Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-316/2020 от 11.03.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2020 года                                                                                 г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

с участием ответчика Большакова М.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Большакову Михаилу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Большакову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Связной Банк» и Большаковым М.Н. на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности Заявление заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых с минимальным платежом в размере <данные изъяты> рублей в месяц в установленную договором дату. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако в нарушение норм права не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. На основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ года банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №№ г. от ДД.ММ.ГГГГ года ООО»Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». На дату уступки права требования задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> из которых: задолженность по просроченному основному долг <данные изъяты> коп., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – <данные изъяты> рублей.

        ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать в свою пользу с Большакова М.Н. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года - <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился. О дате, месте и времени рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Большаков М.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что кредитный договор им полностью исполнен.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов, ООО «Т-Капитал» не явились. О дате, месте и времени рассмотрении дела извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомили, заявлений, ходатайств не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседанииДД.ММ.ГГГГ года между «Связной Банк» (АО) и Большаковым М.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику Большакову М.Н. открыт специальный карточный счет № № со сроком действия карты: ДД.ММ.ГГГГ г., лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, дата платежа: каждое 10-е число месяца, дата начала использования карты: ДД.ММ.ГГГГ года, минимальный платеж по карте – <данные изъяты> рублей, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт составляет <данные изъяты> рублей.

Своей подписью под заявлением на получение кредита Большаков М.Н. подтвердил, что присоединяется к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), согласен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися ставной частью Общих условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания, полностью согласен с Общими условиями и Тарифами банка, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен <данные изъяты>

Факт передачи банком клиенту банковской карты подтверждается распиской Большакова М.Н. от ДД.ММ.ГГГГ года в получении карты <данные изъяты>

На основании анкеты клиента № № заемщик ознакомлен с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности <данные изъяты>

В соответствии с п. 5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором/договором потребительского кредита с лимитом кредитования. Кредит предоставляется клиенту только в безналичной форме. Обязательства банка перед клиентом по предоставлению кредита считаются исполненными с момента зачисления кредита на СКС при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств клиента для совершения операции. Решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления/заявления-анкеты клиента. После заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования банк направляет клиенту посредством отражения информации, сформированной по запросу клиента в Интернет-Банке следующие сведения: размер задолженности, даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа по договору потребительского кредита с лимитом кредитования, доступная сумма потребительского кредита с лимитом кредитования. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями <данные изъяты>

Согласно п. 5.9, 5.11, 5.12, 5.13 Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования считается дата предоставления клиентом подписанных Индивидуальных условий и Заявления. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставления кредита. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора СКС/Индивидуальными условиями <данные изъяты>

Пунктом 2.10 предусмотрено, что по потребительскому кредиту/потребительскому кредиту с лимитом кредитования банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита/договору потребительского кредита с лимитом кредитования третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором потребительского кредита/договора потребительского кредита с лимитом кредитования, содержащим условие о запрете уступки. В случае уступки прав требований по договору потребительского кредита с лимитом кредитования лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленного третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования <данные изъяты>

Будучи ознакомленным с условиями кредитного договора, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по нему.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед АО «Связной Банк» по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., из которых: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>

Оснований усомниться в правильности произведенного расчета, учитывая, что ответчиком свой расчет не представлен, у суда не имеется.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между АО «Связной Банк» и Большаковым М.Н. был заключен кредитный договор № № о предоставлении ответчику кредитной карты с кредитным лимитом, которым ответчик реально воспользовался, однако нарушал сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ года между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, н основании которых возникли права требования к должникам, в том числе, передал право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с Большаковым М.Н., задолженность которого перед банком на момент заключения договора и общая сумма уступаемых прав составила <данные изъяты> коп., из которых: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке (штрафам, пеням) – <данные изъяты> рублей, что не противоречит требованиям закона. (л<данные изъяты>

О состоявшейся уступке права требования ДД.ММ.ГГГГ г. Большакову М.Н. было направлено уведомление со сроком исполнения обязательств в течении 7 дней с момента получения уведомления <данные изъяты>

Данных, свидетельствующих о том, что с даты приобретения истцом прав (требований) от ООО «Т-Капитал» по вышеуказанному кредитному договору до момента подачи заявления в суд, имел место возврат задолженности по нему, суду не представлено.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО ««СФО ИнвестКредит Финанс» составляет <данные изъяты> коп., из которых: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке (штрафам, пеням) – <данные изъяты> руб.

Ответчик доказательств, подтверждающих выплату задолженности истцу, суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение N 263-О от 21.12.2000), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно: длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ года, отсутствие задолженности по основному долгу по состоянию, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп., размер задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд полагает возможным снизить размер требуемой ко взысканию неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств и взыскать неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб..

Следовательно, в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты> коп., из которой: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб., задолженности по неустойке (штрафам, пеням) – <данные изъяты> рублей.

Кроме того, с Большакова М.Н. в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Большакову Михаилу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Большакова Михаила Николаевича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., из которых: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке (штрафам, пеням) – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                      К.В. Лебедко

<данные изъяты>