Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2012 ~ М-652/2012 от 20.03.2012

Дело № 2-690/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2012 г. г.Томск

Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Ходус Ю.А., при секретаре Поваренкиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МТС-Банк» к Понкратовой Г.А. о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МТС-Банк» (ранее Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО АКБ «МБРР») обратилось в суд с иском к Понкратовой Г.А. о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитной карте, указав в обоснование заявленных требований, что 17.05.2007 ответчик обратился в банк с заявлением о заключении смешанного договора о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом, предметом которого является выдача и обслуживание банковской карты Visa Gold с разрешенным овердрафтом сроком до июня 2010 и кредитным лимитом до <данные изъяты> рублей. По договору был установлен расчетный период – 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца, следующего за расчетным периодом. Платежным периодом по договору установлен период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальная сумма погашения составляет 5% от суммы основного долга. За несвоевременный возврат задолженности и несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает неустойку, ежемесячно в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, сумма задолженности по состоянию на 22.11.2011 составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма просроченных процентов. Ссылаясь на ст.ст. 330-331, 432, 433, 435, 438, 807-810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте <номер обезличен> в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ОАО «МТС-Банк» Мильчевская С.И., действующая на основании доверенности № 22/2012 от 29.12.2011, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Понкратова Г.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из искового заявления, заявления ответчика от 17.05.2007 (оферты) следует, что заявление вместе с общими условиями, тарифами составляют договор о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом с условиями кредитования счета (договор смешанного типа), по условиям которого банк предоставляет заемщику банковскую карту Visa Gold с условием кредитования счета в сумме <данные изъяты>. В соответствии с заявлением ответчика и п. 1.2 общих условий договор считается заключенным с момента принятия Банком заполненного и подписанного Держателем Карты Заявления. На основании договора Банк открывает Держателю карты банковский счет, предоставляет Карту в пользование Держателю карты и осуществляет расчетно –кассовое обслуживание карты при совершении операций по Счету.

Распиской ответчика от 28.07.2007 подтверждается получение банковской карты вида Visa Gold <номер обезличен> со сроком действия до июня 2010. Таким образом, договор о выпуске и обслуживании расчетной карты с условием кредитования счета считается заключенным на условиях, указанных в заявлении от ответчика, общих условиях и тарифах, то есть, письменная форма договора сторонами соблюдена.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 5.6, 5.11, 5.14 общих условий и п.п. 21.10, 27.12 27.14 тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и уплатить за ее пользование проценты согласно Тарифам.

Пунктом 1.5 договора предусмотрено право банка изменять и/или дополнять Условия и/или Тарифы по своему усмотрению. Уведомление Держателя карты об изменении и/или дополнении Условий и/или Тарифов осуществляется Банком путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или тарифов в местах обслуживания клиентов Банка не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие новых редакций Условий и/или тарифов

Согласно Тарифам АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум», действующим на момент заключения Понкратовой Г.А. договора о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом, процентная ставка за пользование кредитом составляла 14% годовых.

Приказом АКБ «МБРР» (ОАО) № 07-1095/8-(0) от 14.10.2008 были внесены изменения в раздел 26.12 Каталога «Тариф АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом, в соответствии с которыми процентная ставка за пользование кредитом в размере 14% годовых изменена на 17% годовых. Согласно п.10.5 приказа к обслуживанию банковских карт в соответствии с измененным разделом 26 Каталога приказано приступить на 11 день календарной даты с даты подписания приказа.

Впоследствии процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых Приказом Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) № 285-ОД от 07.08.2009 была изменена на 19% годовых.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету следует, что ответчик воспользовался картой на сумму кредитного лимита, однако в полной мере свои обязательства не исполнил, систематически допускал нарушения сроков по внесению очередных минимальных платежей, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.4 общих условий в случае нарушения держателем карты обязательств по кредиту банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

26.10.2011 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате долга, которое ответчиком добровольно не выполнено, на момент обращения в суд задолженность перед банком не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов <данные изъяты> руб. Расчет судом проверен и признан правильным. Ответчик возражений, доказательств погашения задолженности суду не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как на основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона по делу должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Из материалов дела, пояснений истца следует, что истец сменил наименование с АКБ «МБРР» (ОАО) на ОАО « МТС-Банк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Понкратовой Г.А. в пользу истца ОАО «МТС – Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Понкратовой Г.А. в пользу ОАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитной карте <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг в размере <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: (подпись) Ю.А. Ходус

Мотивированный текст решения изготовлен <дата обезличена>.