Решение по делу № 2-325/2019 ~ М-2/260/2019 от 17.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» июня 2019 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-325/2019 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала к Макаровой Е.В.о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала обратилось в суд с иском к Макаровой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины, в котором указано на следующие обстоятельства:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 28 февраля 2014 года с заемщиком Макаровой Е.В. заключило договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» и Соглашения №---. Размер кредита составил --- рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере ---% годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее 28 февраля 2017 года. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - Правила и Соглашение) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме --- рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № --- для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет № ---, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Макаровой Е.В. было перечислено --- рублей, что подтверждается банковским ордером № -- от 28 февраля 2014 года.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму основного долга, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в пункте 8 Соглашения датой платежа определено 10 число каждого месяца) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончательного возврата кредита, указанную в пункте 2 Соглашения, либо в дату фактического возврата кредита. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Заемщик не исполнял обязательства по договору:

- 10 марта 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика не поступили денежные средства.

- 10 мая 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 июня 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 сентября 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 октября 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 декабря 2017 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 февраля 2018 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 марта 2018 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

- 10 сентября 2018 года в срок, установленный договором для очередного погашения
основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании пункта 6.1. ст. 6 Правил и в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 6.1. статьи 6 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в п. 12.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направил заемщику Макаровой Е.В. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичными требованиями.

В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на 13 декабря 2018 года по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» и Соглашения №--- от 28 февраля 2014 года, у заемщика Макаровой Е.В. сложилась перед банком задолженность в общей сумме --- рублей --- копеек, в том числе:

- просроченный основной долг - --- рублей;

- проценты за пользование кредитом - --- рублей --- копейки;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - --- рубль --- копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - --- рубль --- копеек.

На основании изложенного, ссылаясь в обоснование иска на статьи 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, статьи 28, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала просит суд: расторгнуть с 13 декабря 2018 года договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» и Соглашения №--- от 28 февраля 2014 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Макаровой Е.В.; взыскать с Макаровой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит
без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» и Соглашения №--- от 28 февраля 2014 года, в общей сумме --- рублей 06 копеек, в том числе: просроченный основной долг - --- рублей; проценты за пользование кредитом - --- рублей --- копейки; пени за несвоевременный возврат основного долга ---- рубль --- копейки; пеню за несвоевременную уплату процентов - --- рубль --- копеек; взыскать с Макаровой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме ---рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Макарова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

На основании положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Макаровой Е.В. 28 февраля 2014 года заключено соглашение №---- (л.д.18-19).

Согласно указанному соглашению, банк предоставил Макаровой Е.В. кредит на сумму --- рублей --- копеек на срок до 28 февраля 2017 года на неотложные нужды, с процентной ставкой ---% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению путем перечисления денежных средств в размере --- рублей на счет №---, принадлежащий Макаровой Е.В. (л.д.30).

Ответчица обязалась выплачивать в счет погашения долга денежные средства в размере ---рублей ежемесячно 10 числа, что подтверждается графиком погашения кредита (л.д.20).

В связи с тем, что ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком, образовалась задолженность в размере --- руб.--- коп., из которых: основной долг – --- руб. --- коп.; просроченный основной долг – ---- руб. --- коп.; проценты за пользование кредитом – --- руб. --- коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга – --- руб. --- коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – --- руб. --- коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.41-42). Суд считает данный расчет верным.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк уведомил Макарову Е.В. о просроченной задолженности, об обязанности её погашения, направив ей требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора (л.д.38-39).

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.

Согласно ст.330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик условия кредитного договора по срокам погашения долга нарушает в течение длительного времени, а банк, как кредитная организация в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то суд соглашается с доводами истца о том, что имеет место существенное нарушение договора ответчиком, при котором такой договор может быть расторгнут по решению суда.

В этой связи, суд считает данные нарушения существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора по требованию истца.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере --- руб., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.6-7).

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать указанную сумму государственной пошлины в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала к Макаровой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть с 13 декабря 2018 года договор, заключенный 28 февраля 2014 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Макаровой Е.В..

Взыскать с Макаровой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору от 28 февраля 2014 года в общей сумме --- рублей --- копеек, в том числе:

- просроченный основной долг –--- рублей;

- проценты за пользование кредитом – --- рублей --- копейки;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга – --- рубль --- копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – --- рубль --- копеек.

Взыскать с Макаровой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Зарайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 11 июня 2019 года.

Судья Н.П. Бондаренко