Решение по делу № 2-889/2019 ~ М-862/2019 от 11.09.2019

    Дело № 2-889/2019

    УИД 54RS0029-01-2019-001051-24

    Поступило в суд 11.09.2018

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    р.п.Мошково Новосибирской области                                                      «7» ноября 2019 года

    Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

    Председательствующего                         Шинко Ж.А.

    При секретаре                                           Фризен Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Маслову Ю. С. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

    У С ТА Н О В И Л:

    Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к Маслову Ю. С. с требованием о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), в котором указало следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (в настоящее время - Акционерное общество во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ. в настоящее время - Акционерное общество) (далее - АО «СОГАЗ», Страховщик) и Масловым Ю. С. (далее – Маслов Ю.С., Страхователь) заключены договоры страхования № (далее – Договор № 1) и № (далее – Договор № 2) при ипотечном кредитовании. Указанные договоры заключены на основании заявлений на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила). Как следует из п.1.2 Договора № 1, застрахованным лицом является Маслов Ю.С. В п.1.3. Договора № 1 согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности.

    В п. 2.1 Договора № 1 определен срок действия Договора, согласно которому договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 1.5 Договора № 1 указывается об установлении периодов страхования равными 12 месяцам. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

    Согласно п.12.6. Договора № 2 к Договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение № 1 «Правила страхования при ипотечном страховании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение № 2 - Заявление страхователя от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями). Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен Страхователю и Залогодержателю.

    В соответствии с п.1 Договора №2 предметом Договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.3 Договора №2. В п.8.1 Договора №2 определен срок действия Договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ, в п. 8.2. Договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году.

    В п.1 ст.954 ГК РФ содержится понятие страховой премии: под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

    В п.3.2 Договора №2 указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, устанавливается в размере суммы задолженности Страхователя по Кредитному договору на начало очередного страхового периода, увеличенной на 10%.

    В п.4.2. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии. Согласно п.4.2.2. Договора страховые взносы за каждый страховой период, следующий за первым, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

    В соответствии с п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

    Как следует из п.6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

    Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору №1 в сумме 32997 руб. 74 коп. истек 21.12.2018г. Также срок оплаты очередного страхового взноса по Договору №2 в сумме 2341 руб. 78 коп. истек 21.12.2018г.

    В связи со вступлением в законную силу изменений в ГК РФ, внесенных Федеральным законом № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 08.03.2015 г., абз. 3 п. 2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика прямо не предусмотрен.

    Исходя из вышеуказанных изменений в законодательстве РФ, Страховщик при нарушении Страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания Страховщиком и Страхователем соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке (на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ).

    В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим ГК РФ, другими законами или договором.

    Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

    В п. 1 ст.452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ истец, с целью досудебного урегулирования, направил на адрес регистрации ответчика и адрес фактического проживания, письма-сопровождения с приложением Соглашения о расторжении Договора №1, Акта расчета страховой премии; Соглашения о расторжении Договора №2, Акта расчета страховой премии. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Также, в соответствии со ст. 2 ФЗ от 08.03.2015 г. №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу Федерального закона № 42-ФЗ, применяются к тем правам и обязанностям, которые возникли после ДД.ММ.ГГГГ.

    Обязанность по оплате очередного страхового взноса возникла ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к правоотношениям, возникшим между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Масловым Ю.С. применяются нормы Гражданского кодекса, с изменениями, внесенных Федеральным законом № 42-ФЗ от 08.03.2015 г.

    АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении Договора Маслов Ю.С. не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

    Из сказанного следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

    Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

    Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 ГК РФ.

    Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

    АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения Договоров в судебном порядке.

    Поскольку на момент обращения с иском в суд Договоры не расторгнуты, АО «СОГАЗ» вправе требовать взыскания с Маслова Ю.С. причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22601 руб. 19 коп. по Договору № 1 и 1603 руб. 96 коп. по Договору №, всего задолженность составила 24205 руб. 15 коп.

    Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

    Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Просят расторгнуть Договоры № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Масловым Ю. С., «Газпромбанк» (Акционерное общество); взыскать с Маслова Ю.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 24205 руб. 15 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6926 руб. 00 коп.

    Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя АО «СОГАЗ», не возражая против вынесения заочного решения.

    Ответчик Маслов Ю.С. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не уведомил, с заявлением об отложении рассмотрения дела по уважительным причинам не обратился, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не уведомил.

    Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к выводу о возможности заявленные требования удовлетворить по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

    Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Как установлено в судебном заседании между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры страхования № (далее – Договор № 1) и № (далее – Договор № 2) при ипотечном кредитовании на основании заявлений ответчика от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, экземпляр которого вручен Страхователю – Маслову Ю.С. Согласно п. 1.2. застрахованным лицом является Маслов Ю.С.

    В п. 2.1 Договора № 1 определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ В п.8.1 Договора № определен срок действия Договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.1.2 Договора № 1 в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равными 12 месяцам. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования; п.8.2 Договора № 2 указывается об установлении периодов страхования, равными одному году. В п. 1.5. Договора № 1 стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора, составляет: 19800 руб. 00 коп.. Согласно п. 2.1.3 Договора страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 1.5 Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

    Из материалов дела следует, что ответчиком Масловым Ю.С. обязанность по оплате страхового взноса по Договорам страхования № (далее – Договор № 1) и № (далее – Договор № 2) исполняется ненадлежащим образом. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору истек ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности согласно актов расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № 1 составляет 22601 руб. 19 коп. и по Договору № 2 составляет 1603 руб. 96 коп., всего задолженность по двум договорам составила 24205 руб. 15 коп.

    В соответствии с п. 6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

    Истцом ДД.ММ.ГГГГ на адрес регистрации ответчика и адрес фактического проживания были направлены Письма-сопровождения о направлении Соглашения о расторжении Договоров с приложением Соглашения о расторжении Договоров, актов расчета страховой премии, в которых Маслову Ю.С. предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ответчик уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга и судебных расходов. Письма были возвращены в связи с истечением срока хранения.

    Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договорам страхования.

    Учитывая, что ответчиком Масловым Ю.С. существенно нарушены условия договора, тем самым влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, требование о расторжении Договоров страхования подлежит удовлетворению.

    Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Маслову Ю. С. о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса) удовлетворить.

    Расторгнуть Договор страхования № и Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Масловым Ю. С., АО «Газпромбанк».

    Взыскать с Маслова Ю. С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 24205 руб. 15 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с Маслова Ю. С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 926 руб.

    Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Мошковский районный суд Новосибирской области.

    Судья                                                                                                                          Ж.А. Шинко

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2019 г.