Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1983/2013 ~ М-1640/2013 от 28.05.2013

Дело №2-1983/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2013 года Кировский районный суд г.Красноярска,

в составе председательствующего судьи Байсариевой С.Е.,

с участием представителя истца Тимошенко А.В.,

представителя ответчика Маркеева А.В.

при секретаре Петуховой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Данилкин И.Ю. к ЮЛ1 о защите прав потребителя,

Установил:

Истец Данилкин И.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к ЮЛ1 о защите прав потребителя. Свои требования мотивировал тем, что 21 января 2011 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор и договор № о вкладе <данные изъяты> В соответствии с п.2.1 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. В этот же день им подписано заявление в ЮЛ1 о страховании от несчастных случаев и болезней заемщиков ЮЛ1 В соответствии с данным заявлением, сумма платы за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты>. и включена в сумму выдаваемого кредита. Указанная сумма была удержана банком из кредитных средств заемщика. Однако, данная сумма была получена ответчиком необоснованно, так как выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы является ЮЛ1 Из договора и заявления на страхование следует, что банк не предоставил возможность заемщику заключить договор на иных условиях, не предоставил право выбора страховой компании. Соответственно, банк, включая в договор и заявление на страхование незаконные условия, обусловил предоставление услуги кредитования приобретением услуги страхования, что противоречит ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». В то же время, услуги кредитования и страхования являются отдельными самостоятельными услугами. В связи с чем, истец Данилкин И.Ю. просит суд взыскать с ЮЛ1 в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты> руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца Тимошенко А.В., выступающий по доверенности от 30.03.2013 года, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям, суду пояснил, что при заключении с истцом кредитного договора от 21.01.2011 года, банк навязал заемщику услугу по страхованию. Истец был вынужден подписать заявление о страховании для получения кредита, так как данное заявление банк предложил подписать одновременно с кредитным договором. Кроме того, в кредитном договоре уже была указана сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., в которую входит страховая премия в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика ЮЛ1 Маркеев А.В., выступающий на основании доверенности от 11.06.2013 года, исковые требования Данилкин И.Ю. не признал. Суду пояснил, что изначально 17 января 2011 года Данилкин И.Ю. обратился в ЮЛ1 с заявлением-анкетой, заполненной собственноручно, в которой выразил свое желание на заключение с ним кредитного договора и дал согласие на подключение к программе добровольного страхования его жизни и здоровья. С учетом волеизъявления потребителя, банк и подготовил соответствующий проект кредитного договора вместе с подключением к программе страхования с указанием суммы кредита и суммы комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 21 января 2011 года Данилкин И.Ю. подписал кредитный договор и заявление на страхование. При этом, выдача кредита не была поставлена в зависимость от страхования, заемщик в письменном виде согласился на добровольное участие в программе коллективного страхования и оплату суммы страховой премии в размере <данные изъяты>. Банк выполнил условия кредитного договора, выдал заемщику кредит, списав с суммы кредита по заявлению заемщика страховую премию за подключение к программе коллективного страхования. В связи с чем, считает, что услуга по страхованию не была навязана банком, а предоставлена в связи с просьбой об оказании такой услуги самим потребителем, выраженной в его заявлении от 17.01.2011 года.

Представитель третьего лица ЮЛ 2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине своей неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, находит требования истца Данилкин И.Ю. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как установлено в судебном заседании, 17 января 2011 года истец Данилкин И.Ю. обратился в ЮЛ1 с заявлением-анкетой о предоставлении кредита с указанием условий, на которых он желает заключить кредитный договор. А именно, истец просил о предоставлении ему кредита, открытии ему счета и выдаче кредитной карты, а также выразил свое желание присоединиться к программе страхования (л.д. 30-32).

21 января 2011 года между Данилкин И.Ю. и ЮЛ1 заключен кредитный договор о предоставлении доверительного кредита в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 17% годовых (л.д.23-24). Кроме того, в этот же день между Данилкин И.Ю. и ЮЛ1 заключен договор № о вкладе «<данные изъяты> Также, 21 января 2011 года Данилкин И.Ю. подписал в Банке заявление, которым подтвердил свое ранее выраженное согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней с тем условием, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет ЮЛ1 Также, указанным заявлением Данилкин И.Ю. выразил свое согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования. При этом в заявлении указано, что заемщик ознакомлен Банком с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д.36).

