Решение по делу № 2-74/2017 (2-3485/2016;) ~ М-3397/2016 от 12.09.2016

Дело № 2-74/2017 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 января 2017 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Журавлеве Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Асоцкому Игорю Федоровичу о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском, указав, что 02.09.2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Асоцкий И.Ф. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № МОРDР520S13083003640. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ,

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № 883 от 26.07.2013 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила *** руб., проценты за пользование кредитом - *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *-го числа каждого месяца в размере *** руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет *** руб., а именно:

•     просроченный основной долг *** руб.;

•     начисленные проценты *** руб.;

•     комиссия за обслуживание счета *** руб.;

•     штрафы в неустойки *** руб.;

• несанкционированный перерасход *** руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.03.2016г. по 20.06.2016г.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Истец просит взыскать с Асоцкого И.Ф. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № МОРDР520S13083003640 от 02.09.2013г.: просроченный основной долг - 736 080,56 руб.; штрафы и неустойки - 47 119,99 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 11 032,01 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, указав, что после подачи искового заявления в суд, в связи с частичной оплатой общая сумма задолженности Асоцкого И.Ф. изменялась и на 30.01.2017 года составляет *** руб., в том числе: *** руб.- основной долг, *** руб.- неустойка за несвоевременную уплату процентов, *** руб.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Банк просит взыскать с Асоцкого И.Ф. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № МОРDР520S13083003640 от 02.09.2013г. в размере 633 200,55 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11 032,01 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Асоцкий И.Ф. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что является добросовестным плательщиком. Имевшуюся задолженность по оплате кредита за март 2016 года погасил. Обязательства по договору им выполняются не совсем в срок, а с опозданием в 2-3 дня. Неоднократно обращался в банк по вопросу реструктуризации задолженности, но банк проигнорировал все его заявления. Ранее по договоренности с сотрудником банка вносил *** руб. вместо положенных *** руб. Дважды в месяц вносит денежные средства в счет погашения задолженности перед банком * и * числа каждого месяца.

Представитель истца Асоцкая С.И. по устному ходатайству в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что при действующей договоренности с банком ответчик не сможет удовлетворить требования банка. В ноябре 2015 года обращались в банк по вопросу реструктуризации долга. Платить не отказываются. Коллекторская фирма ООО «Сентинел» приглашала их в офис, где им пояснили, что теперь нужно платить по кредиту данной фирме. Платежи с октября 2016 года осуществлялись ими через ООО «Сентинел». Считает, что иск предъявлен преждевременно, т.к. платежи по кредиту делались, ответчик от них не отказывается.

Представитель истца Наумов С.В. по устному ходатайству в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что задолженность ответчика перед банком образовалась после того, как он не смог внести платежи в марте 2016 года. Банк фактически просит прекратить действие кредитного договора и взыскать остаток задолженности по нему. Он платит с опережением графика. Задержка по оплате была не критична, вызвана проблемами с бизнесом. Удовлетворение исковых требований вызовет кризис в деятельности организации ответчика. В расчете истца не учтен последний платеж ответчика в размере *** руб.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Часть 3 данной статьи предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, 02 сентября 2013 года стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Асоцкий И.Ф. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании, которому присвоен номер № МОРDР520S13083003640, сумма предоставленного кредита составила *** рублей, на срок * месяцев, с процентной ставкой – * % годовых, размером ежемесячного платежа *** руб., датой осуществления ежемесячного платежа – * число каждого месяца, начиная с 20.09.2013.

При этом, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета не взимается.

Данная сумма была зачислена 02.09.2013 года на текущий счет № *** в АО «АЛЬФА-БАНК», владельцем которого является Асоцкий И.Ф.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 10).

Надлежащим образом, в установленные сроки и в полном объеме Асоцкий И.Ф. принятые на себя обязательства не исполнял. Так, на счет ответчика поступали суммы: 21.09.2015 года *** руб., 20.10.15. – *** руб., 21.10.15. – *** руб., 07.12.15. – *** руб., 21.12.15. – *** руб., 25.12.15. – *** руб., 22.01.16. – *** руб., 09.02.16. – *** руб., 20.02.16. – *** руб., 04.04.16. – *** руб., 14.04.16. – *** руб., 07.05.16. – *** руб., 24.06.16. – *** руб., 04.07.16. – *** руб., 04.07.16. – *** руб.

Нормами Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга), процентов по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку (п.п. 5.1, 5.2).

Неустойка за просрочку погашения основного долга – с 21.03.2016г. – ***% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – с 21.03.2016г. – *** % от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

По смыслу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Асоцкого И.Ф. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 30.01.2017 года составляет *** руб., а именно: просроченная сумма основного долга – *** руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – *** руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом *** руб.

Однако платежным поручением № 2874 от 31.01.2017 года в счет погашения кредита на счет ответчика внесена сумма в размере *** руб.

В связи с частичным погашением основного долга 31.01.2017 года, учитывая, что ответчик Асоцкий И.Ф. своевременно не исполнил своих обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в размере *** руб., а именно: просроченная сумма основного долга – *** руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – *** руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом *** руб.

Что касается доводов стороны ответчика о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора не существенны и не являются достаточным основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы кредита, то суд приходит к следующему.

Вышеназванным соглашением о кредитовании предусмотрен порядок исполнения обязательств заемщика согласно графику платежей, а также установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Условиями кредитного соглашения также предусмотрено право Банка потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение в случаях возникновения просроченной задолженности, а также при нарушении клиентом условий соглашения, заключенного между сторонами.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий кредитного соглашения ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк, согласно условиям договора, вправе взыскать досрочно.

Статьей 314 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Защита нарушенного права должна носить компенсационный характер, исходя из необходимости установления баланса интересов между заемщиком (физическое лицо) и кредитором, являющимся коммерческой организацией, деятельность которого направлена на извлечение прибыли.

Учитывая вышеизложенное, доводы ответчика о преждевременности заявленных требований несостоятельны, как и довод о внесении платежей ООО «Сентинел» - коллекторской фирме, у которой с истцом имеется агентский договор, поскольку перечисленные платежи Асоцким И.Ф. в счет погашения задолженности перед банком, учтены, что следует из представленного расчета.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина от цены иска, исчисленная по правилам части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в сумме *** руб., что подтверждается платежным поручением № 69400 от 30 августа 2016 года, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░0░DP520S13083003640 ░░ 02.09.2013░. ░ ░░░░░░░ 623200,55 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11032,01 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2017 ░.

░░░░░ ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>