Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2012 ~ М-272/2012 от 16.02.2012

                                                                                          Дело №2-475/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2012 года                                                                                                г. Сокол

Суд в составе председательствующего судьи Сокольского районного суда Вологодской области Гришеевой Л.В.,

при секретаре Соколовской Н.С.,

с участием ответчицы Коповик С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» к Коповник С.В., Коповник С.В., Серову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Банк «Вологжанин» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что банк (кредитор), с одной стороны, и Коповик С.В. (заёмщик), с другой стороны, 23.08.2010 года заключили кредитный договор, согласно которому ответчик получил в банке кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Коповик С.В. обязался вернуть сумму кредита до 24.08.2015 года, уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых ежемесячно, а также уплатить единовременную сумму за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей. Во исполнение заёмщиком обязательств по договору банком с Коповик С.В. и Серовым А.В. заключены договоры поручительства, положения которых предусматривают солидарную с заёмщиком ответственность поручителей перед банком по вышеуказанному кредитному договору.

В нарушение условий договора Коповик С.В. систематически нарушал сроки возврата кредита - платежи по договору не поступали с декабря 2011 года. таким образом имеет место нарушение сроков платежа. В соответствии с п. 2.14 договора это предусматривает право кредитора требовать уплаты неустойки в размере 50 рублей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за период действия договора.

Кроме того, пункт 2.20 договора указывает на право банка требовать возврата всей оставшейся суммы, подлежащей уплате по кредиту, при наличии просроченной задолженности заёмщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке общую задолженность по договору в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рубля - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рубля - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - неустойку, а также <данные изъяты> рубля 52 копейки в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины.

ЗАО «Банк «Вологжанин» надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания в судебное заседания представителя не направил, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчица Коповик С.В. в судебном заседании иск признала.

Ответчики Коповик С.В. и Серов А.В. судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки не сообщили, возражений не направили, об отложении дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчицу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 23 августа 2010 года между ЗАО «Банк «Вологжанин» (кредитор) и Коповик С.В. (заёмщик) заключён кредитный договор № №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с условием о возврате суммы кредит до 24 августа 2015 года и уплате процентов из расчёта 18% годовых. Кроме того, пункт 2.14 договора указывает на право кредитора требовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 50 рублей за каждый день просрочки до дня его исполнения, но не менее 10% от суммы кредита за период действия договора.

         Факт получения Коповик С.В. <данные изъяты> рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от 23 августа 2010 года.

          Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает презумпцию надлежащего исполнения обязательств по договору.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации исключает односторонний отказ от исполнения обязательств по договору, Коповик С.В., напротив, нарушив условия кредитного договора, прекратил внесение платежей в счёт погашения кредита с декабря 2011 года.

    Пунктом 2.20 кредитного договора № № предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, подлежащей уплате по договору в соответствии с пунктом 2.10 договора, при наличии просроченной задолженности заёмщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней. Указанное положение соответствует части второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В целях обеспечения исполнения обязательств заёмщиком ЗАО «Банк «Вологжанин» 23 августа 2010 года заключено два договора поручительства - с Коповик С.В. и Серовым А.В. Указанные договоры содержат условия о солидарной ответственности поручителей перед банком за исполнение ответчиком Коповик С.В. обязательств по кредитному договору от 23 августа 2010 года (сумма кредита <данные изъяты> рублей).

             Согласно представленному расчёту общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рубля, в которую входит основой долг <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей.Расчёт, выполненный истцом по определению суммы задолженности по кредиту, процентам и начислению штрафных санкций, у суда сомнений не вызывает. Однако учитывая, что в договоре содержится положение об уплате заёмщиком единовременной платы за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей, суд считает необходимым уменьшить заявленную сумму задолженности на указанную сумму, поскольку Коповик С.В. при получении кредита <данные изъяты> рублей уплатил и взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с частью первой статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании статей 4 и 56 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» (далее - ЦБ РФ) устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы.

Так пунктом 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54-П установлено, что открытие балансового счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Из статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт должны включаться платежи заёмщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением договора. Следовательно, действия банка по взиманию с заёмщика Коповик С.В. единовременной платы за обслуживание кредита применительно к пункту первому статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права Коповик С.В. как потребителя.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, с учётом того, что подлежащая взысканию задолженность по кредиту судом определена в <данные изъяты> рубля, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рубля в равных долях с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ « ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23 ░░░░░░░ 2010 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 24 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 56 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

           ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ « ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░ 2012 ░░░░.

░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░                                                        

░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 03.05.2012 ░░░░.