Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5035/2018 ~ М-2245/2018 от 14.05.2018

дело № 2-5035/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Журавлевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Журавлевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 04 июня 2011 года между истцом и ответчиком Журавлевой Т.М. был заключен кредитный договор № 11/0963/00000/401331, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условий возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.04.2018 года задолженность ответчика по договору за период с 06.02.2013 года по 16.04.2018 года составляет 157021,02 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 96536,79 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 38620,24 рубля, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 21863,99 рубля. В связи с чем, истец просит взыскать с Журавлевой Т.М. задолженность по кредитному договору в общем размере 157021,02 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4340,42 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Журавлева Т.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом, которое возвращено за истечением сроков хранения, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в связи с ее неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

В силу части 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из части 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 04 июня 2011 года Журавлева Т.М. обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (в настоящее время публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») с заявлением на получение кредита № 11/0963/00000/401331. В данном заявлении Журавлева Т.М. указала, что его следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, а также договора банковского специального счёта на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

В заявлении Журавлевой Т.М. были определены существенные условия предоставления ей кредита в разделе «Данные о кредите» определен его размер в сумме 150 000 рублей, срок пользования кредитом – 48 месяцев, обязанность заёмщика производить оплату процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых (полная стоимость кредита - 27,34 % годовых), условия возврата заёмных денежных средств, а также уплаты процентов за пользования кредитом – путём внесения ежемесячного платежа в размере 4 930 рублей 4 числа каждого месяца в соответствии с графиком гашения кредита, являющегося приложением к настоящему заявлению. Окончательная дата погашения – 04 июня 2015 года.

Из Графика гашения кредита также следует, что сумма ежемесячного платежа, состоящего из части основного долга, процентов и ежемесячной платы за страхование, составляет 4 930 рублей.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

В соответствии с пунктом 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, банком ответчику 04 июня 2011 года были предоставлены, путем зачисления на банковский счет заёмщика, денежные средства в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № 40817810309630002200 за период с 01.01.2009 года по 16.04.2018 года заемщика Журавлевой Т.М., и не оспорено ответчиком.

Следовательно, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента Журавлевой Т.М., изложенной в ее заявлении на получение кредита № 11/0963/00000/401331, тем самым, заключив 04 июня 2011 года с Журавлевой Т.М. кредитный договор № 11/0963/00000/401331 на условиях, содержащихся в ее заявлении на получение кредита и типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта (смешанный договор).

В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика Журавлевой Т.М. обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета Журавлевой Т.М., расчетом задолженности, из которых следует, что заемщиком в период с февраля 2013 года по май 2017 года платежи по кредиту не производились, в мае, июле, августе 2017 года с Журавлевой Т.М. взыскана задолженности по кредитному договору в рамках исполнительного производства, после августа 2017 года платежи по кредиту не производятся, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

01 сентября 2016 года мировым судьей судебного участка № 67 в Октябрьском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Журавлевой Т.М. задолженности по кредитному договору № 11/0963/00000/401331 от 04.06.2011 г. за период с 07.02.2013 года по 12.07.2016 года в размере 123281,99 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1832,82 рубля.

Как следует из материалов дела, в последующем судебный приказ был отменен, при этом задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 16 апреля 2018 года задолженность Журавлевой Т.М. по кредитному договору составляет 157021,02 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 96536,79 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 38620,24 рубля, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 21863,99 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с Журавлевой Т.М. сумму задолженности по оплате основного долга в размере 96 536 рублей 79 копеек, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 38 620 рублей 24 копейки.

При разрешении заявленных истцом требований о взыскании неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает необходимым принять во внимание следующее.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В заявлении Журавлевой Т.М. на получение кредита от 04 июня 2011 года предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности.

Пунктом 4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета также предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением заемщика и тарифами банка.

Согласно расчёту неустойки, за период с 04.07.2011 года по 15.11.2014 года сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного основного долга, составила 29600,83 рубля, из них уплачено (погашено) заемщиком 7736,84 рубля, в связи с чем, задолженность по неустойке по состоянию 16.04.2018 года составляет 21863,99 рубля.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленной неустойки (штрафа) составляет 21863,99 рубля, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Журавлевой Т.М. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленной неустойки, взыскав с ответчика неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, положения ст. 333 ГК РФ применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4340,42 рубля, что подтверждается платежным поручением № 56929 от 27.04.2018 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Журавлевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Журавлевой Т.М. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по оплате основного долга по кредитному договору № 11/0963/00000/401331 от 04.06.2011 года по состоянию на 16.04.2018 года в размере 96 536 рублей 79 копеек, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 38 620 рублей 24 копейки, неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 15 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 340 рублей 42 копейки, всего взыскать 154 497 (сто пятьдесят четыре тысячи четыреста девяносто семь) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В.Шатрова

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 июля 2018 года.