Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1796/2020 ~ М-1596/2020 от 18.09.2020

Дело № 2-1796/2020

УИД 18RS0023-01-2020-002367-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года                      г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 2 декабря 2020 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья                     Косарев А.С.,

при секретаре                             Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в Сарапульский городской суд УР с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 2 ноября 2017 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Сарапуле (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № 1728091/0786 (далее – договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё. Размер кредита по указанному договору составил 402 000 рублей, процентная ставка в размере 17,5% годовых. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 25 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с декабря 2017 года. По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме: заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 402 000 рублей. Сумма кредита была выдана наличными денежными средствами и отражена на ссудном счете банковский ордер № 342 от 02.11.2017 года. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно отправлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки, в которых предлагалась заемщику добровольно погасить задолженность. Заемщиком обязательство по возврату кредитору суммы задолженности на сегодняшний день не исполнено. На 10.09.2020 года задолженность заемщика составляет: 31 453,43 рубля – просроченный основной долг; 2 898,87 рублей – просроченные проценты; 529,73 рублей – пени на сумму основного долга; 160,54 рублей – пени на просроченные проценты, итого 35 042,57 рубля.

3 ноября 2017 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Сарапуле (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № 1728091/0788 (далее – договор), в соответствии с п. 2 которого, подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), в соответствии, с которым банк обязуется представить заемщику денежные средства в размере 62 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка установлена в размере 26,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 4 ноября 2019 года. Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования соглашения перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 61 948,88 рублей. В силу п.6 раздела индивидуальных условий кредитования соглашения платеж по кредитному договору осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Способ платежа – дифференцированный, т.е. включающий равные платежи по основному долгу и проценты за пользование кредитом. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в п. 12 раздела 1 индивидуальных условий кредитования соглашения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). На день подачи настоящего заявления заёмщиком не исполняется надлежащим образом обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 10.09.2020 года сумма задолженности 72 995,38 рублей, в том числе: 58 039,37 рублей - просроченный основной долг; 12 825,54 рублей – просроченные проценты; 1 280,67 рублей – пени на основной долг; 849,80 рублей - пени на проценты.

26 сентября 2018 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Сарапуле (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № 1828091/0526 (далее – договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё. Размер кредита по указанному договору составил 124 000 рублей, процентная ставка в размере 16,75% годовых. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 25 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с октября 2018 года. По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме: заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 124 000 рублей. Сумма кредита была выдана наличными денежными средствами и отражена на ссудном счете банковский ордер № 256 от 26.09.2018 года. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно отправлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки, в которых предлагалась заемщику добровольно погасить задолженность. Заемщиком обязательство по возврату кредитору суммы задолженности на сегодняшний день не исполнено. На 10.09.2020 года задолженность заемщика составляет: 104 195,34 рублей – просроченный основной долг; 13 554,12 рубля – просроченные проценты; 1 368,01 рублей – пени на сумму основного долга; 976,36 рублей – пени на просроченные проценты, итого 120 093,83 рубля.

Просит взыскать с ответчика сумму долга, процентов и неустойки:

по кредитному договору № 1728091/0786 от 02.11.2017 года в размере 35 042,57 рубля (по состоянию на 10.09.2020 года):

- 31 453,43 рубля – просроченный основной долг;

- 2 898,87 рублей – просроченные проценты;

- 529,73 рублей – пени на сумму основного долга;

- 160,54 рублей – пени на просроченные проценты;

по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года в размере 72 995, 38 рублей (по состоянию на 10.09.2020 года):

- 58 039,37 рублей - просроченный основной долг;

- 12 825,54 рублей – просроченные проценты;

- 1 280,67 рублей – пени на основной долг;

- 849,80 рублей - пени на проценты;

по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года в размере 120 093,83 рубля (по состоянию на 10.09.2020 года):

- 104 195,34 рублей – просроченный основной долг;

- 13 554,12 рубля – просроченные проценты;

- 1 368,01 рублей – пени на сумму основного долга;

- 976,36 рублей – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ответчика пользу АО «Россельхозбанк» пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 481,32 рубль.

