Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1149/2015 ~ М-1138/2015 от 16.07.2015

Дело №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное

(резолютивная часть)

ДД.ММ.ГГГГ.                             <адрес>

Тогучинский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Краснова О.В.,

При секретаре Шапран О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хачатрян С.Л. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Хачатрян С.Л. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Хачатрян С.Л. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № о предоставлении кредитного лимита на сумму № руб. по ставке №% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору Хачатрян С.Л. была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». За присоединение к программе страхования была установлена ежемесячная плата в размере № % в месяц от суммы кредита, что составило № руб. Выгодоприобретателем был назначен банк.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей карт ПАО КБ «Восточный», действие договора страхования в отношении застрахованного может быть досрочно прекращено по его желанию.

ДД.ММ.ГГГГ. была направлена в адрес ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» претензия с просьбой прекратить досрочно действие договора страхование в отношении Хачатрян С.Л. и отменить в десятидневный срок плату за присоединение к страховой программе. До настоящего времени ответа на претензию не последовало.

Кроме того, на основании ст.32 Закона о защите прав потребителей – Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В связи с чем, при поступлении заявления об отказе от участия в программе страхования банк должен был в десятидневный срок прекратить начисление платы за присоединение к программе страхования, однако этого сделано не было, что подтверждается справкой о состоянии (наличии) судной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящий время Хачатрян С.Л. испытывает трудности материального характера в связи со снижением уровня доходов и ухудшением финансового положения, в связи с чем, вопросы по погашению и начислению задолженности для истца наиболее актуальны. Мало того, что ответчик постоянно оказывает психологическое давление на истца в вопросах погашения задолженности, так еще за счет комиссий по страхованию ежемесячно увеличивает размер задолженности, что день ото дня все больше угнетает Хачатрян С.Л.

Истец предпринимала все меры для того чтобы урегулировать вопросы с банком в досудебном порядке, направляла претензии об отклонении от программы страхования, письмо об урегулировании задолженности в досудебном порядке.

Просит признать участие Хачатрян С.Л. в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу потребителя – Хачатрян С.Л. № руб. – компенсация морального вреда, № руб. – судебные расходы, штраф в размере №% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без её участия.

Представитель истца ФИО действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании поддержала исковые требования, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступало, в связи с чем судом определено рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступало.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Хачатрян С.Л. обратилась в банк с заявление о заключение договора кредитования № с лимитом кредитования № руб. с годовым процентом № %.

ДД.ММ.ГГГГ. Хачатрян С.Л. также предоставила заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ЗАО СК «Резерв» согласно которому истец дала свое согласие быть застрахованной и просит банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв» в соответствие с правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций.

Исходя из текста данного заявления, заявителю разъяснено, что действия договора страхования в отношении истца может быть досрочно прекращено по желанию Хачатрян С.Л. В связи с чем было разъяснено, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Согласно условиям страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» предусмотрено в п.5.3 действия программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по следующим основания, в том числе по п.5.3.4 по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участие в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

На л.д.12 в деле имеется справка на ДД.ММ.ГГГГ. в котором указано, что неоплаченная комиссия за присоединение к страховой программе за предыдущие периоды составляет № руб.

Как следует из справки на л.д.13 о состоянии наличии ссудной задолженности в ОАО «Восточный экспресс банк» в которой указана плата, в том числе из-за присоединение к страховой программе в размере № руб.

№. Хачатрян С.Л. направила в адрес ПАО «Восточный Экспресс Банк» претензию в которой просила прекратить досрочное действие договора страхования в отношение неё и в десятидневный срок отменить с момента получения претензии плату за присоединение к страховой программе. Отправление претензии подтверждено копией реестра почтовых отправлений и копией обратного уведомления, с отметкой о получении.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.п.2 и3 ст.343 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из указанного выше следует, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитования, одновременно с которым истцом было подано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», согласно которому Хачатрян С.Л. просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв» в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций.

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может возложено на гражданина в качестве обязательства.

Поскольку из текста условий страхования предусмотрена возможность прекращения досрочно действий программы страхования, в том числе по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, Хачатрян С.Л. реализовала свое право, согласно условиям страхования, направила в адрес банка претензию о досрочном отказе от участия в программе. Однако, банк на данную претензию не прореагировал, и продолжал выставлять плату за присвоение к страховой программе.

Поскольку представитель ПАО «Восточный Экспресс банк» получил претензию ДД.ММ.ГГГГ, в силу п.5.4.4 условий страхования предоставлен срок в 10 дней, исходя из чего требования о прекращении участия Хачатрян С.Л. в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» с ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В силу ст.15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Размер компенсации морального вреда, исходя из конкретных обстоятельств дела с учетом объема и характера, причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, суммы причитающихся истцу выплат, а также требований разумности и справедливости, суд определяет равным № руб.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, суд определяет размер подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере № руб.

Согласно требованиям статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, с учетом объема оказанных услуг истцу, участие представителя истца в одном судебном заседании, сложности и характера спора, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит расходы на представителя в размере 6.000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

При наличии требований неимущественного характера, применяя положения п.п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░ - № ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – № ░░░. ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░., ░ ░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.