Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2387/2021 ~ М-1427/2021 от 15.04.2021

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

4 августа 2021 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хоменко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2387/21 по иску Пономаревой М. А. к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»» о взыскании страхового возмещения,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»» в пользу Пономаревой М. А. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                            В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2021 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хоменко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2387/21 по иску Пономаревой М. А. к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Пономарева М.А. обратилась в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указывает, что 19.09.2019 г. между её супругом Пономарёвым В.С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования жизни ВМР1 №. Страховая сумма составила <данные изъяты>, страховая премия в размере <данные изъяты> была уплачена в полном объёме. В соответствии с п. 2.22 Приложения № 1 к Страховому полису, к страховым рискам относится смерть. 12.02.2020 г. Пономарёв В.С.. умер. Согласно выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия №76 от 13.02.2020 г. смерть наступила в результате геморрагического инсульта (внутримозговое кровоизлияние в полушарие субкортикальное) и отёка мозга. Она является единственной наследницей, принявшей наследство. В выплате страхового возмещения ей было отказано по причине того, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у Пономарёва В.С. до даты заключения договора страхования». Заболевания не было у Пономарёва В.С.. до даты заключения договора страхования. Инсульт развился внезапно на фоне физического перенапряжения. Пономарев В.С. считал себя здоровым человеком. Просит взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истица заявленные требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, представил письменный отзыв (л.д. 118-121), в котором иск не признал.

Изучив материалы дела, заслушав истицу, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 18.09.2019 г. между Пономаревым В.С. и ответчиком был заключён договор личного страхования № (л.д. 8-13). Частью договора в силу ст.943 ГК РФ являются Правила комбинированного страхования №№ (л.д. 55-97), полученные страхователем при заключении договора.

По условиям договора страховым случаем является, в частности, смерть страхователя по любой причине, кроме указанных в п.3.5 Правил комбинированного страхования, а именно кроме смерти в результате заболевания, имевшегося у застрахованного до даты заключения договора страхования, несчастного случая, произошедшего до даты заключения договора страхования, участия застрахованного в «столкновениях», нарушениях общественного порядка, в совершении террористического акта. При этом смерть в результате заболевания, имевшегося у застрахованного до даты заключения договора страхования, несчастного случая, произошедшего до даты заключения договора страхования, признаётся страховым случаем, если при заключении договора страхования страховщик был уведомлен о наличии заболевания (о несчастном случае).

Страховая сумма по риску смерти составляет <данные изъяты>

Уплата страховой премии по договору в размере <данные изъяты> сторонами не оспаривается.

Договор заключён на период с 4.10.2019 г. по 3.10.2029 г.

Как следует из свидетельства о смерти серии IV-ЕР №503121 (л.д. 27), копии актовой записи от 12.02.2020 г. № (л.д. 110), 12.02.2020 г. в 2 часа 45 минут Пономарев В.С. скончался. В качестве причин смерти в актовой записи указаны отёк мозга, внутримозговое кровоизлияние в субкортикальное полушарие, инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями.

Поскольку в договоре страхования от 18.09.2019 г. №№ выгодоприобретатель по риску смерти не указан, таковыми в силу п.2 ст.934 ГК РФ являются наследники Пономарева В.С.

Согласно справке нотариуса г. Самары Николаевой Л.В. от 26.09.2020 г. (л.д. 25) истица является единственной принявшей наследство наследницей Пономарева В.С. (своего мужа), а стало быть, единственным выгодоприобретателем по договору страхования от 18.09.2019 г. №№ в связи с его смертью.

Из материалов дела усматривается, что 31.08.2020 г. истица обратилась к ответчику для получения страховой выплаты (л.д. 125-127).

Письмом от 15.01.2021 г. №05-01-03-02/192 (л.д. 29) ответчик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что диагноз «сахарный диабет 2 типа, инсулинопотребный» был поставлен Пономареву В.С. ещё 26.10.2016 г., т.е. до заключения договора страхования, следовательно, в силу п.3.5 Правил комбинированного страхования его смерть не является страховым случаем.

Действительно, согласно выписке из амбулаторной карты Пономарёва В.С., предоставленной страховщику ГБУ здравоохранения Самарской области «Самарская городская поликлиника №3» (л.д. 140-141), сахарный диабет у Пономареву В.С. был диагностирован, самое позднее, 26.10.2016 г. (выписка предоставлена за период начиная с 2016 г.). Истица признала в ходе разбирательства дела, что названное заболевание проявилось у него значительно ранее указанной даты. Вместе с тем, при заключении договора страхования от 18.09.2019 г. № Пономарев В.С. не просто скрыл данное обстоятельство, но и сообщил страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии у него сахарного диабета (л.д. 19).

Однако в актовой записи указано 3 причины смерти, при этом сахарный диабет поставлен на третье место.