Представитель истца, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 02.11.2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № 1728091/0786 (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 402 000 рублей, сроком возврата не позднее 02.11.2022 года, процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитовая составляет 17,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить процента на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами: представителем АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, не представлено. Следовательно, кредитный договор № 1728091/0786 от 02.11.2017 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

Согласно банковскому ордеру № 342 от 02.11.2017 года денежные средства в сумме 402 000 рублей были предоставлены заемщику путем перечисления на банковский счет ФИО1 №, открытый в банке истца. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 кредитного договора. Следовательно, истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющегося неотъемлемой часть соглашения (кредитного договора) № 1728091/0786 от 02.11.2017 года - возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании представленного Банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика сумы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

По условиям соглашения (кредитного договора) № 1728091/0786 от 02.11.2017 года: периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетными платежами; дата платежа – по 25-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга – 2 месяца; льготный период начинает течь со дня выдачи кредита; наличие льготного периода по уплате процентов – 1 месяц.

Согласно Графику погашения кредита к соглашению № 1728091/0786 от 02.11.2017 года, ФИО1 обязалась по полученному ею кредиту уплатить истцу сумму в размере 612 231,15 рубль, из которых сумма основного долга –402 000 руб., проценты – 210 231,15 руб., начиная с 25.12.2017 года ежемесячно выплачивать аннуитетный платеж в размере 10 206,70 рублей, за исключением последнего платежа (10 027,35 рублей), что подтверждается подписью ФИО1

Истец указал в иске, что ответчиком надлежащим образом не исполняется обязанность по своевременному возврату кредита.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № 1728091/0786 от 02.11.2017 года по состоянию на 10.09.2020 года, согласно которому в счет погашения суммы основного долга ответчиком уплачено 370 546,57 рублей; последний платеж внесен ответчиком 25.11.2019 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Из требования истца от 31.07.2020 года, направленного в адрес ответчика следует, что истец потребовал от ответчика досрочного погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в том числе по кредитному договору № 1728091/0786 от 02.11.2017 года, в срок до 07.09.2020 года.

В связи с тем, что добровольно ответчик сумму задолженности по кредитному договору не погасила, банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № 1728091/0786 от 02.11.2017 года, по состоянию на 10.09.2020 года составляет: 35 042,57 рубля, из которых: 31 453,43 рубля – просроченный основной долг; 2 898,87 рублей – просроченные проценты; 529,73 рублей – пени на сумму основного долга; 160,54 рублей – пени на просроченные проценты.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1728091/0786 от 02.11.2017 года, по состоянию на 10.09.2020 года: 31 453,43 рубля – просроченный основной долг; 2 898,87 рублей – просроченные проценты.

Кроме того, пунктом 12 соглашения о кредитовании счета (кредитного договора) № 1728091/0786 от 02.11.2017 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф, пени), согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренные п. 12 кредитного договора пени (неустойка) являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.09.2020 года, пени на сумму основного долга составляют в размере 529,73 рублей; пени на просроченные проценты – 160,54 рублей.

Оснований для снижения неустойки (пени) по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства. <данные изъяты>

Также с учетом разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Далее, из материалов дела следует и установлено судом, что 03.11.2027 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение о кредитовании счета от 03.11.2017 года № 1728091/0788, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования (далее – Правила), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 62 000 рублей, сроком возврата не позднее 04.11.2019 года, с процентной ставкой 26,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления на счет заемщика - №

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами: представителем АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1

Обязательства по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года банк исполнил в полном объеме, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по указанному договору, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит.

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор № 1728091/0788 от 03.11.2017 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

В соответствии с п.п.5.4.2, 5.4.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется.

По условиям соглашения о кредитовании счета (кредитного договора) № 1728091/0788 от 03.11.2017 года: платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Истец указал в иске, что ответчиком надлежащим образом не исполняется обязанность по своевременному возврату кредита.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года по состоянию на 10.09.2020 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Из требования истца от 31.07.2020 года, направленного в адрес ответчика следует, что истец потребовал от ответчика досрочного погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в том числе по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года, в срок до 07.09.2020 года.

В связи с тем, что добровольно ответчик сумму задолженности по кредитному договору не погасила, банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года, по состоянию на 10.09.2020 года составляет: 72 995,38 рублей, из которых: 58 039,37 рублей - просроченный основной долг; 12 825,54 рублей – просроченные проценты; 1 280,67 рублей – пени на основной долг; 849,80 рублей - пени на проценты.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года, по состоянию на 10.09.2020 года: 58 039,37 рублей - просроченный основной долг; 12 825,54 рублей – просроченные проценты.

Кроме того, пунктом 12 соглашения о кредитовании счета (кредитного договора) № 1728091/0788 от 03.11.2017 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф, пени), согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренные п. 12 кредитного договора пени (неустойка) являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.09.2020 года, пени на основной долг составляют в размере 1 280,67 рублей; пени на проценты – 849,80 рублей.

Оснований для снижения неустойки (пени) по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, требования истца о взыскании по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года пени на основной долг в размере 1 280,67 рублей; пени на проценты в размере 849,80 рублей являются правомерными и обоснованными.

В соответствии с п. 5.10. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Далее, судом также установлено, что 26.09.2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № 1828091/0526 (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 124 000 рублей, под 16,75% годовых, сроком возврата не позднее 26.11.2023 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить процента на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами: представителем АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, не представлено. Следовательно, кредитный договор № 1828091/0526 от 26.09.2018 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

Согласно банковскому ордеру № 256 от 26.09.2018 года денежные средства в сумме 124 000 рублей были предоставлены заемщику путем перечисления на банковский счет ФИО1 №, открытый в банке истца. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 кредитного договора. Следовательно, истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющегося неотъемлемой часть соглашения (кредитного договора) № 1828091/0526 от 26.09.2018 года, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании представленного Банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика сумы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

По условиям соглашения (кредитного договора) № 1828091/0526 от 26.09.2018 года: периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетными платежами; дата платежа – по 25-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга – 1 месяц; льготный период начинает течь со дня выдачи кредита.

Согласно Графику погашения кредита к соглашению № 1828091/0526 от 26.09.2018 года, ФИО1 обязалась по полученному ею кредиту уплатить истцу сумму в размере 183 366,29 рублей, из которых сумма основного долга – 124 000 руб., проценты –59 366,29 руб., начиная с 25.10.2018 года ежемесячно выплачивать аннуитетный платеж в размере 3 132,97 рубля, за исключением последнего платежа (3,81 рубль), что подтверждается подписью ФИО1

Истец указал в иске, что ответчиком надлежащим образом не исполняется обязанность по своевременному возврату кредита.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года по состоянию на 10.09.2020 года, согласно которому в счет погашения суммы основного долга ответчиком уплачено 19 804,66 рубля; последний платеж внесен ответчиком 25.11.2019 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Из требования истца от 31.07.2020 года, направленного в адрес ответчика следует, что истец потребовал от ответчика досрочного погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в том числе по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года, в срок до 07.09.2020 года.

В связи с тем, что добровольно ответчик сумму задолженности по кредитному договору не погасила, банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года, по состоянию на 10.09.2020 года составляет 120 093,83 рубля, из которых: 104 195,34 рублей – просроченный основной долг; 13 554,12 рубля – просроченные проценты; 1 368,01 рублей – пени на сумму основного долга; 976,36 рублей – пени на просроченные проценты.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года, по состоянию на 10.09.2020 года: 104 195,34 рублей – просроченный основной долг; 13 554,12 рубля – просроченные проценты.

Кроме того, пунктом 12 соглашения о кредитовании счета (кредитного договора) № 1828091/0526 от 26.09.2018 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф, пени), согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренные п. 12 кредитного договора пени (неустойка) являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.09.2020 года, пени на сумму основного долга составляют в размере 1 368,01 рублей; пени на просроченные проценты – 976,36 рублей.

Оснований для снижения неустойки (пени) по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, требования истца о взыскании по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года пени, начисленных на сумму основного долга в размере 1 368,01 рублей; пени на просроченные проценты в размере 976,36 рублей являются правомерными и обоснованными.

Также с учетом разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 481,32 рубль, что подтверждается платежным поручением № 233 от 15.09.2020 года.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 481,32 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала задолженность по кредитному договору № 1728091/0786 от 01.11.2017 года по состоянию на 10.09.2020 года в размере 35 042,57 рубля, в том числе:

- 31 453,43 рубля – просроченный основной долг;

- 2 898,87 рублей – просроченные проценты;

- 529,73 рублей – пени на сумму основного долга;

- 160,54 рублей – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала задолженность по кредитному договору № 1728091/0788 от 03.11.2017 года по состоянию на 10.09.2020 года в размере 72 995, 38 рублей, в том числе:

- 58 039,37 рублей - просроченный основной долг;

- 12 825,54 рублей – просроченные проценты;

- 1 280,67 рублей – пени на основной долг;

- 849,80 рублей - пени на проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала задолженность по кредитному договору № 1828091/0526 от 26.09.2018 года по состоянию на 10.09.2020 года в размере 120 093,83 рубля, в том числе:

- 104 195,34 рублей – просроченный основной долг;

- 13 554,12 рубля – просроченные проценты;

- 1 368,01 рублей – пени на сумму основного долга;

- 976,36 рублей – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала пени из расчёта 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 481,32 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              Косарев А.С.