Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2246/2015 ~ М-2153/2015 от 14.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2015 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Шараповой Т.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2246/2015 по иску

ОАО «ВУЗ-банк» к Смирнову Александру Андреевичу

о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с требованиями к Смирнову А.А. о расторжении кредитного договора №ф и взыскании задолженности в размере 402 494 руб. 37 коп., в числе которой: основной долг – 157 910 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 89 073 руб. 77 коп., проценты на просроченный основной долг – 14 849 руб. 60 коп., пени и неустойка – 140 660 руб. 95 коп. В обоснование исковых требований, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Смирновым А.А. был заключен кредитный договор путем присоединения к правилам и тарифам, действовавшим в Банке. На основании заявления на выдачу кредита на имя ответчика открыт карточный счет 40№ и выпущена карта с лимитом кредитования 165 000 руб., сроком на 45 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 0, 0614% в день при условии безналичного использования, в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,12 % в день. За время обслуживания кредита ответчик производил выплаты с нарушением графика платежей, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, начислению пени. Банком было направлено уведомление о необходимости досрочной уплаты кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ и досрочном расторжении кредитного договора, но оно было оставлено без ответа, задолженность не погашена до настоящего времени. По условиям кредитного договора предусмотрено право банка расторгнуть его в одностороннем порядке, поэтому просит расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность, начисленную по ДД.ММ.ГГГГ, также просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 224 руб. 94 коп. и почтовые расходы по направлению уведомления о расторжении договора в размере 53 руб. 29 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смирнов А.А. в судебное заседание не явился, от получения судебных извещений отказался, конверты возвращены в связи с истечением срока хранения, что в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ суд признает надлежащим извещением о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Смирнов А.А. обратился в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на выдачу кредита, в котором выразил просьбу выдать кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления товаров и услуг через сеть Интернет и открыть специальный карточный счет с лимитом кредитования 165 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 0,0614% в день, срок кредита 60 месяцев, тем самым был заключен кредитный договор №ф путем присоединения к правилам и тарифам, действовавшим в Банке. На основании заявления открыт карточный счет 40№ и выпущена карта с указанным лимитом кредитования. В заявлении указано условие об увеличении ставки процентов до 0,12 в день в случае снятия денежных средств с карты наличными или переводе их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках. Банком был составлен информационный график платежей по кредиту, который подписан ответчиком.

В силу п.1 ст.810, ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком Смирновым А.А. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, с апреля 2014 года допускалась просрочка, в результате чего образовалась задолженность, что является недопустимым.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление, о необходимости полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и досрочного расторжения кредитного договора. Несмотря на это, данное требование ответчиком не было исполнено.

Исполнение обязательств, в силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из заявления на выдачу кредита, следует, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Доказательств отсутствия вины Смирнова А.А. в неисполнении обязательств суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Требования о досрочном взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, и пени обоснованны. При определении размера подлежащих взысканию с ответчика сумм задолженности суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает. Вместе с тем, согласно расчета пени следует, что начисленная неустойка является завышенной и влечет с неизбежностью необходимость применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии со статьей 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод граждан в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. Гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

Учитывая размер основного долга и начисленных процентов, период просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, несоразмерность требований последствиям нарушения обязательств из кредитного договора, в связи с тем, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена, суд полагает возможным уменьшить ее размер до 46 000 рублей.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае заемщиком Смирновым А.А. нарушены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов, данное нарушение суд признает существенным.

Исходя из представленного истцом уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что воля кредитора была направлена на досрочное получение исполнения от должника и расторжение кредитного договора. Между тем обязательство не было прекращено во внесудебном порядке.

Пунктом 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, датой расторжения кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, является дата вступления данного судебного решения в законную силу.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 7 224 руб. 94 коп. по требованию о взыскании задолженности, исходя из удовлетворенной суммы иска 307 833 руб. 42 коп., возмещению истцу подлежат судебные издержки в размере 6 278 руб. 33 коп., в том числе за уплату государственной пошлины по неимущественному требованию в размере 6000 руб. Что касается издержек на почтовые расходы в размере 53 руб. 29 коп., то они не подтверждены какими-либо достоверными доказательствами, исходя из представленных копий списка почтовых отправлений плата за пересылку одного письма составила 35 руб., копия квитанции о направлении банком 25 писем не свидетельствует о том, что в их составе было направлено уведомление ответчику, поэтому при отсутствии доказательств обоснования издержек суд отказывает в удовлетворении требований об их возмещении.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 307 833 ░░░. 42 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 157 910 ░░░. 05 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 89 073 ░░░. 77 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 14 849 ░░░. 60 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 46 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 278 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░ 320 111 ░░░. 75 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 75 ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 660 ░░░. 95 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                  ░.░.░░░░░░░░