Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3258/2013 ~ М-2403/2013 от 29.03.2013

Дело № 2-3258/3-2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2013 года                                                                  г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд в составе:

председательствующего судьи                                                Маловой Н.Б.

при секретаре                                                                                   Павловой Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Потемкиной О. АнатО. к ЗАО «ВТБ 24» в лице филиала 7806 о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда и комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л :

            Истица Потемкина О.А. обратилась в суд с исковыми требованиями к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в защиту прав потребителей по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды. При заключении договора с истицы была удержана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. Истица считает действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита ущемляющими установленные законом права потребителей. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в адрес ответчика претензию с требованием в добровольном порядке вернуть незаконно удержанную комиссию, уплаченную при заключении договора. В заявленном требовании потребителю было отказано. В связи с этим истица просит суд взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) комиссию, уплаченную при заключении договора в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истица поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени слушания дела надлежащим образом, о чем в деле имеется соответствующая расписка. Представлен письменный отзыв.

Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды.

При заключении договора с истицы была удержана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу статьи 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26 марта 2007 года за № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Следовательно, взимание банком комиссии за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права истца как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд полагает недействительными условия кредитного договора № <данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Потемкиной О.А. в части оплаты комиссии за услуги по выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем полагает подлежащим удовлетворению требование истицы о взыскании с ответчика выплаченной суммы единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о возврате суммы комиссии за выдачу кредита и процентов за пользования указанными денежными средствами. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истице направлен ответ об отказе в удовлетворении ее требований.

Согласно ст. 4 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В соответствии со ст. 13 указанного закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Произведенный истицей расчет неустойки суд находит неверным и соглашается с расчетом ответчика, а именно расчет произведен следующим образом: <данные изъяты>*<данные изъяты>% /<данные изъяты>*<данные изъяты>= <данные изъяты>, проверен судом и признан правильным.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать взыскания с исполнителя компенсации морального вреда. Учитывая степень вины ответчика и степень нравственных страданий истца, суд считает требования Потемкиной О.А. о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, определив размер компенсации в <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за соблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено в ходе судебного разбирательства истица ДД.ММ.ГГГГ предъявила в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) претензию с требованием вернуть комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование деньгами. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ за № <данные изъяты> Банк отказал истицы в возврате комиссии.

Суд полагает подлежащим взысканию с Банка ВТБ 24 (ЗАО) штраф в пользу истицы в размере 50% от взыскиваемой суммы – в размере <данные изъяты> рублей.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Потемкиной О. АнатО. к ЗАО «ВТБ 24» в лице филиала 7806 о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда и комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Потемкиной О. АнатО. <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Потемкиной О. АнатО. штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в Бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Б. Малова

Мотивированное решение суда изготовлено 23.04.2013 года.