Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1118/2015 от 16.07.2015

Дело № 2-1118/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2015 года г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Мишенёвой М.А., при секретаре Паньшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Ермолаевой З. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ истец предоставил ответчику овердрафт с суммой расходного лимита <...> руб. до ХХ.ХХ.ХХ под <...> % годовых на основании договора овердрафта № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между сторонами путем подписания Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте) от ХХ.ХХ.ХХ, Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты от ХХ.ХХ.ХХ. Для отображения использованного заемщиком овердрафта банк открыл заемщику ссудный счет № ..., а также текущий счет № .... Ответчик принял на себя обязательства по внесению минимальных обязательных платежей в течение месяца, следующего за расчетным периодом, равным календарному месяцу, в течение которого заемщик воспользовался расходным лимитом, а банк учел расходные операции по счету. По Условиям предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты платежи в погашение овердрафта, выплате процентов и комиссий должны были осуществляться ответчиком на его счет № .... В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по овердрафту и уплате процентов, банком ХХ.ХХ.ХХ ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен. По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ задолженность составляет <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб., просроченный основной долг – <...> руб., проценты – <...> руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, требования поддержали в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании иск признала в части взыскания суммы задолженности по договору, возражала против взыскания суммы задолженности по процентам. Пояснила, что не имеет материальной возможности оплатить задолженность по договору.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Поскольку спорные правоотношения по настоящему делу возникли до вступления в законную силу Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, действующими до введения в действие указанного закона.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение условий обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (часть 2 статьи 437 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 ГК РФ). Частью 1 статьи 441 ГК РФ установлено, что, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ Ермолаева З.Т. обратилась к истцу с предложением о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте, в соответствии с которым просила истца на условиях, указанных в Предложении, Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ей овердрафт в рублях в размере <...> руб. на срок с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ под <...> % годовых (отчетная дата – 1 число месяца, сумма минимального обязательного платежа – <...> % от ссудной задолженности по кредиту и начисленные за расчетный период проценты), открыть на его имя карточный счет в Банке в рублях, выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита и личных средств, находящихся на карточном счете, а также перевыпустить карту по окончании срока ее действия и предоставить ее в пользование (Предложение о заключении смешанного договора с продолжением); согласился с тем, что неотъемлемой частью Предложения являются Условия предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифный план для кредитных карт <...> а также с тем, что акцептом оферты являются действия Банка по открытию ответчику счета.

Указанное предложение является офертой, поскольку оно достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Заявление-анкета, заявление на предоставление банковской карты, уведомление о полной стоимости кредита, Предложение о заключении смешанного договора с продолжением, Условия предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты содержат условия о размере, сроках и условиях возврата кредита, уплаты процентов, начисления и уплаты неустоек, штрафов, являются существенными.

Согласно внебалансовому мемориальному ордеру № ... ХХ.ХХ.ХХ банк открыл ответчику лимит по кредитной линии (овердрафт) в сумме <...> рублей.

Таким образом, своими действиями истец в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ выразил согласие на заключение с ответчиком смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, а ответчик согласился со всеми сроками и условиями предоставления и возврата кредита, включая начисление процентов, неустоек, штрафных санкций.

В соответствии с п.5 Условий клиент погашает сумму задолженности ежемесячными минимальными платежами, включающими <...> % ссудной задолженности на конец расчетного периода и сумму начисленных за расчетный период процентов, с обязательным погашением также пеней, несанкционированного овердрафта и/или иных платежей, предусмотренных Условиями и/или Предложением путем внесения денежных средств в кассу банка либо банковского перевода, почтового перевода, постоянного поручения на перечисление части заработной платы, иными доступными клиенту способами.

Как невыполнение заемщиком Условий рассматривается неоднократное (два раза и/или более) неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательствами по погашению задолженности по кредиту в порядке и в сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей (п. 7.1.1 Условий).

В случае нарушения сроков внесения минимального обязательного платежа банк начисляет заемщику пени в размере <...> % за каждый календарный день просрочки на просроченную часть минимального обязательного платежа (п. 3.10 Условий).

Из выписки по счету Ермолаевой З.Т. № ... усматривается, что заемщиком использованы кредитные средства, погашение кредита не производится длительное время, образовалась просрочка по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ общая задолженность по кредитному договору составила <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб., просроченный основной долг – <...> руб., проценты – <...> руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, принимается судом ко взысканию.

Таким образом, оценивая в совокупности установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования являются правомерными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере <...> руб. суд относит на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Ермолаевой Зои Т. в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере <...>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья М.А.Мишенева