Решение по делу № 2-2/2015 (2-820/2014;) ~ М-867/2014 от 22.10.2014

Дело № 2-02/2015    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Стерлибашево                              14 января 2015 года

Стерлибашевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Семенова И.С.,

при секретаре Ибрагимовой Р.И.,

рассмотрев исковое заявление Аканаева З.С. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Аканаев З.С. обратился в суд с исковым заявлением ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>

При заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья истца со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истец считает, что услуга по страхованию была навязана банком.

На основании изложенного просит:

Признать недействительным п.3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 в части взимания платежа по страхованию.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму удержанной страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>. и судебные издержки.

От ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что истец добровольно заключил договора страхования, стоимость услуг представителя завышена, на основании изложенного просит отказать в удовлетворении требований.

В судебное заседание не явились истец, представитель истца, представитель ответчика, представитель третьего лица, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, причин уважительности неявки не предоставили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии указанных лиц.

Суд, изучив и оценив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из материалов дела следует, что 24.08.2013 между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получил кредит в размере № сроком на <данные изъяты> месяца по тарифному плану "Просто деньги 24,9%", полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых. Одновременно с заключением кредитного договора истцом договор страхования жизни № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Пунктом 3.1.5 договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. При этом, сумма страховой премии за подключение к программе страхования (<данные изъяты> уже при подписании договора впечатана в кредитный договор.

Доказательств того, что истцу было предложено заключить договор с другой страховой компанией, где сумма страховой премии была бы меньше, нежели списанная со счета в размере <данные изъяты> стороной ответчика не предоставлено.

Из материалов дела усматривается, что за присоединение к программе страхования со счета истца списана денежная сумма в размере <данные изъяты>., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету. Таким образом сумма кредита полученная фактически истцом на руки составила <данные изъяты>. Сумма страховой премии фактически составляет <данные изъяты> размера предоставленного кредита.

В бланке договора выбор страховой компании и варианта страховой программы по кредитному договору заемщику не предоставлен.

В статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрен перечень банковских операций, которые вправе осуществлять кредитная организация и взимать за это определенную плату, такая операция, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному банком и страховой организацией, в этом перечне не поименована.

В действиях банка как более экономически сильной по сравнению с потребителем стороны усматривается злоупотребление правом.

Тем самым банком нарушены нормы ст. 421 Гражданского Кодекса РФ о свободе стороны в заключении договора.

Кроме того, в материалы дела ответчиком не представлены достаточные доказательства, подтверждающие, что до заключения кредитного договора заемщику были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, в частности, данные о платности указанной услуги, размере комиссии по всем предлагаемым видам страхования. Ни в заявлении заемщика, ни в графике платежей размеры комиссии и страховой премии не указаны.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки и принятия оспариваемого решения) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ в вышеуказанной редакции).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за подключение к программе страхования.

Исходя из изложенного, суд считает, что условия кредитного договора, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и истцом в части взимания комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными, как ущемляющие права потребителя.

В связи с этим, что требования о взыскании удержанных комиссий в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Статьей 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрены сроки удовлетворения отдельных требований потребителей. Так, в соответствии с п. 1 ст. 31 требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона, согласно которому исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией в банк, в котором просил вернуть незаконно списанные со счета денежные средства в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ банком дан ответ истцу об отказе в удовлетворении его требований.

Поскольку требование потребителя должно было быть исполнено ответчиком добровольно в десятидневный срок со дня их предъявления, чего ответчиком не было сделано, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки.

С учетом изложенного неустойка составляет <данные изъяты> (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года).

Согласно исковым требованиям, истец в соответствии с п.5 ст.28 закона «О защите прав потребителей» просит взыскать с банка неустойку в размере <данные изъяты>

Суд признает расчеты истца по взысканию неустойки верными о обоснованными, указанный расчет стороной ответчика в процессе рассмотрения гражданского дела не оспорен.

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая принцип соразмерности размера взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения суммы неустойки.

Таким образом, исходя из заявленных требований истца и положений п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", статьи 333 ГК РФ в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы, то есть <данные изъяты>

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного подлежат взысканию расходы по услугам почты.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом предоставлены документы об оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>. С учетом сложности дела, временем необходимым на подготовку документации, участием представителя в судебном заседании, суд считает разумным взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> - пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 196 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Аканаева З.С. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Аканаевым З.С. в части взимания платежа по страхованию.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Аканаева З.С.:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлибашевский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Семенов