Судом была исследована медицинская карта стационарного больного №№ из ГБУ здравоохранения Самарской области «Самарская областная клиническая больница им. В.Д. Середавина», из которой следует, что Пономарев В.С.. был доставлен в названную больницу в 10 часов 00 минут 4.02.2020 г. «скорой помощью» из <адрес>. Вызов поступил в 8 часов 21 минуту. Пациента обнаружили соседи сидящим около забора на снегу без сознания. Врачом «скорой помощи» констатировано острое нарушение мозгового кровообращения, длящееся более 3 часов. Больной доставлен с обморожением правой ноги. Госпитализирован в отделение реанимации и интенсивной терапии №2.

По данным компьютерной томографии у Пономарёва В.С. выявлено острое нарушение мозгового кровообращения по геморрагическому типу, внутримозговая гематома в левой гемисфере с прорывом в желудочковую систему, субарахноидальное кровоизлияние, дислокационный синдром, гипертензивная гидроцефалия.

Больному был поставлен диагноз: «острое нарушение мозгового кровообращения, геморрагический инсульт».

Несмотря на реанимационные мероприятия, Пономарёв В.С. не пришёл в сознание и скончался в отделении реанимации и интенсивной терапии №2 12.02.2020 г. в 2 часа 45 минут.

13.02.2020 г. было проведено патолого-анатомическое исследование. Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия №77 (л.д. 103-107) в подкорковых узлах головного мозга в левой гемисфере выявлена гематома, в желудочках – свёртки и жидкая кровь. В артериях мозга – атеросклеротические фиброзные бляшки, в сердце – картина атеросклеротического кардиосклероза. Кардиоваскулярный отёк мозга, отёк лёгких.

Констатирован геморрагический инсульт в левой гемисфере головного мозга с прорывом крови в желудочки мозга, вклинение ствола мозга в большое затылочное отверстие.

Согласно патологоанатомическому эпикризу смерть Пономарёва В.С., страдавшего сахарным диабетом, наступила от геморрагического инсульта и отёка мозга. Констатировано совпадение патологанатомического диагноза с клиническим.

В судебном заседании в качестве специалиста был допрошен врач Громилин А.А., лично производивший патолого-анатомическое вскрытие. Специалист пояснил, что сахарный диабет указан им в числе причин смерти Пономарёва В.С. в силу требований Минздрава РФ (письмо от 26.04.2011 г. №14-9/10/2-4150), в соответствии с которыми при сочетании острых форм цереброваскулярных заболеваний со злокачественными новообразованиями, сахарным диабетом или бронхиальной астмой эти заболевания отражаются в причинах смерти. Иными словами, сахарный диабет указан одной из причин смерти Пономарёва В.С. по правилам медицинской статистики. Как таковых осложнений сахарного диабета (диабетической комы или гангрены) у Пономарёва В.С. не было. Он умер от геморрагического инсульта, который не был проявлением сахарного диабета.

У суда не имеется оснований не доверять консультации специалиста Громилина А.А., чья компетентность не вызывает сомнений, лицом, заинтересованным в исходе дела, он не является.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что непосредственной причиной смерти Пономарёва В.С. сахарный диабет не являлся, состояние, приведшее к смерти, возникло в результате геморрагического инсульта, т.е. внутричерепного кровоизлияния.

Общеизвестно, что острое нарушение мозгового кровообращения возникает и проявляется внезапно, оно не может быть сколь-либо достоверно предвидимо.

По объяснениям истицы, Пономарёв В.С. накануне госпитализации хорошо себя чувствовал и отправился в <адрес> чистить загородный дом от снега.

При таких обстоятельствах суд полагает, что основания для непризнания смерти Пономарёва В.С. страховым случаем в соответствии с п.3.5 Правил комбинированного страхования отсутствуют.

Правом, предусмотренным п.3 ст.944 ГК РФ, страховщик не воспользовался.

Соответственно, у страховщика возникла обязанность по осуществлению страховой выплаты в пользу истицы в размере <данные изъяты>

Истица признаёт, что 23.07.2021 г. ответчик произвёл страховую выплату в указанном размере. Следовательно, во взыскании страховой выплаты следует отказать ввиду добровольного удовлетворения этого требования ответчиком.

Однако поскольку ответчик удовлетворил требование истицы после её обращения в суд и после получения первой повестки по иску, штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежит взысканию. Следует, вместе с тем, учесть, что обстоятельства смерти Пономарёва В.С. были вполне установлены лишь при разбирательстве дела. При этом только исследованные судом доказательства – история болезни и консультация специалиста – позволили сделать вывод об отсутствии роли сахарного диабета в развитии состояния, приведшего к смерти. У страховщика при принятии решения по заявлению истицы эти доказательства отсутствовали. Принимая во внимание это обстоятельство, учитывая осуществление ответчиком страховой выплаты до принятия решения по делу и во избежание неосновательного обогащения истицы за счёт нарушителя, суд находит возможным удовлетворить ходатайство ответчика о снижении размера штрафа и устанавливает последний в <данные изъяты>

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»» в пользу Пономаревой М. А. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.08.2021 г.

Судья            (подпись)            В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь