Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2018 ~ М-564/2018 от 03.07.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2018 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Белокуровой О.С.,

при секретаре Игроковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Васильевой Л.К. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец обратился с заявлением в суд по следующим основаниям. 30.12.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и Васильевой Л.К. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 99500 рублей 69 копеек сроком до востребования. По условиям договора кредитования заемщик обязался погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии) ежемесячными платежами. Ответчик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности. Ежемесячно заемщик уведомлялся о размере просроченной задолженности. Задолженность по договору кредитования на 04.06.2018 составила 235512 рублей 97 копеек. Просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от 30.12.2013 в размере 235512 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5555 рублей 13 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддержал, высказав несогласие по ходатайству ответчика о пропуске срока исковой давности, т.к. истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа 15.09.2016, в связи с чем не истек трехлетний срок после внесения ответчиком последнего платежа по кредиту от 25.04.2014.

Ответчик Васильева Л.К. в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ извещена надлежащим образом. Представила возражения в которых указала, что с иском не согласна, т.к. последний платеж ею произведен 25.04.2014, по графику погашения задолженности следующий платеж должен быть внесен 25.05.2014, о непоступившей оплате 25.05.2014 ответчик знал, в связи с чем с указанной даты истец знал о нарушенном праве и имел возможность предъявить требования по общему правилу срока исковой давности, т.е. в течении трех лет, когда стало известно о нарушенном праве, а исковое заявление в Пудожский районный суд предъявлено в июле 2018 года. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд считает возможным иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст.310 ч.1 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Между КБ «Восточный» и ответчиком Васильевой Л.К. 30.12.2013 заключен договор кредитования №. Согласно договору Васильевой Л.К. предоставлен потребительский кредит в сумме 99500 рублей 69 копеек на срок до востребования под 33 % годовых.

Заявлением клиента о заключении договора кредитования предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более.

Согласно п.2.2. (Общие положения) Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заявления на получение кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.4.).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.5.).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. Положения, содержащиеся в заявлении клиента и не предусмотренные при этом Общими условиями (например, не указанные в Общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в заявлении клиента (п.2.6.).

Пунктом 3.1. (режим Банковского специального счета (БСС) Общих условий установлено, что при заключении Договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: - зачисления клиентом суммы первоначального взноса; - зачисления Банком суммы кредита; - зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; - списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; - безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; - безналичное перечисление денежных средств на другой счет; - снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п.4.1. (Порядок погашения кредита и начисленных процентов) Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. (п.4.2.).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.).

В силу п.5.1.10. (Права и обязанности сторон) Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.).

Кредит выдан путем перечисления средств на счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Вместе с тем, заемщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается историей ссудного счета. Гашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 04.06.2018 задолженность составила 235512 рублей 97 копеек, в том числе: 99500 рублей 69 копеек -задолженность по основному долгу, 45519 рублей 93 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 90492 рубля 35 копеек - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Проценты, взыскиваемые за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Ответчиком контррасчет не представлен, расчет истца не оспорен, судом проверен, и признается верным.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности.

Данный довод суд отклоняет по следующим основаниям.

Применительно к п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным ПАО КБ «Восточный» требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как видно из материалов гражданского дела, ответчиком обязательства по кредитному договору перестали исполняться с 25.05.2014, последний платеж в счет возврата основного долга и оплаты процентов поступил от ответчика 25.04.2014.

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Указанные положения закона и разъяснения Пленума, разъясняют, что срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что истец обращался в судебный участок №2 Пудожского района РК с заявлением о вынесении судебного приказа по указанному кредитному договору. Мировым судьей судебного участка №2 Пудожского района РК 16.09.2016 постановлен судебный приказ о взыскании с Васильевой Л.К. задолженности по кредитному договору № от 30.12.2013 в размере 175456 рублей 38 копеек за период с 28.05.2014 по 05.08.2016. На основании возражений Васильевой Л.К. от 26.09.2016 определением мирового судьи судебного участка №2 Пудожского района РК от 27.09.2016 судебный приказ отменен.

Таким образом, срок для предъявления требований по указанному кредитному договору исчисляется с 25.04.2014 (дата последнего платежа) и истекал 25.04.2017, однако истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не течет с 15.09.2016, таким образом истцом указанный срок на обращение в суд с требованиями не пропущен.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом была уплачена государственная пошлина 5555 рублей 13 копеек. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 5555 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Васильевой Л.К. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Л.К. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 30.12.2013 в размере 235512 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5555 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 09.08.2018.

Судья            (подпись)                 О.С.Белокурова