Таким образом, изначально обратившись в банк, Данилкин И.Ю. сам вместе с кредитом заказал услугу по подключению к программе страхования. А затем, при заключении кредитного договора подтвердил свое согласие на оказание услуги по подключению к программе страхования, подписав соответствующее заявление.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

Как установлено в судебном заседании, положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без вступления его в программу страхования. Кроме того, как следует из решения Банка о предоставлении кредита Данилкин И.Ю., кредит заемщику одобрен без условий страхования (л.д.35). При этом, из условий кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. При несогласии с условиями страхования Данилкин И.Ю. вправе был отказаться от заключения договора на таких условиях. При этом, подписывая заявление на страхование, истец был ознакомлен Банком с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д.36). В свою очередь, в силу ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что при его отказе от присоединения к Программе страхования ему было бы отказано в получении кредита.

Доводы представителя истца о том, что при заключении кредитного договора в бланке договора (п.1.1) содержится условие о том, что кредитор обязуется предоставить заемщику доверительный кредит в сумме <данные изъяты> руб., в том числе сумму <данные изъяты>. на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсации Банку расходов на оплату страховых премий страховщику, при этом, денежная сумма в размере <данные изъяты>. удержана банком из заемных денежных средств, в данном случае не свидетельствуют о нарушении прав истца на заключение кредитного договора. Включение суммы комиссии за подключение к программе страхования в общую сумму кредита не противоречит Закону "О защите прав потребителей" и не нарушает прав и законных интересов истца. Кроме того, указывая в кредитном договоре сумму кредита, а также сумму комиссии за подключение к программе добровольного страхования, банк действовал в рамках заказанной у него услуги потребителем. Так как именно Данилкин И.Ю. по собственной инициативе 17 января 2011 года обратился в ЮЛ1 с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита и подключении к программе страхования (л.д.30-32). При этом, данная заявление-анкета заполнена Данилкин И.Ю. собственноручно. На странице 6 указанного заявления-анкеты содержится согласие Данилкин И.Ю. на подключение в программе добровольного страхования жизни и здоровья, при этом, бланк анкеты предлагает два варианта в виде отметки «Да» или «Нет», где Данилкин И.Ю. собственноручно отмечен вариант «Да». Сам вид страхования указывает на его добровольность, при этом, анкета не содержит никаких ограничений либо предупреждений о том, что в случае отказа от страхования кредитный договор не будет заключен с заемщиком. В связи с чем, именно с учетом заявленных заемщиком требований, банком и была подготовлена соответствующая форма кредитного договора, где указана как сумма кредита, так и сумма комиссии за подключение к программе добровольного страхования. Более того, как кредитный договор, так и заявление на страхование, были подписаны Данилкин И.Ю. спустя четыре дня после его первоначального обращения в банк с заявлением-анкетой о предоставлении кредита и подключении к программе страхования. При этом, за данное время Данилкин И.Ю. также не изменил своего желания на подключение к программе страхования, заполнив соответствующее заявление вместе с кредитным договором.

Доводы представителя истца о том, что банк удержал из суммы кредита комиссию за страхование, суд находит необоснованными. Так, предварительно заказав в банке услугу по кредитованию с подключением к программе страхования 17.01.2011 года, Данилкин И.Ю. не был лишен возможности при заключении кредитного договора и подключении к программе страхования 21.01.2011 года оплатить отдельно собственными средствами комиссию по страхованию, при этом, получить кредитные средства полностью в сумме <данные изъяты> руб.

Оснований полагать, что при заполнении вышеуказанных документов как 17.01.2011 года, так и 21.01.2011 года, Данилкин И.Ю. действовал не добровольно, под давлением кредитора, у суда не имеется. Поскольку услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, то предусмотренные законом основания для признания незаконным взимания банком комиссии за подключение к программе страхования и для взыскания с банка суммы данной комиссии отсутствуют.

Кроме того, страхование жизни и здоровья является одним из способов обеспечения обязательств, предоставляет существенные преимущества застрахованному лицу, поскольку позволяет исключить правовые последствия, связанные с утратой последним трудоспособности и невозможности в связи с этим осуществить гашение кредита. Банк предложил заемщику в качестве варианта застраховаться в ЮЛ 2 на что Данилкин И.Ю. выразил свое согласие, поэтому его страхование было осуществлено на основании его личного воле░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 2, ░░░░░░░░░░░░░ ░░1 ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░1 ░ ░░░░░░░░░░ 17.01.2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ 17.01.2011 ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 21.01.2011 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ 2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: