Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-204/2021 ~ М-26/2021 от 18.01.2021

                                        Дело №2-204/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2021 года                   г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пойда А.Н.,

при секретаре Юркиной Е.А., помощнике судьи Ластовской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Константиновой Елене Петровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному исковому заявлению Константиновой Елены Петровны к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», обществу с ограниченной ответственностью МФК «Лайм-Займ» о признании недействительным договора займа, договора уступки прав требований,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа № от Д.М.Г., образовавшуюся за период времени с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 50984 рубля 64 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 16200 рублей, сумма задолженности по процентам – 32016 рублей 72 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 967 рублей 92 копейки, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1800 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1729 рублей 54 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и Константиновой Е.П. заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства в размере 16200 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом через 168 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети Интернет. Согласно п.3.1.1 Общих Условий договора займа заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) Вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения. Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия. В соответствии с п.5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Для получения вышеуказанного займа Константинова Е.П. была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки. Согласно 5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью. Согласно 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода. Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона <данные изъяты>, указанный им при акцепте Формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью. Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП 3.5 Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи. В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от Д.М.Г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от Д.М.Г. №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от Д.М.Г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Согласно п.3.5.4. Общих условий, подписанные Заёмщиком Индивидуальные условия вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платёжной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счёта последнего. Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Комиссия взимается на основании п.3.5.6 Правил предоставления при выборе Заемщиком (заявителем) альтернативного канала выдачи займа с заемщика (заявителя) в размере, указанном в таблице «информация о размере Платы за выбранный заемщиком канал выдачи», которая является неотъемлемой частью Общих Условий и взимается от суммы займа, перечисленной заемщику посредством выбранного канала. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки но начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от Д.М.Г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от Д.М.Г. N 3249 -У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)". В соответствии с п. 13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. Д.М.Г. ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от Д.М.Г., заключенного с Константиновой Е.П., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № КА от Д.М.Г. (Приложение №) и Выдержкой из выписки из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-КА от Д.М.Г. (Реестр уступаемых прав). Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а так же претензии с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления №). На направленную претензию Ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

Константинова Е.П. обратилась со встречным иском к ООО МФК «Лайм-Займ», ООО «АйДи Коллект» о признании недействительным договора займа № от Д.М.Г., заключенного между Константиновой Е.П. и ООО МФК «Лайм-Займ», о признании недействительным договора уступки прав (требований) №-КА от Д.М.Г., заключенного между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «Айди Коллект».

В обосновании заявленных встречных исковых требований указано, что Д.М.Г. в Колпашевский городской суд <адрес> поступило исковое заявление от ООО «АйДи Коллект» к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору 1900836906 в размере 50 984, 64 рублей, а так же расходов по оплате госпошлины в размере 1729,54 рублей. Согласно данного иска Константинова Е.П. Д.М.Г. заключила с ООО МФК «Лайм-Займ» договор займа №, а Константинова Е.П. обязалась возвратить полученные деньги по данному договору и уплатить проценты за пользования данными деньгами. Кроме того, Д.М.Г. ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования), заключив договор уступки прав (требований) №-КА. Принимая во внимание, что Константинова Е.П. отрицает заключение такого, либо какого-то другого договора с ООО МФК «Лайм-Займ», с условиями данного договора не знакомилась и не соглашалась с ними, кроме того, не знала об уступки прав (требований) от ООО МФК «Лайм-Займ» к ООО «АйДи Коллект», а так же для полного всестороннего и правильного разрешения данного дела по существу, вынуждает Константинову Е.П. в соответствии со статьей 137 ГПК РФ обратиться в этот же суд, поэтому же делу со встречными исковыми требованиями. С учетом того, что Константинова Е.П. отрицает факт заключения с ООО МФК «Лайм-Займ» договора займа № от Д.М.Г., а ООО «АйДи Коллект» не предоставил в суд как оригинал, либо заверенную ООО МФК «Лайм-Займ» копию, а представило лишь копию индивидуальных условий к данному договору, на основании ст. 67 ГПК РФ не может быть оценено судом как надлежащие доказательства, а следовательно дает основания о признании иска необоснованным. Кроме того, в суд не были представлены доказательства со стороны ответчиков о передачи Константиновой Е.П. денежных средств от ООО МФК «Лайм-Займ» по договору № от Д.М.Г..

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» по первоначальному иску (представитель ответчика по встречному иску), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) Константинова Е.П., ее представитель Морозов Д.Н., действующий на основании нотариальной доверенности от Д.М.Г., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, представитель ответчика Морозов Д.Н. ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика (по встречному иску) ООО МФК «Лайм-Займ» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика Константиновой Е.П. по первоначальному иску (представитель истца по встречному иску) – Морозов Д.Н. исковые требования не признал, пояснил, что Константинова Е.П., договор займа с «Лайм-Займ» не заключала, денежные средства не получала. Указанные в исковом заявлении сведения о том, что она заключала данный договор по номеру телефона № не соответствует действительности, так как такого номера телефона у ответчицы никогда не было, данным номером телефона она не пользовалась. Документов, подтверждающих заключение договора и идентификацию личности ООО МФК Лайм-Займ с Константиновой Е.П. истец не предоставил, в связи с чем данная финансовая организация не имела право на заключение договора, так как отсутствуют документы, подтверждающие личность лица, которое заключало данный договор, то есть Константиновой Е.П. Кроме того, Константинова Е.П. документы о переуступке права требования не получала, в связи с чем исковые требования не законны и не обоснованны. В настоящее время Константинова Е.П. проживает по адресу: <адрес>. Д.М.Г. Константинова Е.П. писала заявление об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа от Д.М.Г.. После отмены судебного приказа, Константинова Е.П. никаких действий не предпринимала. Денежных средств от «Лайм-Займ» на сберегательную карту Константиновой Е.П. не поступало.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно требований ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от Д.М.Г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 ФЗ от Д.М.Г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях", микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, Д.М.Г. между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (займодавец) и Константиновой Е.П. (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) № с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), подписан стороной ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.lime-zaim.ru) (л.д. 14-17).

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями договоров микрозайма посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на номер счета, указанный ответчиком, в размере 16 200 рублей, со сроком возврата Д.М.Г. (срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств), процентная ставка за пользование суммой займа составляет 306,600% годовых, количество платежей по договору - 12, все платежи в размере 1905,12 рублей за исключением последнего, размер которого составляет 18105,12 рублей. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления потребительского займа (микрозайма). Каждые 14 дней.

Так, согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от Д.М.Г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от Д.М.Г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частью 1 и 2 ст.9 Федерального закона от Д.М.Г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно общим условиям договоров микрозайма от Д.М.Г., для лиц, не имеющих учетной записи, заключение договора в части общих условий осуществляется следующим образом: заключение общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов МФО осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конкретных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности: ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с Информацией; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на Сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров, но не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем и отчеством; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения (п.3.1, 3.1.1). Договор в части общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех вышеперечисленных действий, что означает ознакомление заемщика с Информацией, Правилами, Политикой и он полностью с ними согласен (п.3.1.1.2, 3.3). Для получения индивидуальных условий заемщик заполняет заявление на сервисе, если он с ними согласен, то должен их подписать, в том числе электронной подписью и передать займодавцу. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты (п.3.5, 3.5.2). При использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика (заявителя), заимодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика (заявителя) уникальную последовательность символов. Заемщик обязан ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте. Если заемщик (заявитель) верно вводит символы в соответствующие поля, номер его мобильного телефона и электронной почты считаются подтвержденными (п.5.1).

Акцептовав оферту общества путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора, Константинова Е.П. приняла предложение о заключении договора потребительского займа № с ООО МФК "Лайм-Займ» на сумму 16 200 рублей на срок 168 дней и обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в сумме 22861 рубль 44 копейки в установленный срок.

Акцептуя настоящую оферту заемщик подтвердила, что ознакомлена, полностью понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа с ООО МФК "Лайм-Займ ", являющиеся составными частями договора займа.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "согласия и обязательства заемщика".

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение рабочего дня со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В качестве подтверждения идентификации и аутентификации клиента суду представлено согласие на обработку персональных данных ответчика, подписанного Д.М.Г., договор № от Д.М.Г., заявление о передаче суммы по договору займа в размере 1200 рублей третьему лицу – ООО СК «ВТБ Страхование», подписанные АСП через указанный заемщиком номер сотового телефона: №

Представленными документами подтверждается, что с использованием средств идентификации (логин и пароль, присвоенные клиенту индивидуально) заемщик осуществил вход в систему моментального электронного кредитования. Далее, путем введения в системе моментального электронного кредитования кодов, используемых в качестве аналога собственноручной подписи, полученных в виде смс-сообщений, на номер мобильного телефона, указанного заемщиком, подписал договор путем введения в форме заявки на кредит (заем) кода, что является электронной подписью клиента.

Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли договорные обязательства, обусловленные договором денежного займа с уплатой процентов за пользование займом.

В подтверждение заключения договора займа истцом и получения займа ответчиком в размере 16200 рублей, истцом предоставлена информация о платеже через систему «ДеньгиОнлайн», согласно которой Константиновой Е.П. были перечислены денежные средства на указанный ею номер карты № в размере 15000 рублей – Д.М.Г. (л.д.17 оборот).

Согласно ответу на запрос суда ПАО «Сбербанк России» от Д.М.Г., карта № с номером счета 40№ оформлена на имя Константиновой Елены Петровны, Д.М.Г. года рождения. При этом, согласно предоставленной выписке по счету Д.М.Г. в 11 часов 03 минуты на карту № произведено зачисление средств в размере 15 000 рублей, в тот же день денежные средства были сняты со счета.

Выдача потребительского займа Константиновой Е.П. также подтверждается справкой ООО МФК «Лайм-Займ», исх. № от Д.М.Г., о перечислении Константиновой Е.П. денежных средств на банковскую карту по договору займа №.

Таким образом, истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором ответчик осуществил привязку личной банковской карты №, куда были перечислены денежные средства, согласно информации о платеже в размере 15000 рублей Д.М.Г..

При этом, суд признает необоснованными доводы представителя ответчика Морозова Д.Н. о том, что договор займа является фактически не заключенным, поскольку номер сотового телефона - №, с использованием которого был подписан договор не принадлежит истцу, последующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 10 Постановления от Д.М.Г. N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения, или не совершения процессуальных действий.

Однако, исходя из того, что представленные условия договора, верно содержат сведения о личных данных заемщика (фамилия имя отчество, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания), заемщиком в установленные договором сроки и в полном размере получена сумма займа на указанный при заключении договора счет, ответчик распорядилась полученными средствами.

При этом действительно, из сведений сотового оператора ПАО «МТС» следует, что телефонный номер +№ в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. принадлежал К., Д.М.Г. г.р.

Однако, согласно сведениям ОАСР УВД УМВД России по <адрес> Константинова Е.П., родившаяся Д.М.Г., и К., родившийся Д.М.Г., зарегистрированы по одному адресу: <адрес> Д.М.Г..

    Указанные выше обстоятельства, при наличии безусловных доказательств получения денежных средств, в размере и сроки предусмотренные договором, отсутствии доказательств наличия противоправных действий со стороны третьих лиц, не свидетельствуют о наличии оснований для признания договора займа между ООО МФК «Лайм-Займ» и Константиновой Е.П. незаключенным.

Ответчик Константинова Е.П., её представитель в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представили доказательства того, что при зачислении денежных средств Константиновой Е.П. предпринимались меры по установлению источника их поступления, и их возврату.

Учитывая закрепленный принцип добросовестного поведения участников правоотношений, исходя из установленных судом обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу о подтверждении факта заключения Д.М.Г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и Константиновой Е.П. договора займа № с согласованием его существенных условий, отраженных в тексте данного договора.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Д.М.Г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО МФК «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований (цессии) №-КА, в соответствии с которым к ООО МФК «АйДи Коллект», на основании акта приема-передачи и реестра должников к договору возмездной уступки прав требований (цессии) №-КА от Д.М.Г. перешло право требования по договору займа № от Д.М.Г., заключенному с Константиновой Е.П.

Пункт 13 Индивидуальных условий содержит согласие Константиновой Е.П. на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам.

В приложении № к договору уступки прав требования (цессии) №-КА от Д.М.Г. указана общая сумма уступаемых прав (задолженности) Константиновой Е.П. – 50984 рубля 64 копейки, из них сумма задолженности по основному долгу в размере – 16 200 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 32016 рублей 72 копейки, штраф в размере 967 рублей 92 копейки, комиссии в размере 1800 рублей.

