суд с момента его изготовления через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: П.А. Майко