Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4609/2020 ~ М-3757/2020 от 20.07.2020

Дело № 2-4609/2020 (13) 66RS0004-01-2020-005666-24

Мотивированное решение изготовлено 02.10.2020 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 25 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего Пономарёвой А.А., при помощнике судьи Билаловой Т.Г.,

с участием представителя истца Епишиной О.С., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбову Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с иском к Горбову Д.В., с учетом уточнений, о взыскании задолженности по кредитному договору № ИК-551/12/-ЕКФ от 27.12.2012 г. в размере 3593251 руб. 83 коп., в том числе: основного долга - 2993040 руб. 85 коп., процентов за пользование кредитом – 474405 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременный возврат кредита – 45254 руб. 20 коп., неустойки за несвоевременный возврат процентов - 80851 руб. 47коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 32114 руб. 00 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Горбову Д.В.: жилое помещение (квартира), площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: Свердловская область, г. <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.12.2012 г. по кредитному договору № ИК-551/12/-ЕКФ от 27.12.2012 г. ОАО «Нордеа банк» предоставил ответчику Горбову Д.В. денежные средства в размере 3200000,00 руб. на срок 60 месяцев под 11,4 % годовых для приобретения готового жилья: двухкомнатной квартиры № <данные изъяты> по адресу: Свердловская область <данные изъяты>. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО «Нордеа банк» и Горбовым Д.В. бал заключен договор залога недвижимого имущества - квартиры № <данные изъяты> в д. № <данные изъяты> по <данные изъяты>. На основании договора купли-продажи закладных от 10.01.2017 г. ПАО «Совкомбанк» приняло от ОАО «Нордеа банк» закладную Горбова Д.В. с переходом всех прав по кредитному договору, начинася с 20.01.2017 г. В нарушение условий договора заемщиком Горбовым Д.В. обязательства по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполняются, по состоянию на 13.07.2020 г. задолженность составляет 3593251,83 руб. Согласно отчету № 26-11/12 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости предмета залога на 14.12.2012 г. рыночная стоимость задолженного недвижимого имущества ответчика составляет 2874400,00 руб.

В судебном заседании представитель истца Епишина О.М.. действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён в срок и надлежащим образом по адресу, подтвержденному адресной справкой. Письменного ходатайства об отложении судебного заседания с доказательствами уважительных причин неявки в суд не представил, возражений на иск не направил.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания была размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Екатеринбурга в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» leninskyeka.svd.sudrf.ru с соблюдением требований ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

В силу положений ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке в порядке заочного производства.

Заслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании ст. 821.1, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возвращения.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору № ИК-551/12/-ЕКФ от 27.12.2012 г. ОАО «Нордеа банк» предоставил ответчику Горбову Д.В. денежные средства в размере 3 200 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 11,4 % годовых для приобретения готового жилья: двухкомнатной квартиры № <данные изъяты> по адресу: Свердловская область <данные изъяты>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Денежные средства в размере 3 200000,00 руб. были предоставлены ответчику 14.01.2013 г., что подтверждается мемориальным ордером № 577896 от 14.01.2013 г. и выпиской по счету ответчика.

Пунктом 5.1 кредитного договора установлено, что в случае просрочки в осуществлении платежа по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 36,5% годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями договора задолженность заёмщика должна быть погашена, до даты окончательного погашения заёмщиком указанной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком предоставлено в залог недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности (ипотека в силу закона): квартира № <данные изъяты> в д. № <данные изъяты> по <данные изъяты>.

На основании договора купли-продажи закладных № 1 от 10.01.2017 г. ПАО «Совкомбанк» приняло от ОАО «Нордеа банк» закладную Горбова Д.В. с переходом всех прав по кредитному договору. В ПАО «Совкомбанк» ответчику открыт лицевой счет, на который им до 14.06.2019 г. вносились денежные средства.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика и расчету истца, проверенного судом и не оспоренного ответчиком, ответчиком начиная с 14.07.2019 г. обязательства по возврату кредитных денежных средств и процентов ответчиком не исполняются, по состоянию на 13.07.2020 г. задолженность по кредитному договору составляет 3593251 руб. 83 коп., в том числе: основной долг - 2993040 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом – 474405 руб. 30 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 45254 руб. 20 коп., неустойка за несвоевременный возврат процентов - 80851 руб. 47 коп

В связи с тем, что ответчиком нарушены установленные договором сроки для возврата кредита и процентов, банк на основании ст. 821.1, п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами, причитающимися на момент его возвращения, а также неустойки в заявленном размере.

Дальнейшее начисление и взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с 30.06.2020 г. подлежит взысканию с ответчика по день фактического исполнения обязательства по ставке 11,4 % годовых от суммы основного долга; дальнейшее начисление и взыскание неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов, начиная с 30.06.2020 г. - по день фактического исполнения обязательства из расчета суммы задолженности и ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

При рассмотрении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлен в залог (ипотеку) объект недвижимости: жилое помещение (квартира), площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенное по адресу: Свердловская область <данные изъяты>.

Залог оформлен закладной, право собственности ответчика и ипотека в пользу истца зарегистрирована в установленном законом порядке, сведения об обременении объектов недвижимости внесены в Единый государственный реестр недвижимости. Сведений об иных зарегистрированных в жилом помещении лицах, кроме истца, в суд не поступило.

В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, взыскание на него может быть обращено в силу п. 3 ст. 349 ГК РФ только по решению суда.

Из положений ст. 446 ГПК РФ следует, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании ст. 2 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1). Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда (пункт 3).

Согласно подпункту 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

С учетом положений пункта 10 статьи 59 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная цена продажи имущества устанавливается исходя из 80% рыночной стоимости имущества, определенной независимым оценщиком.

Из представленного истцом отчета № 26-11/12 от 14.12.2012 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилой квартиры, площадью <данные изъяты> кв. м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: Свердловская область <данные изъяты> следует, что рыночная стоимость предмета залога составляет 3593000,00 руб.

Указанный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иного размера рыночной стоимости предмета залога не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчиком допущено систематическое нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, период просрочки составляет более 3-х месяцев, сумма задолженности составляет более 5 % стоимости предмета ипотеки, суд полагает, что обстоятельств, при которых может быть отказано в обращении взыскания на предмет ипотеки не имеется.

Требование об обращении взыскания на предмет залога путем реализации на публичных торгах подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости жилой квартиры в размере 2874400 руб. (3593000,00 х 80 %).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, если иное не предусмотрено законом.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 32114,00 руб. платежным поручением № 2730992 от 13.07.2020 г. Размер государственной пошлины исчислен истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбову Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Горбова Дениса Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

задолженность по кредитному договору № ИК-551/12-ЕКФ от 27.12.2012 г. в размере 3593251 рубль 83 коп., в том числе: основной долг – 2993040 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом – 474405 руб. 30 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 45254 руб. 20 коп., неустойка за несвоевременный возврат процентов – 80851 руб. 47 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 114 рублей 00 коп.

Дальнейшее начисление и взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с 30.06.2020 г. производить по день фактического исполнения обязательства по ставке 11,4 % годовых от суммы основного долга.

Дальнейшее начисление и взыскание неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов, начиная с 30.06.2020 г. производить по день фактического исполнения обязательства из расчета суммы задолженности и ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Горбову Денису Владимировичу: жилое помещение (квартира), площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: Свердловская область, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2874 400 рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.А. Пономарёва