Истцом в адрес Константиновой Е.П. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности по договору микрозайма № от Д.М.Г..

Обстоятельств, которые установлены ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых уступка прав требования не допускается, в судебном заседании не установлено.

Поскольку ООО «АйДи Коллект» является правопреемником ООО МФК «Лайм-Займ», то оно имеет право требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должника перед ООО МФК «Лайм-Займ».

При таких обстоятельствах, вывод представителя ответчика Константиновой Е.П. о том, что истцом не предоставлено доказательств совершения ответчиком действий по заключению договора займа и передачи денежных средств по договору противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, а потому в удовлетворении встречных исковых требований Константиновой Е.П. к ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», обществу с ограниченной ответственностью МФК «Лайм-Займ» о признании недействительным договора займа, договора уступки прав требований, суд полагает необходимым отказать.

Разрешая исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, суд учитывает следующее.

Как установлено в судебном заседании, согласно договору № от Д.М.Г., заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и Константиновой Е.П. сумма займа составила 16200 рублей. Срок действия договора определен до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, срок возврата займа определен до Д.М.Г.. Процентная ставка составляет 306,600% годовых. Пунктом 12 договора установлено, что в случае просрочки оплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору не может превысить в год 20% от суммы займа. Согласно условиям, изложенным на первой странице договора займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных процентов по договору достигнет двух с половиной размеров суммы займа.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту), общие условия договора займа, индивидуальные условия договора займа.

В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается материалами дела.

Как установлено при рассмотрении дела, Константинова Е.П. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы займа с процентами, доказательств уплаты задолженности не представлено. При наступлении срока исполнения обязательств, сумма займа (микрозайма) в полном объеме ответчиком не возвращена.

Д.М.Г. определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес>, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес>, № от Д.М.Г. о взыскании с Константиновой Е.П. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 50984,64 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 864,77 рублей.

Поскольку оплата задолженности не произведена, истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с настоящим иском.

Задолженность Константиновой Е.П. по договору займа от Д.М.Г. на дату перехода прав требования составила 50984 рубля 64 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 16200 рублей, сумма задолженности по процентам – 32016 рублей 72 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 967 рублей 92 копейки, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1800 рублей.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В настоящем случае сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами составляет 32016,72 рублей и не превышает двух с половиной кратного размера суммы займа.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Д.М.Г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от Д.М.Г. N 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

По смыслу приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Поскольку со стороны ответчика Константиновой Е.П. имеет место просрочка уплаты суммы займа и процентов, с нее подлежит взысканию штраф (пеня) в размере 967 рублей 92 копейки. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, учитывая, что размер неустойки, установленный п. 12 Договора соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленном размере.

Оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Требования о взыскании с Константиновой Е.П. суммы задолженности по комиссии в размере 1800 рублей (плата за выбранный заемщиком канал выдачи денежных средств за плату), также подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку взимание комиссии в данном размере, установлена п.17.1 Договора. С порядком и стоимостью предоставления данной услуги по выбору канала выдачи средств за плату заемщик была ознакомлена в момент оформления заявления на предоставление займа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «АйДи-Коллект» о взыскании с Константиновой Е.П. задолженности по договору займа в размере 50984 рубля 64 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 16200 рублей, сумма задолженности по процентам – 32016 рублей 72 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 967 рублей 92 копейки, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1800 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1729,54 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от Д.М.Г. и № от Д.М.Г..

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ООО «АйДи-Коллект» с ответчика Константиновой Е.П. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1729,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Константиновой Елене Петровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Константиновой Елены Петровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. по договору займа № от Д.М.Г., в размере 50984 (Пятьдесят тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 64 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 16200 рублей, сумма задолженности по процентам – 32016 рублей 72 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 967 рублей 92 копейки, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1800 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1729 (Одна тысяча семьсот двадцать девять) рублей 54 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований Константиновой Елены Петровны к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», обществу с ограниченной ответственностью МФК «Лайм-Займ» о признании недействительным договора займа, договора уступки прав требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья: А.Н. Пойда

В окончательной форме мотивированное решение составлено Д.М.Г.

Судья: А.Н. Пойда