Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2017 ~ М-311/2017 от 15.11.2017

дело № 2-326/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Утемовой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту решения - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Утемовой Е.Н. как наследнику умершего заемщика У.Ю.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>., из которых:

- просроченный основной долг –<данные изъяты>.;

- начисленные проценты –<данные изъяты>

- штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>

а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк», изменившим впоследствии организационно-правовую форму с ДД.ММ.ГГГГ на АО, и У.Ю.А. заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, а также в индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ, У.Ю.А. был предоставлен кредит наличными на сумму <данные изъяты> под 27,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование кредитом не уплачивал, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному Соглашению.

Заемщик У.Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Его наследником, согласно имеющейся у Банка информации, является ответчик Утемова Е.Н., получившая ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение от страховой компании в сумме <данные изъяты> по договору страхования, заключенному в рамках Соглашения о кредитовании №. Данные денежные средства в счет погашения задолженности направлены не были.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Истец, ссылаясь на положения п. 3 ст. 1175 ГК РФ, определяющей, что в связи со смертью должника кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, просит взыскать долг по кредитному договору с наследника умершего заемщика – Утемовой Е.Н.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, от него поступило заявление, в котором он просит рассмотреть данное дело без его участия, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик Утемова Е.Н. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, где также указала на признание иска в полном объеме, при этом правовые последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и У.Ю.А. заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № №, по условиям которого, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также в индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ, У.Ю.А. был предоставлен кредит наличными на сумму <данные изъяты> под 27,99 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>, дата осуществления ежемесячного платежа - 06 число каждого месяца.

С данными условиями, в том числе и с Общими условиями договора потребительского кредита У.Ю.А. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 43-45). ДД.ММ.ГГГГ ответчику на основании поданного заявления был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, денежные средства перечислены в безналичной форме на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету У.Ю.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

Ответчиком Утемовой Е.Н. подпись наследодателя У.Ю.А. на заявлении о предоставлении кредита и факт получения им денежных средств в указанной выше сумме не оспорен.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет У.Ю.А., следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

При заключении соглашения о кредитовании истец принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении кредита и обслуживании текущего счета, изложенные в заявлении, а заемщик У.Ю.А. - обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также комиссию за обслуживание текущего счета. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в соответствии с установленным графиком платежей, с которым ответчик был ознакомлен.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщиком У.Ю.А., а впоследствии и его наследником, вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий предоставления кредита наличными, взятых на себя в Заявлении на получение кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК», не исполнены свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности, представлена выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредитному договору не производится (л.д. 41).

В соответствии с п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности (л.д. 22).

Таким образом, право досрочного взыскания задолженности кредитором в случае нарушения заемщиком условий погашения основного долга или процентов предусмотрено условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, заемщиком У.Ю.А. взятые на себя обязательства по погашению кредита, как основного долга, так и процентов по нему, не выполнялись с мая 2016 года, то есть более полугода имеется просроченная задолженность по кредиту, следовательно, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, являющихся Приложением к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (л.д. 52-оборот).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (л.д. 52-оборот).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или процентов по нему подлежит выплате неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.44).

Суд находит установленным, что данный договор в соответствии с положениями статей 160, 420, 432, 434, 438 ГК РФ заключен в офертно-акцептной форме.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение задолженности заемщиком прекратилось.

АО «АЛЬФА - БАНК» представлен расчет задолженности по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющей <данные изъяты> из которых просроченный основной долг –<данные изъяты>.; начисленные проценты –<данные изъяты>.; пени в размере <данные изъяты>. (л.д. 9-34).

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному отделом ЗАГС Суксунского муниципального района от ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, У.Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В п. 60 указанного Постановления Пленума также разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел, суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Из материалов дела следует, что после смерти У.Ю.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, которое представлено по запросу суда нотариусом Суксунского нотариального округа Шестаковой Л.В..

Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после умершего У.Ю.А. обратилась супруга наследодателя – Утемова Е. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения(л.д.83).

Согласно заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ, поданным нотариусу Суксунского нотариального округа Шестаковой Л.В. от наследников У.Ю.А., Я.Н.Ю., они от притязаний на все наследственное имущество отказались в пользу истца. Других наследников не имеется (л.д.85-86).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному нотариусом Суксунского нотариального округа Шестаковой Л.В., наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества У.Ю.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является супруга – Утемова Е. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.92).

Общая стоимость наследственного имущества, принятого наследником У.Ю.А., состоящая из 1/2 (одной второй) доли в праве на часть жилого дома, состоящей из 4-комнатной квартиры, общей площадью 106,9 кв. м., с надворными постройками, согласно указанному выше свидетельству о праве на наследство по закону, составляет <данные изъяты> 02 коп. (л.д.92).

Также согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному нотариусом Суксунского нотариального округа Шестаковой Л.В., наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества У.Ю.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является супруга – Утемова Е. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.93).

Общая стоимость наследственного имущества, принятого наследником У.Ю.А., состоящая из права на страховую выплату в соответствии с Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «АЛЬФА Страхование – Жизнь, <адрес>», в сумме <данные изъяты> согласно указанному выше свидетельству о праве на наследство по закону, составляет <данные изъяты>. (л.д.93).

При определении размера долгов наследодателя У.Ю.А. суд исходит из следующего.

В материалах наследственного дела имеется информация из ПАО «Сбербанк России» о том, что у заемщика У.Ю.А. имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. (л.д.94).

С учетом заявленной ко взысканию задолженности по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., общая задолженность наследодателя У.Ю.А. составит <данные изъяты>., что менее стоимости имущества перешедшего к наследнику имущества Утемовой Е.Н..

С учетом вышеизложенного, суд считает, что ответчик Утемова Е.Н., как принявший наследство наследник, несет ответственность по долгам наследодателя У.Ю.А., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению, потому следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в погашение задолженности по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ с Утемовой Е.Н. сумму в размере <данные изъяты>

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с Утемовой Е. Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Утемовой Е. Н., как наследника умершего наследодателя У.Ю.А., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» долг по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых:

- просроченный основной долг –<данные изъяты>

- начисленные проценты –<данные изъяты>

- неустойка в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с Утемовой Е. Н. расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ярушина

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2017