Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1967/2014 ~ М-1156/2014 от 25.03.2014

ДЕЛО № 2-1967/14

                                  ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Азаровой Е.В.,

с участием представителя истца Басистой И.С., действующей на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) (л.д. 82),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества (Наименование1), в лице филиала <адрес>, к Горшковой Н. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2),

                                          УСТАНОВИЛ:

ЗАО (Наименование1), в лице филиала <адрес>, обратилось в суд с иском к Горшковой Н.А., в котором просит взыскать:

задолженность по договору о карте (№) в размере <данные изъяты> руб.,

неустойку в размере <данные изъяты> руб.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчик обратилась к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование2), Тарифах по картам (Наименование2), договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2), т.е. сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора Клиент просил выпустить на ее имя банковскую карту (Наименование2), открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты. Банк открыл ответчику счет Клиента (№). Таким образом, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2) (№). Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту с доступным лимитом <данные изъяты> рублей.

Карта была активирована ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) года путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование о возврате денежной суммы. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В связи с не исполнением ответчиком своих обязательств, Истцом с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года была начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору о карте (№) ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и, в соответствии с расчетом задолженности, составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 8-10).

В судебном заседании представитель истца ЗАО (Наименование1) - Басистая И.С., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) (л.д. 82), исковые требования поддержала.

Ответчик Горшкова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, о причинах не явки суду не сообщила, заявление об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие, в суд не поступало.

Судом вынесено определение от (ДД.ММ.ГГГГ) года о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

Требования к форме сделок установлены ст.ст. 158-164 ГК РФ. В силу ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, договор между Горшковой Н.А. и ЗАО (Наименование1) был заключен путем акцепта банком оферты клиента посредством открытия Банком счёта, что подтверждается Анкетой-заявлением на получение карты (Наименование2) (л.д. 14-15), заявлением (л.д. 16-17), а также Условиями предоставления и обслуживания карт (Наименование2) (л.д. 41-62).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия Банка по открытию счета карты.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Горшкова Н.А. обратилась с заявлением (л.д. 16-17) в ЗАО (Наименование1), в котором указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ей счета карты, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт (Наименование2) (л.д. 41-62); Тарифы по картам (Наименование2) (л.д. 19-22).

Рассмотрев указанную оферту Горшковой Н.А., Банк принял решение акцептовать её путем совершения конклюдентного действия, то есть, открытия счета (№), выпустил и выдал кредитную карту (л.д. 13), предоставив Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере <данные изъяты> рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия, как кредитного договора, так и условия договора банковского счета.

Согласно п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Карта была активирована ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) года путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты (л.д. 13). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности, представленным ЗАО (Наименование1) (л.д. 11-12), выпиской из лицевого счета (л.д. 27-29), счет-выписками с подробными перечнями операций за расчетные периоды (л.д. 30-37).

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт (Наименование2) (л.д. 41-62) и тарифами (л.д. 19-22).

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 6.14.1 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки (п. 6.22. Условий).

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками (л.д. 30-37), ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком по окончании каждого расчетного периода, предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательства и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

В соответствии с п. 6.28. Условий, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, в период времени с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) истцом была начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету ЗАО (Наименование1) неустойка составила <данные изъяты> (л.д. 12). Данный расчет судом проверен, оснований сомневаться в его правильности нет оснований.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом суд считает, что в данном случае размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства и потому, указанная истцом неустойка, подлежит уменьшению.

Статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться, как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О).

С учетом изложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб., так как указанный размер соответствует нарушению ответчиком обязательства по исполнению требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд ЗАО (Наименование1) оплатило госпошлину в размере <данные изъяты>, и в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 6) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 7).

В связи с тем, что требования ЗАО (Наименование1) к Горшковой Н.А. удовлетворены на сумму <данные изъяты>, то госпошлина составит: <данные изъяты> и подлежит взысканию с ответчика Горшковой Н.А. в пользу истца в порядке возврата.

     Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                 РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░1) ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░2) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░1), ░ ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (№) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>,    ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░1), ░ ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:                                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░)